יום ראשון, 26 בפברואר 2017

בדיקות תקופתיות: גם בכלכלת המשפחה

פעם בשנה אנחנו מבצעים טסט למכונית. בישראל גם משלמים אגרת רישוי יקרה למדינה. יש מדינות בהן משלמים רק סכום קטן בהרבה למכון הרישוי.
מדי פעם שולח אותנו רופא המשפחה לעשות בדיקות תקופתיות בסיסיות. גם אותן אנחנו מבצעים.

הרציונאל בשני המקרים זהה: מה שהיה תקין בעבר לא בהכרח נשאר תקין. 
הבדיקה הרפואית עשויה לגלות בעיה שבעבר לא הייתה, למשל: כולסטרול גבוה. 
בדיקת הרכב עשויה לגלות חלקים שאינם מתפקדים כראוי, למשל: מעצורי הרכב.
בשני המקרים מדובר בבדיקות פשוטות וזולות.

אנחנו חיים בעולם דינאמי המשתנה במהירות. הסתגלות לשינויים חשובה. גם העולם הכלכלי משתנה וגם הצרכים הכלכליים וההחלטות הכלכליות המתאימות משתנים.
זוהי הסיבה שחשוב אחת לכמה שנים לעשות ייעוץ מקוצר, מהיר וזול בכלכלת המשפחה.

אני פונה ללקוחות לשעבר שלי בכלכלת המשפחה ולכאלה שמעולם לא ביצעו תהליך של ייעוץ בכלכלת המשפחה או ביצעו אותו לא אצלי לבוא ולבצע ייעוץ כזה. לפרטים התקשרו ל: 054-4480616.

בפוסט זה אציג מספר דוגמאות לדברים שעשויים להשתנות.

ביטוח חיים
לפני הרבה שנים עשיתם ביטוח חיים. היו לכם אז ילדים קטנים והרבה פחות נכסים כלכליים. הגוזלים כבר פרחו מהקן.
האם באמת אתם צריכים את אותו כיסוי ביטוחי שהיה לכם לפני 10 שנים או 20 שנים?
כמעט תמיד התשובה תהיה שאתם צריכים כיסוי נמוך בהרבה. כיסוי נמוך בהרבה הוא פרמיה נמוכה יותר שתשלמו כל חודש. 

משכנתה
לפני מספר שנים רב לקחתם משכנתה או תמהיל משכנתאות. הריביות ירדן מאז באופן משמעותי. יכול להיות שמצבכם הכלכלי השתפר וצברתם נכסים מרובים.
האם זה אינו הזמן לשקול מחזור משכנתה ולשלם הרבה פחות ריבית?
האם זה אינו הזמן לפרוע את המשכנתה ולא לשלם פחות?
האם זה אינו הזמן להחזיר את המשכנתה ולקחת משכנתה בסכום נמוך בהרבה בתנאים טובים יותר?

השקעות כספים
גם בשוק ההון חלו שינויים המהווים סיבה טובה לבדיקה מחדש. 
הריביות בכל העולם נמוכות מכפי שהיו אי פעם.
המצב הכלכלי השתנה.
יתכן שבעבר בית השקעות לא היה מוכן לנהל עבורכם תיק השקעות משום שסכומי החסכונות שלכם היו מתחת למינימום הנדרש והיום כבר מזמן יש לכם סכום גבוה יותר.
יש מכשירים פיננסיים חדשים להשקעה, למשל: קופת גמל להשקעה.

מאזן הוצאות והכנסות
יתכן שבעבר היו הוצאות גדולות יותר והכנסות קטנות יותר. עם התנהלות נכונה זה הזמן לחסוך.
אפשר גם לחסוך למטרות מוגדרות: בר מצווה לילד, נסיעה לחו"ל וכיו"ב.
יתכן שבעבר הייתם רווקים צעירים עובדי ההי-טק והיום אתם נשואים עם ילדים ונדחקים החוצה או לשוליים של ההיי-טק, כלומר: ההכנסות קטנו ההוצאות גדלו וזה הזמן לצמצם בהוצאות.


אלה הן רק דוגמאות לדינאמיות של ההתנהלות הכלכלית של משפחות.
כפי שהצגתי אותן הייתי יכול להציג דוגמאות רבות אחרות. 

השורה התחתונה 
צריך לבצע בדיקה קלה, פשוטה וזולה אחת לכמה שנים על מנת להתאים את ההתנהלות הכלכלית לנסיבות המשתנות.





אין תגובות:

הוסף רשומת תגובה

בריאות: היבטים כלכליים

  היגיאה אלת הבריאות במיתולוגיה היוונית, ציור של גוסטב קלימט, מקור התמונה: ויקיפדיה   רבים מאיתנו אינם יודעים להעריך בריאות טובה לפני שהם חו...