יום שישי, 20 במאי 2022

האם הכנסיה הקתולית השתלטה על ארגונים עסקיים וציבוריים במדינת ישראל?

 


כמה חודשים אחרי שהתגרשתי אני מתחיל לחשוד, שהכנסיה הקתולית השתלטה על כמה ארגונים במדינת ישראל.

האם חברת סלקום מנוהלת על ידי אנשי קש מטעם הכנסייה הקתולית?

האם מחלקת הארנונה של עיריית ירושלים היא חלק מהזרועות הארוכות של הותיקן?

לא בטוח שהתשובה חיובית. כפי שתראו בהמשך יכול להיות גם הסבר אחר למה שאנשים, שבחרו להתגרש במדינת ישראל, חווים. 

 

הכנסייה הקתולית

 

 

בזיליקת פטרוס הקדוש בקריית הוותיקן ברומא,    

מקור התמונה: ויקיפדיה

 

בסיור מודרך ומעמיק שעשיתי בקרית הותיקן ברומא הבנתי שהכנסיה הקתולית היא גוף רב עוצמה מבחינה כלכלית ומבחינה פוליטית. 

לא בלתי סביר לחשוב שהיא שולטת בארגונים. 

ידוע שהכנסיה הקתולית אינה מאפשרת גירושים. 

לא בלתי סביר לחשוב שאם היא שולטת בארגונים, היא תעניש את אלה שהתגרשו גם למען יראו וייראו. 

הדבר העיקרי ששולל את תיאוריית הקונספירציה הזאת היא הטענה: מה איכפת לכנסייה הקתולית אם זוג יהודים מתגרשים?


תיאוריה אחרת: פשוט עובדים גרוע


אם לא הוותיקן, אז פשוט הרבה ארגונים בישראל מטפלים לא טוב במצבים של גירושים. 

מבחינת אותם ארגונים נשארתם נשואים גם אם הודעתם להם שהתגרשתם והחלפתם כתובת. 

גם אם סיפקתם להם צילום תעודת זהות בה מופיע הכיתוב "גרוש" ומופיעה כתובת חדשה. 

גם אם סיפקתם להם תעודת גירושין מהרבנות ופסק דין של בית הדין לענייני משפחה.  

כשבני הזוג לשעבר מנסים לבנות מחדש את חייהם הם ממשיכים לקבל חשבונות והודעות שכבר לא רלוונטיות עבורם. 

אם אחד מהם החליף כתובת, חלק מהחברות במגזר הפרטי או במגזר הציבורי וחלק מהארגונים במגזר הציבורי מסרבים להכיר בכך.

מבחינתם לא רק הנישואים הם קתוליים. גם עם כתובת המגורים יש נישואים קתוליים.


אלה שגרועים במיוחד משלבים שלושה מרכיבים:

 

1. הגדרה לא סבירה של התליכים העסקיים שלהם

כמובן שזה לא מוגבל רק למצבים של גירושים.


2. מערכות מחשוב גרועות

אחרי יותר מארבעים שנה בתחום המחשוב, בהן הייתי מעורב במערכות של יותר מארבעים ארגונים מזוויות שונות, קל לי להבחין, כמשתמש במערכות, מי הקים מערכת לתפארת ומי הקים מערכת לדיראון של עשר שנים לפחות. 

זה לא רק המערכות עצמן, אלא גם חוסר האינטגרציה בין המערכות. 


3. שירות לקוחות גרוע

לא עונים או עונים לא לעניין. המתנות  ארוכות. תפריטי מלל אינסופיים וכיו"ב. 


ללא קשר לשאלה איזו משתי ההשערות נכונה, החוויה שלי היא שיש הרבה ארגונים גרועים. 

הגרועים ביותר הם: יחידת הארנונה של עיריית ירושלים (להבדיל מיחידת החנייה שתיפקדה באופן סביר) וחברת סלקום. 

אם תיאוריית העבודה הגרועה היא נכונה, אז עובדים בחברת סלקום גם חסרי הבנה עסקית מינימלית ולכן פוגעים שלא במתכוון במקום העבודה שלהם. 

במקום לקפוץ על ההזדמנות להמשיך לתת שירותי אינטרנט בסיבים לגרושתי ולילדיי הם כמעט דחפו אותי להודיע על ניתוק אחרי שהם התקשו להעביר את החשבון על שמה. 

מישהו בחברה הזו שכח שבחרתי בהם רק משום שנדרש חיבור באמצעות סיב אופטי כשהתחברתי והם היו הספק הראשון שהיה מסוגל לספק את זה באותה כתובת. 

היום הם צריכים להתחרות עם בזק ועם פרטנר שגם הם מציעים אינטרנט מבוסס סיבים באותה כתובת.

אם תקראו את הפיסקה הבאה, תבינו שלא חשבתי לרגע שמצבי הוא גרוע במיוחד: יש כאלה שמצבם הרבה יותר גרוע ממצבי. 


גירושים קשים


כשליוויתי כלכלית בהתנדבות מישהי, שהתגרשה וילדיה נשארו איתה, ניסיתי להביא אותה למצב שבו יהיה מספיק כסף לאוכל. 

לא הייתי לבד היו אנשים טובים שעזרו לא פחות ממני. התגלה שמס הכנסה צריך להחזיר לה כסף בגין תשלום יתר של מיסים על עבודתה בתקופה, שבה עוד הייתה נשואה. 

היות שהייתה נשואה באותה תקופה, החוק קובע שהיא צריכה להביא מכתב חתום על ידי בעלה לשעבר, שהוא מסכים שהיא תקבל את הכסף. 

הגירושים היו גירושים קשים. כשהיא לא הייתה יכולה לדבר עם הגרוש הסכמתי לנסות לדבר איתו. 

הסברתי לו שאני יועץ כלכלי בהתנדבות ושאם יחתום על מכתב המאפשר לה לקבל את הכסף, הכסף ילך לאוכל לילדים שלו. אחרת הוא יישאר במס הכנסה. 

האיש סירב לחתום.


יחידת הארנונה של עיריית ירושלים


התחלנו בזה שבמשך יותר משלושה שבועות סירבה מחלקת הארנונה לאפשר לי לשלם ארנונה על דירה אותה שכרתי. 

כמובן שכבר באינטראקציה המקוונת הראשונה שלי צירפתי העתק חתום של החוזה ומכתב של בעל הדירה בו הוא כותב שנכנסתי לדירה כשוכר ואת תאריך הכניסה שלי. 

לא כאן המקום לפרט את הרדיפות שלי אחרי המענה הטלפוני, הלא זמין בעליל בחודש ינואר, את הודעות הדוא"ל ששלחתי ולא קיבלתי עליהן מענה ואת ההתכתבויות האינסופיות באמצעות מערכת הטפסים הממוחשבת של עיריית ירושלים.


הנזק שנגרם לי מהעיכוב


מחלקת החנייה שלי עיריית ירושלים כן ענתה לפניות שלי וקיבלה ממני את כל המסמכים הנדרשים לקבלת תו חניה אזורי בשכונת בית הכרם, פרט למסמך אחד .... אישור על תשלום ארנונה.

נאלצתי לחנות ליד הדירה ששכרתי רק אחרי שעה 18:00 על מנת לא לשלם עבור חנייה בכחול-לבן. 

לא חשבתי שנכון שאשלם עבור חנייה כמה שעות כל יום ואחנה ליד הדירה. 

לא חשבתי שזה ייקח כל כך הרבה זמן עד שיתנו לי לשלם ארנונה. 

בשעת ערב מאוחרת נסעתי בכל יום לחניון חינמי זמני מרחק של כעשר דקות הליכה מדירתי השכורה וחניתי שם. 

לא יכולתי לחכות עד הבוקר. בשעות הבוקר לא הייתי מצליח למצוא חנייה באותו חניון. 

בקיצור כל ערב הלכתי עשר דקות. עניין פשוט להלך ורץ כמוני.

לא כל כך נעים בימים גשומים וקרים במיוחד והיו כאלה בחודש ינואר. 

בשעות היום ניסיתי למצוא מקומות חנייה חינמיים רחוקים בשכונה ושילמתי בזמן ההליכה מהמכונית לבית ולהיפך.


הנחת אזרח ותיק

מגיעה לי הנחה של 25% בתשלום הארנונה עקב היותי אזרח ותיק

על מנת להימנע מהסאגה של חיפוש מקומות חניה רחוקים בשכונה במשך זמן ארוך נוסף, החלטתי לשלם את מלוא הסכום ורק אחרי זה לקבל את החזר הכסף המגיע לי כהנחה.  

ב-16 במרץ הסתיים התהליך הביורוקרטי הזה כאשר העירייה שלחה לי הודעת דוא"ל בה היא מאשרת שמגיעה לי הנחה.

במהלך התהליך הועלתה טענה שכבר קיבלתי הנחה על דירת מגוריי לשעבר. 

נאלצתי להסביר ולצרף שוב אישורים על כך שאת הדירה הנ"ל קיבלה גרושתי. היא שילמה את הארנונה עם ההנחה המגיעה לה כאזרחית ותיקה. אין לזה שום קשר אלי.  

 

הסאגה שלא תיאמן על החזרת תשלום ארנונה עודף

 

הציפייה שלי הייתה שעכשיו מישהו ביחידת הארנונה של עיריית ירושלים יתקן באופן אוטומטי את גובה התשלומים שלי באמצעות כרטיס אשראי.

תתפלאו אבל כבר קרו לי דברים דומים בכמה ארגונים אחרים המתנהלים באופן סביר או יותר מסביר. 

חיכיתי, חיכיתי, חיכיתי ומי לא בא? עדכון סכום החיוב. 

פניתי טלפונית ליחידת הארנונה של העירייה. בינואר לא עונים שם לטלפונים, ללא המתנה כמעט אינסופית. באפריל ומאי עונים די מהר. 

התברר לי שהם רוצים שאמלא טופס מקוון עם בקשה להחזר ואצרף מסמכים.

למוד ניסיון הקפדתי לצרף את כל המסמכים ולמלא את כל הפרטים ו...

אחרי המתנה של לא מעט ימים קיבלתי הודעה שחסרים מסמכים. 

פניתי שוב טלפונית. לא יכולתי להאמין למשמע אוזניי!!!

לדברי הפקידה אני צריך לצרף אישור מגרושתי, שחשבון הבנק שאת פרטיו מסרתי הוא בבעלותי בלבד. 

הסברתי לפקידה שלא זה לא נכון ולא הגיוני. היא אמרה לי אז אתה יכול לצרף אישור ניהול חשבון מהבנק.

זה כבר נראה הגיוני לחלוטין. לא מעט בתי השקעות וחברות ביטוח ביקשו ממני אישור ניהול חשבון בנק או צ'ק מבוטל כשהצטרכו להעביר אלי כסף.

מהר מאוד הורדתי מאתר הבנק את האישור הנדרש וצרפתי אותו לבקשה שלי ובא לציון גואל. 

לא ממש. מערכת הטפסים של עיריית ירושלים שלחה לי כמה ימים אחרי זה הודעה שחסר מסמך. 

בטח ניחשתם.... אישור מגרושתי שאני בעל החשבון. 


מה הבעיה המעשית בדרישה ההזויה הזו?


אל תדאגו לי. גרושתי תיתן לי את האישור המופרך שעיריית ירושלים לא הייתה צריכה לבקש ממני. מערכת היחסים בינינו טובה.

גם לו לא הייתה נותנת לי הייתי מקבל את הכסף באמצעות בית המשפט לתביעות קטנות או גרוע יותר מבחינת עיריית ירושלים באמצעות תביעה ייצוגית בבית משפט. 

יש כאלה שכן צריך לדאוג להם.

לא במקרה מופיעה בפוסט זה פסקה שכותרתה "גירושים קשים". תחשבו על האישה אליה אני מתייחס בפסקה זו או על מקרים דומים אחרים של גירושים קשים.

הגרוש של אותה גברת לעולם לה היה חותם לה על זה. היא גם לא הייתה מבינה שהדרישה של עיריית ירושלים מופרכת בעליל.  

מבחינתה צריך לקבל את מה שעירייה או משרד ממשלתי אומרים. 

התוצאה הייתה ויתור על הכסף המגיע לה. במילים אחרות פחות אוכל לילדים שלה.


 

 

יום שני, 16 במאי 2022

רשות המיסים: יש פיתרון לבעיה. אין פיתרון לתעלומה

 


בפוסט קודם ניסיתי לתת מורה נבוכים לשירותים תמוהים של רשות המיסים

הפעלתי את כל הכישורים הבלשיים שלי על מנת לנסות להגדיר שם משתמש במערכת של רשות המיסים ולהפעיל אותו. 

כל מאמציי, יש לומר הרבים, כשלו. 

אחרי שפרסמתי את הפוסט הבנתי שאני לא לבד. כמה אנשים אינטליגנטים ומשכילים סיפרו לי, שגם להם השביתו את שם המשתמש ודרשו מהם להגדיר שם משתמש חדש. גם הם כשלו.

 

הבעיה נפתרה

 

היום השתמשתי בתובנות שרכשתי אז וניסיתי להגדיר שם משתמש ובניסיון השני הצלחתי. נדרשתי להכניס פרטי כרטיס אשראי. 

בניסיון הראשון העדפתי להכניס פרטים של כרטיס שתוקפו יפוג בקרוב ואין לי כוונה לחדש אותו. 

קיבלתי הודעה שאחד משני הפרטים (מספר כרטיס אשראי ושדה מטופס 106 בשנת 2020) שהקשתי שגוי. בדקתי ומצאתי שלא שגיתי באף פרט. 

לפתע הבחנתי בהודעה קטנה, שהמערכת לא מקבלת כרטיסי דיינרס קלאב. 

הערה קטנונית: באתרים שמי שבנה אותם מבין מה הוא עושה, הוא נוהג לציין בתפריט באילו כרטיסי אשראי אסור להשתמש באתר. הערה קטנה כזו הייתה חוסכת לי, ואולי גם לאחרים, להקליד הרבה ספרות.

בפעם השנייה הקלדתי פרטי כרטיס אשראי אחר ולהפתעתי הצלחתי להגדיר שם משתמש באתר רשות המיסים.


התעלומה הבלשית לא נפתרה


כמובן שהפעם כשניסיתי להגדיר שם משתמש השתמשתי בדפדפן Edge של מיקרוסופט. 

במקום תפריט זהה לתפריט שבאתר ההזדהות הממשלתי קיבלתי תפריט שונה לגמרי. בנוסף למספר תעודת הזהות, יש רק שני שדות אפשריים להזדהות ומומלץ למלא את שניהם. האחד הוא נתון מסוים מתוך טופס 106 של אחת השנים הקודמות.

השני כאמור הוא פרטי כרטיס אשראי. 


כיוונים לפיתרון התעלומה


האם יש השפעה כל כך גדולה לפוסט בבלוג שלי, שאולי גרם למישהו ברשות המיסים לחשוב מחדש?

אם לא, האם היו מתלוננים רבים אחרים וכתוצאה מזה מישהו ברשות המיסים החליט לתקן.

הפעם התיקון אינו מתנגש עם האמרה של מישהו חכם: 

If it is not broken do not fix it.

הפעם ברור לגמרי שצריך לתקן.


יום ראשון, 15 במאי 2022

הצצה קטנה לכלכלה של קוריאה הדרומית

 

דגל דרום קוריאה. מקור התמונה: ויקיפדיה

את שעת הבוקר המוקדמת (5:00) ניצלתי היום לצפייה בפרק בסדרה דוקומנטרית על קוריאה הדרומית, שהופקה באנגלית ושודרה ב"כאן 11". לקישור לצפייה במשך שעה בפרק בו צפיתי לחצו כאן.

חוץ מההיכרות המוגבלת שלי עם כמה חברות טכנולוגיות קוריאניות כצרכן, אני לא ממש מכיר את קוריאה.

הפרק המעניין עסק בהיבטים של טכנולוגיה. בחרתי להתייחס לכמה נקודות שעלו בו בהקשר המתייחס גם אלינו ולמדינות אחרות.   

 

תל"ג

כלכלת דרום קוריאה היא הכלכלה העשירית בגודלה בעולם. היא כלכלה שצומחת בקצב מהיר. אם תקראו את הערך בויקיפדיה על מדינה זו תמצאו שהיא הכלכלה ה-14 בגודלה בעולם, אבל נתון זה מתייחס לשנת 2020. 

 

מקור הדחף להתקדם ולצמוח

 

קוריאה הדרומית היא מדינה הענייה במשאבים טבעיים ולכן התמקדה בטכנולוגיה. קצת מזכיר לי את יפן בהיבט זה.  

פרופסור באוניברסיטה בקוריאה, שרואיין בפרק הזה, אומר שאירועים קשים בהיסטוריה הקוריאנית, הלא יותר מדי רחוקה, דוחפים את הקוריאנים לכיוון של קידמה טכנולוגית ועבודה קשה. הוא מדבר על שני אירועים מתמשכים: הכיבוש היפני ומלחמת קוריאה


תרבות הצריכה


תרבות הצריכה היא בעיני מחלה של מדינות מפותחות בעידן הנוכחי. 

אותו פרופסור טוען שהקוריאנים חולים יותר במחלה הזו. זו הסיבה, לדעתו, שכשחברות כמו Apple או Samsung יוצרות דור חדש של טלפונים חכמים, המקום הראשון בו הן מנסות למכור אותו היא קוריאה הדרומית. 

הפרופסור הנכבד מבחין בין שני דפוסים של תרבות צריכה: 

1. קניית דברים שלא צריכים על ידי אנשים שמצבם הכלכלי מאפשר להם לרכוש אותם.  

2. קניית דברים שאנשים אחרים בסביבה החברתית שלהם קנו גם כשאינם יכולים להרשות לעצמם כלכלית.

גם הדפוס השני, היותר בעייתי מבחינה כלכלית, נפוץ בקוריאה הדרומית.


חינוך: כדאי ללמוד מהקוריאנים

 

בפוסט שאלת היגיון פשוטה על כלכלה, חשיבה וסדרי עדיפויות : האם יש קשר בין הדברים? התייחסתי לפסימיות של Tim O'Reilly , שטבע את המושג Web 2.0. הפסימיות היא בהקשר של סיכויי ההצלחה של ארצות הברית של טראמפ במאבק מול סין על ההגמוניה הכלכלית בעולם. 

מקווה שארצות הברית של הנשיא ביידן מתנהלת באופן נבון יותר.

O'Reilly אומר, שהסינים זיהו את שאינטליגנציה מלאכותית (AI) היא המפתח לשליטה כלכלית בעתיד. הם בנו תוכנית לעשר שנים קדימה. לימוד מתמטיקה במערכת החינוך הוא הבסיס לכך, משום שאלגוריתמאים של AI הם בדרך כלל מתמטיקאים. האמריקאים הצעירים לא מצטיינים במבחני מתמטיקה בינלאומיים. הסינים כן.

הסינים לא לבד. גם הקוריאנים זיהו את זה. החל מכיתות נמוכות בבתי ספר יסודיים הם לומדים אינטליגנציה מלאכותית. 

הקוריאנים גם מלמדים אתיקה של אינטליגנציה מלאכותית בבתי הספר.  

אולי כדאי גם לנו ללמוד מההסינים ובמיוחד מהקוריאנים בהקשר זה?


מציצנות פלילית


זה לא אתי להיות מציצן, אבל בקוריאה הדרומית זו תופעה שכיחה במיוחד.

מעבר לעבריינות ה-Cyber המוכרת לנו גם במקומות אחרים יש גם תופעה ייחודית. 

בנוסף להשתלטות מרחוק על מצלמות מחשב של אנשים המחוברים לאינטרנט, יש גם מצלמות המותקנות בניגוד לחוק

אצלנו כבר נתפסו עבריינים שהתקינו מצלמה כזו מעל מכשירי ATM (כספומט). הרעיון שלהם היה לצלם את הפרטים המזהים שמקיש מי שרוצה למשוך כסף, כולל הסיסמה שלו למשיכת כסף. 

בדרום קוריאה יש כאלה המתקינים מצלמות נסתרות מעל אסלות בתי שימוש ציבוריים. המצלמות מעבירות את הצילומים למתקין באמצעות האינטרנט או הדיגיטל. מציצנות במובן הרע של המילה. 

המראיינת הקוריאנית, התלוותה לשוטרת שעבודתה היא לעבור במקומות, כמו בתי שימוש ציבוריים, ולאתר בעזרת מכשור מתקדם מצלמות כאלה.


מציצנות ערוץ אישי ב-Tou Tube


האם מעניין אתכם לצפות במישהו אוכל איטריות? התשובה שלי היא שלילית, למעט מקרים חריגים. אני מניח שרוב הקוראים חולקים איתי את אותה השקפת עולם בהקשר זה.

בקוריאה הדרומית זה שונה. הרבה אנשים מתעניינים למשל בצפייה באדם אוכל איטריות. מציצנות כבר אמרתי. 

יש אנשים שעושים שימוש חוקי במציצנות הזו. הם פותחים ערוץ You Tube ומרוויחים מפרסמות. 

הרף התחתון לקבלת רווחים מצפייה בפרסומות ב-You Tube הוא גבוה.

אני למשל, טרם הגעתי לרף הזה בערוץ שלי. מודה שאני לא משדר דברים כל כך מושכים בערוץ שלי. בינתיים יש בו רק הקלטות של שיעורי ברידג' בהם אני מלמד. מקווה בעתיד להרוויח גם שם משהו, אבל עיקר התועלת מבחינתי הוא בחשיפה ולא ברווחים הכספיים.

יש אנשים בקוריאה הדרומית, שעשו הסבה מקצועית להעלאת סרטונים לערוץ שלהם ב-You Tube. לפעמים הם מתפרנסים מזה טוב יותר מאשר מעבודה רגילה. 

האב החד-הורי, שרואיין בכתבה, עבד כשליח. הוא מתפרנס כעת מהעלאת סרטים אישיים בערוץ ב-You Tube. לדבריו הוא מרוויח יותר ממה שהרוויח כשליח.

הערוץ שלו מוקדש לסרטונים המתארים את בנו הפעוט. הפעוט מוסרט כשהוא מדבר, משחק, אוכל וכיו"ב. 

כמובן שעל מנת להתפרנס מהערוץ צריך להעלות סרטונים בתדירות גבוהה. 

מומחה קוריאני שרואיין אומר ש-You Tube מושך יותר מטלוויזיה משום שרוב התכנים בסרטונים שם הם אמיתיים בעוד בטלוויזיה הסרטים, למעט סרטים דוקומנטריים, אינם מתארים מציאות. יתר הסרטים במקרה הטוב מתכתבים עם המציאות.

כמובן שלא מספיק שסרטים יתארו מציאות. צריך לדאוג לכך שהם גם יהיו אטרקטיביים לצופים.

 

הערת שוליים

 

כשאסיים את שנת ה-Relocation שלי, קוריאה הדרומית נראית לי יעד מעניין לטיול. הטיול שלי ליפן לפני כמעט 35 שנה היה אחד מהטיולים המרתקים בחיי. 

כפי שציינתי קודם בפוסט זה, במבט ראשון נראה כאילו יש קווי דימיון בין קוריאה הדרומית ליפן.

 

יום שני, 9 במאי 2022

מה למדתי מההרצאה שלי על הבנקים?

 


אני לומד כל הזמן. גם בנושאים שאני בקי בהם. גם בהרצאות שלי. אתמול (8.5.2022) הרציתי על: "האם יהיו בנקים בעוד 20 שנים?" בבית הועד הישן בשכונת בית הכרם בירושלים. 

גם בהרצאה הזו למדתי. אפילו למדתי משהו שבדרך כלל אני לומד בהרצאות שלי. 

בפוסט זה אתאר מה אני לומד בהרצאות שלי. 

 

דברים טכניים 


איזה דברים ניתן לשפר בהרצאה? 

למשל: תקלדות בשקפים, דברים שפחות מובנים לקהל המאזינים, דוגמאות טובות יותר מאלה שהבאתי, השמטת חלקים שמייגעים את הקהל, תוספת דברים שמשתתפים בהרצאה חושבים שהם חסרים. 

דברים שמשתנים ומתיישנים, דברים רלוונטיים חדשים וכיו"ב.

 

העמקת ההבנה


מאזיני ההרצאה יכולים אולי לחשוב, שאין מי שמבין יותר ממני בנושא (גם זה לא קורה בדרך כלל. קורה שהם חושבים שאני מבין את הנושא לעומק).

גם אם הם חושבים כך אני מבחין גם בדברים, שאינני מבין אותם עד הסוף וצריך לשפר את ההבנה שלי. 

אחרי ההרצאה אני מנסה לחדד לעצמי את אותן נקודות. לפעמים זה בא לידי ביטוי עקיף בהרצאות הבאות על אותו נושא באמצעות הסברים מדויקים יותר.

לפעמים זה בא לידי ביטוי גם בשקפים במצגת.


משהו נוסף


 

הקהל בהרצאה שלי בבית הועד

זהו אולי הדבר היותר חשוב. הוא לא בהכרח קורה במרבית ההרצאות שלי, אבל זה קרה כבר כמה פעמים. במהלך ההרצאה עולים נושאים הקשורים אליה במידה זו או אחרת ומטרידים את השומעים ו/או חשובים לשומעים.  

לפני מספר שנים רב הרציתי בהתנדבות ב"עמך" בירושלים על התנהלות כלכלית בגיל מבוגר. 
שני שקפים בהרצאה התייחסו לבנקים. 

ההיתיחסות לבנקים, הביאה להרבה תגובות. בעיקר תגובות רגשיות: תערובת של פחד, תלות והרגשה שהבנקים מנצלים אותם.
 
בעקבות זאת בניתי הרצאה על הבנקים: הבנק אויב או אוהב? - כיצד להתנהל מול הבנקים
מטרת ההרצאה היא לסייע לאנשים להתנהל מול הבנקיםב אופן רציונלי ולא באופן רגשי. 

בתמונה בתחילת פיסקה זו אתם רואים חלק מהקהל בבית הועד הישן.
במהלך ההרצאה שלי נשאלו שאלות ועלו סיפורים אישיים על הונאות, למשל: אנשים שניסו להתחזות אליהם ולבצע פעולות במספר כרטיס האשראי שלהם או למשוך כסף מחשבון הבנק שלהם.

בעולם החדש האינטרנטי והדיגיטלי אנשים רבים בגיל מבוגר מתקשים לתפקד ומרגישים חשופים ולא בטוחים. יש כאלה שמנסים להשתמש בזה על מנת למשוך מהם כספים במרמה. 

הייתה הסכמה בקהל שהרצאה חדשה שלי, שבה אני אדבר על הנושא של איך להתגונן מפני הונאות כאלה,  חשובה להם מאוד. 
נדמה לי שלא רק להם. 

עם הניסיון העשיר שלי בניהול סיכונים, באבטחת מידע ובכלכלת המשפחה ובעבודה עם בנקים, נראה לי שלא יהיה לי קשה להוסיף הרצאה בנושא זה לרשימת ההרצאות שלי. 
להתראות עוד כמה חודשים בהרצאה הזו.






 

 

יום שבת, 7 במאי 2022

דור הולך ודור בא והמציאות משתנה

 


קונפליקט בין דורות אינו חדש. דור ההורים מעוניין שהדור הבא אחריו ימשיך בדרכו. 

דור ההורים חושב שהניסיון שלו והשאיפה שלו, שלצאצאיו יהיה טוב יותר מאשר לו, מצדיקים הכוונה של ילדיו, שלא לומר הכתבת דרכם. 

אינני שונה מהותית מדור ההורים בהקשר זה.
מי שקורא את הבלוג האישי שלי הישורת האחרונה - לאו דזה וזקנים אחרים, נתקל בוודאי בביטוי של הרצון שלי שלילדיי יהיה טוב יותר מאשר לי ושהניסיון שלי, המר בחלקו, יעמוד לרשותם על מנת שלא יכוו במה שאני נכוותי.
 
לשמחתי, וכנראה גם לשמחת ילדיי, אינני כופה עליהם ללכת בדרכי ואינני לוחץ עליהם לעשות זאת. כולנו מכירים הורים המתנהגים אחרת ממני. 
 
פסקה זו היא הקדמה להתייחסות שלי למאמר שאני ממליץ לקרוא. 
אור-אל ביילינסון הוא היסטוריון של מרכז, מזרח ודרום-מזרח אירופה. אור-אל משלים עבודת דוקטורט בנושא זה באוניברסיטת ייל. 
המאמר שלו: אל מעבר לבעיית הדורות פורסם "בזמן הזה" של מכון ון-ליר. 
 
הסיבה לכך שאני מתייחס למאמר בבלוג העוסק בכלכלת היחיד והמשפחה היא, שהמאמר מתייחס לאספקטים כלכליים בהקשר של הקונפליקט בין דורות. 
 
המאמר מתייחס להיסטוריה של הקונפליקטים האלה, שהתחילו במאה ה-19 והפכו למשמעותיים החל מתחילת המאה העשרים.

הוא מתאר מרידות של צעירים, כגון: מרד הסטודנטים בשנת 1968. 
הוא מתייחס להיווצרות גילדות מקצועיות, שלבנים של חברים בגילדה היה הרבה יותר קל להיכנס אליהן. 
הוא מתייחס לעובדה הידועה, שהמוביליות במעמד הסוציו-אקונומי מוגבלת: היתרון של בני השכבות המבוססות והעשירות בנקודת המוצא שלהם, בא במקרים רבים לידי ביטוי בהצלחה בלימודים ובעבודה ובכמות המשאבים הכלכליים העומדת לרשותם. 
 
הנקודות המהותיות, שלדעתו מבחינות בין קונפליקטים בין צעירים לבין דור ההורים שלהם לבין הקונפליקט הנוכחי, הן:
 
1. מורדים בדורות קודמים מחו על שלילת זכותם לקבוע את דפוסי חייהם ועל אסונות וקיפוח כלכלי. המרד הנוכחי כולל טענה של חבלה בעתידם של הדורות הבאים.
המרד של דור ה-Z, וכנראה גם דור ה-Y, בדור ה"בייבי בומרס", אולי גם בדור ה-X, כולל לראשונה בהיסטוריית הקונפליקטים בין דורות, גם טענה של פגיעה חמורה בעתיד שלהם ושל הדורות הבאים אחרים.
 
2. הרשתות החברתיות מייתרות את הצורך במפגש פיזי על מנת להתארגן.
אולי הן גם מייתרות בכלל את הצורך להתארגן. סרט ויראלי או פוסט ויראלי מספיק לבן דור ה-Z להבין שרבים אחרים חווים את מה שהוא חווה.
 
הטענה הזו נובעת מהתחממות כדור הארץ, מגידול הפער בעושר בין העשירים במיוחד לאחרים ומהתערערות היציבות הכלכלית והתעסוקתית שתוצרים שלה הם עתיד לא ברור של הדורות הצעירים. 
כמה מהתוצאות של ההתערערות הזו: 
 
א. קושי גדול ברכישת דירה והשתעבדות למשכנתא במשך עשורים.
 
ב. סיכוי נמוך לפנסיה משמעותית.  

לקריאה נוספת של פוסטים הקושרים בנושא



 

 

יום רביעי, 4 במאי 2022

גירושים: חלוקת הנכסים הפיננסיים - לא תקבלו את מה שהבאתם

 


בפוסט הדילמה הכמעט בלתי אפשרית של נישואים, גירושים וכסף עסקתי בקושי של מי שנישאים להגן על רכושם מפני מי שבחרו לחיות איתו או איתה את חייהם. הקושי המהותי הוא, שברוב המקרים לא חושבים בכלל על האפשרות הזו בתחילת הדרך המשותפת. אם חושבים על כך, זה עלול לפגוע בחיים המשותפים כבר בתחילת הדרך.

אם וכאשר, אחרי הרבה שנים ביחד, מתחילים לחשוב על פרידה זה עלול להיות מאוחר מדי.


לא מה שהבאתם תקבלו


מי שחושב שכל אחד מקבל את הנכסים שהוא הביא לחיים המשותפים טועה. התמונה הרבה יותר מורכבת. 

אינני משפטן וחלק מהסוגיות של חלוקת הרכוש הן משפטיות. 
גם ברמה המשפטית לא תמיד תהיה אחידות בקבלת ההחלטות ביחס לחלוקה.

נניח שלפני הנישואים הבעל עבד כמה שנים וחסך 400 אלף שקלים. לאישה לא היו חסכונות. אחרי עשרים שנה הם מתגרשים. קרוב לוודאי שגם אם הבעל ידרוש לקבל את הכסף הזה, צמוד למדד או עם רווחים הוא לא יקבל אותו.


הבעיה הטכנית


בגלל הזמן הרב שעבר מאז, לא בהכרח הוא יוכל לזכור את הסכום המדויק ולא בהכרח יוכל להוכיח שהכניס סכום כזה לקופה המשותפת. 

קרוב לוודאי שהסכום הזה לא נשאר כחיסכון אלא נעשה בו שימוש כלשהו במהלך החיים המשותפים: רכישת דירה, נסיעה לחו"ל, מענה לצרכים של ילדים משותפים וביו"ב. 


חזקת השיתוף


ברוב המקרים, אם מישהו הכניס כספים לקופה המשותפת, רואים בכך כוונה להתחלק עם בן/בת הזוג בכסף. הכסף הפך מכסף פרטי לכסף משותף.


ההיבט הרגשי


בכל מקרה יש מי שנפגע רגשית לפני הפרידה. אם הוא חושב שנעשה לו עוול והוא זה שהביא כסף רב יותר לקופה המשותפת, הוא יכול לחשוב שיש פה חוסר צדק נוסף.

הוא גם נפגע במהלך הקשר וגם נפגע בכך, שלכאורה, לוקחים ממנו כספים שהביא מלפני הנישואים. 

זה עלול להחמיר את המשבר ולפרנס היטב עורכי דין משני הצדדים. 


ההמלצה שלי


קבלת החלטות כלכליות על בסיס רגשי היא מוטית ולכן במקרים רבים שגויה.

עדיף לא לערב רגשות בתהליך חלוקת הרכוש המשותף, ככל שזה ניתן. 

גישור עדיף כלכלית, וכנראה עדיף גם בהקשרים אחרים, על מלחמות משפטיות.





יום שישי, 29 באפריל 2022

מורה נבוכים לשירותים תמוהים של רשות המיסים


 

מישהו חכם אמר: "If it is not broken dont Fix it". מישהו ברשות המיסים בישראל חשב שאותו חכם טעה. הניסיון האישי שלי תומך בהשערה, שמי שטעה יושב דווקא ברשות המסים של מדינת ישראל. 

אני מתכוון  למהלך התמוה של ביטול שמות המשתמש של לקוחות הרשות. 

אני מתכוון גם לאופן, השלומיאלי במיוחד, שזה נעשה. 

הפעלתי את כל כישוריי הבלשיים  ואת הידע במחשבים ומערכות מידע, שצברתי במשך יותר מארבעים שנה בהן עבדתי בתחום זה, בינתיים ללא הצלחה. 

מורה הנבוכים הזה, נועד לקצר את דרך הייסורים של משתמשים אחרים, בתקווה שהם יצליחו יותר ממני.  

 

בעבר רחוק

 

לרשות המיסים, שטרם הייתה רשות, לא היו הרבה סיבות לגאווה בגלל מערכות האינטרנט שלה. 

אחת המערכות, הכושלות במיוחד, הייתה מערכת של דיווח שנתי למס הכנסה על ידי אזרחים. 

יותר מפעם אחת פנו אלי אנשים, שלא הצליחו להבין מה רוצים מהם ו/או לא הצליחו להפעיל את תהליך מילוי הטפסים המקוון. 

הם קיוו שהשילוב של ניסיוני בתחום המחשבים והיותי יועץ כלכלי למשפחות ויחידים יעזור להם להתגבר על הקשיים.  

צר לי שאיכזבתי אותם, אבל, כמו מומחים אחרים, לא הצלחתי להתגבר על תקלות משמעותיות במערכות לא יציבות. 

האם זו גזירת גורל? מסתבר שלא. כאזרח ישראלי,  שהרוויח סכומים קטנים בעבודה באמצעות האינטרנט עם חברות אמריקאיות, לא הייתי חייב לשלם מס הכנסה בארצות הברית, אבל הייתי חייב לדווח. שם זה היה קל ופשוט.

 

בשנים האחרונות

 

מערכות האינטרנט של רשות המיסים השתפרו והיו לי בעיקר שבחים לשירות שקיבלתי.

אגב, השירות המהיר היה שילוב של אינטראקציה סבירה באמצעות אינטרנט ועובדים ברשות המיסים שטיפלו היטב בתהליכים האינטרנטיים. 

עד ש... 
מישהו החליט לתקן את זה. המשך הפוסט הוא המדריך לשירותים תמוהים.

 

בלש הדפדפנים

 

הודעת דוא"ל מרשות המיסים סיפרה לי שמחכה לי הודעה באיזור האישי באתר רשות המיסים. 

חוץ מלקרוא את ההודעה בתפריט הכניסה ללקוחות רשומים לא הצלחתי לעשות הרבה. ההודעה: "תוקף הקוד פג! יש להירשם מחדש". 
מה שלא נכתב באותו דף זה הסבר מדוע זה נעשה? גרוע מזה גם לא נכתב שום הסבר טכני ביחס לאופן ביצוע המעבר לשימוש בקוד משתמש חדש.
 
לא הצלחתי להירשם מחדש ולא הצלחתי להיכנס לאיזור האישי. 

בלש משתמש בכל פיסת מידע רלוונטי. קראתי או שמעתי, שאין מדובר במשהו אישי. ברשות המיסים החליטו להחליף קוד משתמש למספר רב של לקוחות. 

אבל "צרת רבים היא נחמת טפשים". לאחר כמה ניסיונות כושלים, וכאמור ללא הסברים טכניים, החלטתי לעצור ולחשוב. 


כשהיסטוריית הדפדפנים נעצרה ברשות המיסים

הדפדפן בו השתמשתי היה Firefox. נזכרתי שבאתר רשות המיסים כבר היו לי בעיות כשהשתמשתי בדפדפנים. 

בהתחלה שלט בשוק דפדפן של Netscape
איני יודע האם ברשות המיסים של מדינת ישראל הכירו אותו. 
אחריו שלט בשוק Internet Explorer של חברת מיקרוסופט. 
אין שום ספק שהכירו אותו. כל המערכות נבנו לעבודה עם דפדפן זה. 
כשהוא שלט בערך ב-90% מהשוק לא הייתה בעיה מהותית. 
 
הבעיות באתר רשות המיסים, ובכמה אתרי אינטרנט ממשלתיים אחרים בישראל, התחילו כשדפדפנים אחרים, כמו Google Chrom ו-Firefox, שלטו ביותר מ-50% מהשוק. 
מי שבנו ותחזקו את האתרים לא התאימו את עצמם למצב החדש. 
מי שהשתמש בדפדפנים הללו לא תמיד הצליח לבצע באופן תקין את הפונקציונאליות של האתרים.
 
לא הגיוני לא לתמוך בדפדפנים אחרים. עוד פחות הגיוני לא לציין את זה באתר עצמו באופן ברור וגלוי לכל. 
 
המסקנה הבלשית שלי הייתה שעלי לנסות לבצע את התהליך באמצעות הדפדפן Edge. 
למי שלא יודע, גם Edge הוא דפדפן של חברת מיקרוסופט. 
בחברת מיקרוסופט הבינו, שעבר זמנו של ה-Intenet Explorer והחליטו להחליפו בדפדן מודרני. 
לא תמיד, אבל ברוב המקרים, אתרי משרדי ממשלה בישראל, עבדו באופן תקין תחת הדפדפן החדש הזה של חברת מיקרוסופט. 


לנסות לפתור את הבעיה באמצעות Edge 

 

שלא כמו הצעד הקטן הראשון של אדם על הירח, שהיה צעד גדול לאנושות, זה היה צעד קטן עבורי וזניח לחלוטין לאנושות. 

הפעם הצלחתי להיכנס לתפריט של רישום משתמש חדש. 

נדרשתי למלא פרטים רבים. התוצאה הסופית הייתה כישלון.  

אחרי מספר ניסיונות נמנעה ממני האפשרות לניסיון נוסף. 

בלש שם לב לפרטים הקטנים. שמתי לב שמסיבה כלשהי השדה השגוי שאותו סימנה המערכת של רשות המיסים הוא מספר תעודת הזהות שלי.

 

דימיון לתהליך התחברות לאתר ממשלתי אחר

 

זיכרון טוב מהווה יתרון לבלש. באמצעות זיכרון אפשר לדלות פרטים שלכאורה אינם קשורים לפענוח התעלומה. 

נזכרתי בתהליך הגדרת המשתמש שלי במערכת  ההזדהות הממשלתית.  

בשונה מאתר רשות המיסים, לאתר של מערכת ההזדהות הממשלתית הצלחתי להגדיר משתמש. נזכרתי שתפריטי ההגדרה של משתמש באתר רשות המיסים ובאתר מערכת ההזדהות הממשלתית מאוד דומים, שלא לומר זהים. 

ההשערה שעלתה במוחי הייתה שברשות המיסים החליטו לחבר את הלקוחות באמצעות אתר ההזדהות הממשלתית במקום באמצעות התחברות ייעודית למערכות האינטרנט של הרשות. 

השערה זו מספקת הסבר מדוע המערכת מזהה את מספר תעודת הזהות שלי כשדה השגוי. אם אכן, זה אותו מנגנון, אז אני מנסה לפתוח משתמש חדש תחת מספר תעודת זהות, שכבר יש בו קוד משתמש מוגדר.

אם ההשערה נכונה, הם שכחו רק פרט קטן וחשוב: להודיע את זה ללקוחות. לא נהיה קטנוניים, במערכת ראויה היו גם מצרפים קישור לדף המסביר כיצד מתחברים למערכת כזו.  

החלטתי לבחון את ההשערה ולנסות להתחבר לשירותי רשות המיסים דרך אתר ההזדהות הממשלתית. לא הצלחתי. ייתכן שאני זה שלא מצא את הדרך להוסיף שירות של רשות המיסים לשירותים הקיימים. ייתכן גם שההשערה הבסיסית שלי שגויה. 

 

בלש הטלפונים וההודעות

 

בלש מנסה לדלות מידע באמצעות כל ערוץ אפשרי. לאחר שכשלו ניסיונותיי חשבתי שנכון לפנות טלפונית לסיוע טכני.

תמיד איני שולל את האפשרות שאני הוא זה שטעה.

מספר טלפון מצאתי בקלות באינטרנט. 
כשחייגתי עברתי דרך מספר רב של תפריטים עד שבחרתי באפשרות היחידה שבה היה גם סיוע טכני. כשענו לי הסתבר שיש סיוע טכני אבל רק בהקשר של קביעת תורים.

אני מאוד מעריך את הרצון של רשות המיסים לעזור לכמה אזרחים ותיקים, שאינם שולטים באינטרנט. במאמר מוסגר, סייעתי כבר לכמה צעירים שאינם שולטים באינטרנט, אבל מדובר במקרים חריגים במיוחד.

זה אינו תחליף לסיוע טכני לביטול מסיבי של קודי משתמש ודרישה להגדרתם מחדש


פנייה בכתב לרשות המיסים

אם אין פתרון טלפוני, אנסה לכתוב להם. כתבתי בשני ערוצים שונים: דואר אלקטרוני ותפריט פניות באתר רשות המיסים. 

בשני המקרים התשובה הייתה זהה: פנה טלפונית למספר .... אותו המספר שכבר פניתי אליו וביטלתי זמן רב ללא אפשרות לקבלת מענה לבעיה שיש לי. לפרטים קראו את הפסקה הקודמת.


הרמתי ידיים


אני כבר לא יודע האם ברשות המיסים יואילו בטובם לאפשר לי לפתוח קוד משתמש חדש או יסבירו לי היכן טעיתי בניסיונות שלי לפתוח קוד משתמש חדש.

ב-1 לינואר 2023 אצטרך לדווח למע"מ  את ההכנסות שלי מעבודה כעוסק פטור

אני מאוד מקווה שעד אז ברשות המיסים בישראל יימצא פתרון לבעיה שלי ואולי לא רק שלי.




 

יום רביעי, 13 באפריל 2022

הספאמר שחשב שהוא מצא את האפיקומן שלא הסתרתי

 

כמו רבים מקוראי הבלוג גם אני מסתיר לפעמים אפיקומן בליל הסדר.

כמו רבים מקוראי הבלוג גם אני שמח שאחד הילדים מוצא את האפיקומן ואני צריך לתת לו פרס. 

אבל מדוע פונה אלי ספאמר, שאני  לא מכיר אישית, לפני ליל הסדר וטוען שהוא מצא אפיקומן שהחבאתי ולכן מגיע לו פרס ממני?

 

כשזה יותר מספאמר אחד

 

כשהספאמר הראשון התקשר אלי, חשבתי שהוא יצא מדעתו. 

כשהשני התקשר אלי ואחריו השלישי וכולם טענו, שמצאו את האפיקומן שלא הוסתר, חשבתי שצריכה להיות סיבה הגיונית לכך שהם מתקשרים דווקא לפני פסח ושהם מתקשרים דווקא אלי. 

אולי תגלו בהמשך הפוסט מדוע.


"שונא הלוואות יחיה"


זוהי הפאראפזה שלי על האמרה ממקורותינו "שונא מתנות יחיה". 

כבר עברו כמה עשרות שנים שבהן לא לקחתי הלוואה כלשהי. במקרה או שלא במקרה, אני זוכר את הפעמים האחרונות. 

זאת הייתה התקופה בה מחצית מהבעלות על "בנק יהב" הייתה של ההסתדרות. המחצית השנייה הייתה של "בנק הפועלים". 

הריבית על פקדונות הייתה גבוהה. עובדי מדינה קיבלו תנאים טובים במיוחד על הלוואות. יכולתי לקבל תנאים של עובד מדינה. 

עשיתי חשבון שאם אקח הלוואה ואפקיד אותה בפיקדון שקלי לשנה בבנק ארוויח כמעט ללא סיכון. הסיכון העיקרי היה קריסת אחד הבנקים הגדולים בו התנהל החשבון שלי, תוך שנה או שנתיים מהיום בו לקחתי את ההלוואה. הייתי מוכן לקחת את הסיכון הזה.


מה נשתנה עכשיו?


בתחילת שנה זו התגרשתי. גירושים עולים כסף לשני הצדדים. בנוסף לכך, חוויתי משבר של גיל 70 ואני מחפש עוגנים בעולם החדש שלי. 

מעבר לדירה בשכונת בית הכרם בה גדלתי כנער היא בדיוק עוגן כזה.

העוגן הזה מחייב רכישת חצי דירה (החצי השני כבר בבעלותי) ירושה מהוריי

העוגן הזה מחייב שיפוץ גדול של דירה שנבנתה בסוף שנות ה-50 של המאה שעברה ולא שופצה מאז. 

העוגן הזה יעלה לי כספית גם במס רכישה.   

מדובר בסכום כספי גבוה, שחלקו אינו ידוע

החלק הידוע, הוא מחיר קניית חצי דירה. יש חוזה חתום. 

אפשר להעריך את גובה ההוצאות האחרות. מניסיוני בחיים בכלל, ובייעוץ בתחום המחשבים וטכנולגיית המידע בפרט, למדתי שברוב המקרים ההערכות הן הערכות חסר.

קרוב לוודאי, שאני יכול לממן אותן ללא לקיחת הלוואה. 

החלטתי בכל זאת לקחת הלוואה.


מדוע הלוואה ובאיזה אופן?


"לכל כלל יש יוצא מהכלל". זה נכון בכל תחום וכמעט לגבי כל כלל. סביר להניח, שגם לגבי הכלל ברישא של פסקה זו יש יוצא מהכלל. 

 

משמעויות שימוש בחסכונות ללא הלוואה

המשמעויות של שימוש רק בחסכונות ללא לקיחת הלוואה עשויות להיות:

1. מחסור זמני בכסף נזיל לקראת תום השיפוץ ומיד אחריו.
מימון הוצאה גדולה, מתוכננת או בלתי מתוכננת, עלול להיות מורכב ואולי אפילו יקר בתקופה של סוף השיפוץ או מיד לאחריו. 

2. שימוש בהשקעות שהרווחים עליהן פטורים ממס.
דוגמה לכך הם כספים שהופקדו בקרן השתלמות. המשמעות היא שכשיהיו לי השקעות חדשות אצטרך לשלם מס מלא במקור (25% ריאלי או 15% נומינלי תלוי בסוג ההשקעה). 

3. שבירת חסכונות הגורמת לתשלום מס גבוה.
הכוונה היא בעיקר לכספים שהופקדו בקופות גמל אחרי שנת 2008.  
 
הגעתי למסקנה  שעדיף להשלים מימוש נכסים פיננסיים, בהלוואה ולא במשיכת יותר חסכונות.

שאלה שתמיד צריך לשאול

 
האם יש סיכון שלא אוכל להחזיר את ההלוואה? התשובה לשאלה הזו היא תמיד חיובית. רק שבמקרה שלי, הסיכוי של התממשות הסיכון הזה הוא נמוך מאוד.

איזו הלוואה לקחת?

הבחירה שלי היא הלוואה מקרן השתלמות. הלוואה בריבית נמוכה במיוחד.
בית ההשקעות המנהל את קרן ההשתלמות שלי איננו  פילנתרופ. הוא פשוט יודע שתמיד יקבל את כספו בחזרה, משום שיוכל לחלט חלק מקרן ההשתלמות שלי, אם לא אעמוד בהחזר ההלוואה ולכן יכול לתת הלוואה בתנאים טובים יותר.

חזרה לספאמרים שוחרי אפיקומנים


האמת היא שהם לא השתמשו במילה אפיקומן. הם החליפו אותה במילה "הלוואה". זה הייתי אני שקישר בין הלוואה ערב פסח, שהיא פרס למלווה בריבית גבוהה במיוחד, לבין אפיקומן.


עכשיו אנסה להסביר מדוע הם התקשרו אלי ומדוע עכשיו?
אחת ההשערות היא, שהיות שחלק מתהליך בחינת לקיחת הלוואה נעשה על ידי באינטרנט, אותם ספאמרים ידעו שאני מחפש הלוואה. 
 
הוא עלול להגיע לגורמים שינסו לעשות בו שימוש מסחרי. למשל: Targeted Advertising
שלא באישורנו, יש גם כאלה יכולים להכניס את המידע למאגר נתונים שהם מוכרים.
 
במקרה זה, לגורמים המעוניינים למכור הלוואות יקרות. כשאותם גורמים נותנים למישהו הלוואה, הם מקבלים פרס על מעין אפיקומן: רווח הרבה יותר גדול ממה שמקבל גורם סולידי המציע לכם הלוואה שפויה. 

כיצד להגיב לטלפונים של מלווים בריבית גבוהה?

 
שני דברים הם הכרחיים בתגובה:

1. הניחו שההלוואה שמציע מי שמתקשר היא הלוואה יקרה.
חפשו הלוואות זולות יותר, אם בכלל.

2. לעולם על תבצעו הלוואה באמצעות הטלפון כשמישהו מתקשר אליכם.
בדיוק כפי שהמלצתי לעולם לא לבצע תשלום באמצעות כרטיס אשראי בטלפון כאשר מישהו מתקשר אליכם, כך אני ממליץ באופן חד משמעי לא לקחת הלוואה דרך הטלפון כאשר מישהו מתקשר אליכם
 
בשני המקרים אינכם בטוחים בזהותו האמיתית של מי שהתקשר אליכם.
בשני המקרים זו עסקה ללא מסמך. במקרה של גרסאות שונות לתוכן השיחה (למשל: הריבית להלוואה היא פריים+1% או פריים + 11%) אין לכם דרך פשוטה להוכיח שהגרסה שלכם היא הגרסה הנכונה. 

שני הסנטים שלי באיך להגיב לשיחה

זה כבר עניין של טעם אישי. בנוסף לשני הדברים ההכרחיים הגישה שלי היא:

1. לקצר בשיחה ולא לתת להם לדבר חופשי
זה אולי פחות מנומס, אבל זמן הוא משאב יקר וגם להיות ספאמר זה לא לפי כללי הנימוס. 

2. לדרוש מהם להגיד מיד מהיכן קיבלו את מספר הטלפון שלי.
החוק מחייב אותם לעשות זאת. הנבונים שבהם, טורקים לכם מיד את הטלפון.

3. להסביר להם שלפי חוק הספאם מגיע לי פיצוי של 1,000 שקלים ללא הוכחת נזק. בפעם הבאה שיתקשרו אתבע אותם.

4. כשגם זה לא עוזר להפסיק את השיחה.

אני נותן ייעוצים כלכליים ליחידים ולמשפחות בתשלום ולאוכלוסיות מסוימות גם ללא תשלום. ליצירת קשר איתי ולפרטים נוספים: 
טלפון: 054-4480616 
או דרך האתר של איגוד היועצים: קישור לדף שלי באתר






 

האם הכנסיה הקתולית השתלטה על ארגונים עסקיים וציבוריים במדינת ישראל?

  כמה חודשים אחרי שהתגרשתי אני מתחיל לחשוד, שהכנסיה הקתולית השתלטה על כמה ארגונים במדינת ישראל. האם חברת סלקום מנוהלת על ידי אנשי קש מטעם ה...