השבוע השתתפתי בפעם הראשונה בכנס של מחלקת המחקר של ארגון "פעמונים".
"פעמונים" הוא ארגון ללא מטרות רווח ש"פועל למציאות בה משפחות מנהלות את כלכלת הבית באופן נבון ואחראי".
המודל הכלכלי של הארגון מבוסס באופן חלקי על תרומות.
הארגון קיים עשרים שנים והרחיב את פעילותו מליווי כלכלי של משפחות לתחומים נוספים כמו: הרצאות, סדנאות ושיתופי פעולה עם ארגונים אחרים.
בכנס הוצג דוח שנתי של מחלקת המחקר של פעמונים לחוסן כלכלי של משקי בית בישראל לשנת 2023.
הדוח מציג ציונים בשישה מדדים על פי סקר שנערך בקרב 1,080 משיבים גילאי 21 ומעלה. 780 ענו באינטרנט ו-300 טלפונית במטרה ליצירת מדגם מייצג באוכלוסיות שהאינטרנט פחות נגיש להן.
מדד פעמונים מבוסס על מענה לשש שאלות. המדד מראה על ירידה בהשוואה לשנת 2022.
נתונים שפעמונים מדגישים בשנת 2023:
1. 44% לא בטוחים ביכולתם לנהל בהצלחה את ענייניהם הכלכליים.
2. 36% יקרסו או יתקשו מאוד להתמודד בעצמם במקרה של זעזוע בהוצאות
3. 41% יוכלו לשרוד פחות מ-3 חודשים במקרה של איבוד הכנסות המפרנס העיקרי.
4. ל-20 אחוז יש אוברדרפט כל הזמן. 45% נמצאים באוברדרפט לפחות פעם בשנה.
5. 22% נאלצים לוותר על תרופות ומזון בגלל מצבם הכלכלי.
6. 21% לא חוסכים באופן אקטיבי.
הערות שלי לממצאים
1. לא מפתיע. שימוש בכלי אימוני הנקרא "מעגלי החיים" ביעוצים כלכליים שלי ושל אחרים מראה כי שאחוז גבוה מהפונים ליעוץ כלכלי חושבים שאינם מנהלים באופן סביר את ענייניהם הכלכליים.
2-3. גם ממצאים שנמצאו בעבר על ידי סקרים של מכון מדגם וכלכליסט ולסקר של ה-Joint מראים כי אחוז גבוה מהנשאלים מתקשה לעמוד בהוצאה חד פעמית לא צפויה.
4. לא מפתיע.
5. ממצא מזעזע.
כמובן שיש מתאם חיובי בין הימנעות מחיסכון יזום לבין חוסר יכולת לעמוד בזעזועים וזמן קצר שבו שורדים במקרה שהמפרנס העיקרי מאבד הכנסות.
היות שאנחנו רק בתחילתה של שנת 2023 אני מעריך שהמצב לקראת סוף השנה יהיה חמור יותר.
קראו למשל: דעה: כלכלת ישראל - ספינה ללא קברניט
מה עוד נכלל בדוח פעמונים?
1. בדיקה של אורינות פיננסית
בהקשר זה נשאלו השאלות נשאלות בסקרים של ה-OECD וגם בסקר חלוץ של בנק ישראל.
לפירוט קראו דוח מקוצר של מחלקת המחקר של פעמונים.
קישור: דוח מקוצר של פעמונים
הערה ביחס לעתיד
אנחנו רק בתחילתה של שנת 2023.
יש מספר גורמים המצביעים על הסתברות גבוהה להרעה במצב הכלכלי בעולם ובארץ. התוצאה עלולה להיות ירידה בחוסן הכלכלי של משפחות.
בארץ
1. האיומים הכלכליים סביבי ההפיכה המשטרית.
2. היעדר ממשלה המטפלת באופן מקצועי ולא פוליטי בהתנהלות הכלכלית.
3. אינפלציה ועליית שער הריבית
4. חקיקה המעודדת גברים חרדים להימנע מעבודה.
בעולם
1. אינפלציה ועליית שער הריבית
2. קריסה של בנקים
בדרך כלל בנקים שהיחס בין ההלואות בין החסכונות גבוה, כלומר: יותר הלוואות מחסכונות. בתנאי האינפלציה גדל הסיכון שחלק מהלווים לא יוכלו לעמוד בהחזר ההלוואות. החוסכים מאבדים בהם אמון ומושכים כספים.
עד כה קרסו שלושה בנקים. ביניהם בנק גדול אחד Credit Swiss. יש סימני אזהרה גם גבי בנקים נוספים.
3. מלחמת רוסיה - אוקראינה.
.jpg)
