רפורמת כרטיסי הדביט וכלכלת המשפחה שלכם

ב-10.2.2015הודיע בנק ישראל על כניסתה של רפורמת כרטיסי הדביט. 

אם תקראו את הכתבה של שאול אמסטרדמסקי בעיתון כלכיסט: רפורמת כרטיסי הדביט: האם הציבור מוכן לשינוי? תוכלו להבין לא מעט ביחס לכרטיסי דביט ומדוע הם נפוצים בהרבה מדינות בעולם והרבה פחות נפוצים בישראל.

מחודש מאי הרפורמה, אם תצליח, צפויה להגביר את השימוש בכרטיסי הדביט בארץ.

מה זה כרטיס דביט?

כרטיס אשראי עם חיוב מהיר של כל עסקה עד שלושה ימים מיום ביצוע העסקה.  

למי זה טוב?

זה טוב לבעלי עסקים שמקבלים את כספם מהר יותר.  

זה טוב למדינה המנסה להילחם בהלבנת הון, משום שבחלק מהמקרים הוא מחליף כסף מזומן. אי אפשר לבצע באמצעותו עסקאות "מתחת לשולחן".

הוא טוב למי שלא יכול לקבל כרטיס אשראי רגיל ויוכל לקבל כרטיס דביט.

למי זה רע?

זה רע לחברות כרטיסי האשראי. הן מרוויחות מהריבית על עסקאות דחויות ועל עסקאות בתשלומים.

הכרטיס האידאלי לחברות כרטיסי האשראי הוא כרטיס אשראי מתגלגל: הריבית גבוהה ואתם מחליטים כמה לשלם בכל חודש.

עד עכשיו חברות כרטיסי האשראי המעיטו את השימוש בכרטיסי דביט באמצעות עמלות גבוהות. מחודש מאי בנק ישראל מתכוון להגביל את העמלות.

כיצד לנצל כרטיסי דביט לטובת כלכלת המשפחה שלכם?

אם אתם משפחה (יחיד המנהל משק בית, נחשב למשפחה בהקשר זה) שמתקשה לנהל את מאזן ההכנסות-הוצאות שלה: יש לה אוברדרפט, לוקחת הלוואות ומשתמשת בהרבה אשראי, ייתכן ששימוש מושכל בכרטיסי דביט יכול לסייע לכם. 

חשבו על המדיניות הבאה של שימוש בכרטיסי חיוב:

1. הימנעו לחלוטין משימוש בכרטיסי אשראי מתגלגל.

זו מלכודת: גם ריבית גבוהה וגם פיתוי להוציא יותר ממה שאתם יכולים להרשות לכם, בגלל האשליה של פריסת התשלומים כרצונכם.

2. צמצמו את מספר כרטיסי האשראי - המספר הרצוי הוא כרטיס אחד לבן אדם, אלא אם כן יש סיבה טובה באמת להחזיק יותר מאחד. כמעט תמיד כרטיסי מועדון קונים, אינם סיבה טובה באמת. ריבוי כרטיסים יקשה עליכם את ניהול ההוצאות שלכם.  

3. החזיקו גם כרטיס דביט בנוסף לכרטיס אשראי רגיל. כשאתם שולפים כרטיס מהכיס, העדיפו את כרטיס הדביט. 

רק במקרים המועטים בהם יש יתרון אמיתי לתשלום בכרטיס אשראי רגיל, השתמשו בו.

היתרון של כרטיס הדביט הוא הגבלת ההוצאות שלכם. את התוצאה של ההוצאה תראו בחשבון העובר ושב שלכם מהר מאד. יכול להיות שאחרי שתראו אותה, יהיו מקרים שלא תשלפו כרטיס כלשהו ובמקום זאת תשאלו את עצמכם: האם אני צריך/צריכה להוציא את ההוצאה הזו?