יום ראשון, 30 במאי 2021

יוצאים בשאלה: שכיר או עצמאי?


בפוסט
הראשון בסדרה תיארתי את הרקע לסדרת פוסטים זו. בפוסט זה אתמקד בשאלה: האם להיות עצמאי?


חסרונות 


לפני שמחליטים להיות במעמד של עצמאי צריך להבין את החסרונות. החסרונות אינם מתייחסים בהכרח לכל העצמאים אבל הם רלוונטיים לרובם. 

אין הכנסה יציבה


שכיר מקבל משכורת בכל חודש. בדרך כלל גובה השכר יציב.
בגובה ההכנסות של עצמאי עלולות להיות תנודות קיצוניות. עלולים להיות חודשים רצופים ללא הכנסה כלשהי או עם הכנסה נמוכה במיוחד.

קל  להפסיק התקשרות

לא פשוט לפטר שכיר. נדרשת תקופת הודעה מראש. כמעט תמיד חייבים לשלם לו פיצויים. נדרש הליך שימוע שבו צריכים להסביר לעבוד מדוע מפטרים אותו ומדוע מפטרים דווקא אותו? 
נכון, שלמעט ארגונים במגזר הציבורי בהם כמעט בלתי אפשרי לפטר עובדים, ניתן לפטר עובד שרוצים לפטר אותו. 

אם יעלה חשש לפיטורים שלא קשורים בתפקודו בעבודה אלא קשורים במגזר, מגדר, גיל, מוצא אתני, מצב בריאות שאינו קשור ליכולת ביצוע העבודה ועוד, העובד יוכל לתבוע בבית משפט פיצוי או אפילו החזרה לעבודה.

התקשרות עם עצמאי אפשר להפסיק הרבה יותר בקלות. לא צריך לנמק את הסיבה להפסקת ההתקשרות. לא צריך להוכיח קשר לתפקוד לקוי של העובד. לא צריך לנמק מדוע לא הופסקה ההתקשרות עם מישהו אחר, אין עוררין על כך שהוא מתפקד פחות טוב מהעצמאי שעבודתו הופסקה.

יותר התעסקות עם רשויות המס ויותר ביורוקרטיה



2. עצמאי במעמד של עוסק מורשה חייב לשלם מקדמות. 
מדובר ב: מקדמות למס הכנסה, מקדמות למוסד לביטוח לאומי ותשלום מע"מ חודשי או דו-חודשי. 

מהניסיון האישי שלי למדתי שגורמים אלה עלולים לטעות. הטעות שלהם. הטרטור הוא שלך. מי שעשה הרבה טעויות, בהקשר האישי שלי ובהקשר של נועצים או קרובי משפחה שלי, זה המוסד לביטוח לאומי.

3. חובה לעשות הנהלת חשבונות.
לא רק שצריך לנהל חשבונות, אלא נדרשת היצמדות לאופן פורמלי, הנדרש על ידי רשויות המס. סטייה מהאופן הפורמלי עלולה לגרום לתשלום קנס.

4. חובה לתת קבלות או חשבוניות. 

5. עשויים להידרש להגיש דוחות לרשויות המס.
למשל: דוח שנתי למס הכנסה, הצהרת הון וכיו"ב.

6. צריך להבין לאילו הוצאות ניתן להתייחס כהוצאות עסקיות.
המשמעות היא שעל הוצאות כאלה אפשר לקבל החזר מס או הפחתה מסכום המס שמשלמים. 
צריך להבין על אילו הוצאות מקבלים בכלל החזר? האם מקבלים החזר חלקי או מלא?  איזה מסמכים המאשרים את ההוצאה צריך לקבל ולשמור (למשל: חשבוניות מס על הוצאות).

מטלות נלוות שאינו חלק מהתפקיד המקצועי


שכיר עשוי להתרכז בעבודתו. עצמאי עלול או עשוי להידרש לשווק ולמכור את שירותיו, לתמחר אותם, להתמודד מול מתחרים ולנהל מו"מ עם לקוחות על גובה התשלום. 

בלא מעט מקרים עליו לחשוב על העבודות הבאות ו/או עבודות נוספות במקביל ולהתחיל לפעול על מנת שיזכה בביצוען.


אין הטבות סוציאליות


אין ימי חופשה.
אין ימי מחלה.
בעבר לא היו דמי אבטלה. היום אפשר לקבל אבל עצמאי מקבל פחות.
אין הפרשות פנסיוניות של המעביד. 

השורה התחתונה: 
יותר קשה להיות עצמאי מאשר להיות שכיר. 

יתרונות


היתרון המשמעותי העיקרי עשוי להיות הכנסה גבוהה יותר.
ההערכה המקובלת היא שאם ההכנסה אינה לפחות פי 1.5 בממוצע לא כדאי להיות עצמאי.  

יתרונות נוספים עשויים להיות היכולת לעסוק בתחום שרוצים לעסוק בו, גיוון ופרספקטיבה רחבה יותר (רק בחלק מהמקרים) ויש גם מקרים בהם העצמאי הוא זה שמקבל את ההחלטות ולא תלוי במנהלים, שלא תמיד מבינים את ההיבטים המקצועיים ואת ההיבטים השיווקיים.

שונה אבל לא בהכרח חיסרון


1. הכרח לתכנן את כלכלת המשפחה
כשתזרים המזומנים אינו וודאי ואינו ידוע הכרחי לתכנן את ההוצאות ואת ההכנסות ולשמור רזרבות למצבים של חוסר בהכנסות. 
היות שגם שכירים צריכים לתכנן אבל אחוז גבוה יותר מהם יבחר לא לתכנן, זה אינו רק חיסרון של השקעת זמן אלא עשוי גם להיות יתרון של ניהול טוב יותר של מאזן ההוצאות-הכנסות.  

ההמלצה שלי


אל תמהרו להיות עצמאים בלי לבדוק לעומק. 
אל תסתמכו על מיתוסים, המראים רק יתרונות, לכאורה, של עצמאים.

  
לקריאה נוספת



חפשו בבלוג שלי "טיפולוגיה של עצמאים" או "עצמאי" ותגיעו למספר לא קטן של פוסטים שאולי יעזרו לכם. 

דוגמאות לפוסטים שאתם עשויים למצוא בחיפוש:









יום שלישי, 25 במאי 2021

הקדמה לסדרת הפוסטים: יוצאים בשאלה: שכיר או עצמאי או חברה?

 


סדרת פוסטים זו באה בעקבות ניסיון מצטבר שלי בליוויים כלכליים של יוצאים בשאלה מהעולם החרדי במסגרת עמותת הלל. נתקלתי במקרים רלוונטיים להקשר הנוכחי גם באוכלוסיות אחרות שקיבלו ממני ייעוץ בתשלום. 

בכל ייעוץ בכלכלת המשפחה ובכל ליווי כלכלי, אני מקפיד על סודיות של המידע, שאני מקבל ממשפחה או מיחיד. גם בסדרת הפוסטים הזו אקפיד על העקרון הזה. 

הסוגיות שבהן תעסוק סדרת הפוסטים הנוכחית הן:

1. האם כדאי להיות שכיר או להיות עצמאי?

2. כשאתה עצמאי, האם כדאי להישאר כעצמאי או לפתוח חברה?

כמובן שלשתי השאלות האלה אין תשובות נכונות. התשובה הנכונה, אם יש כזאת, היא תלויית הקשר: יהיו הקשרים שבהם התשובה היא חד-משמעית ויהיו הקשרים שהתשובה היא בתחום האפור. 

אינני מתכוון להיכנס לעומק למקרים של תחום אפור. סביר שכדאי להתייעץ במקרים כאלה גם עם אנשים שתחומי ההתמחות שלהם שונים משלי. 

לאחר קבלת ההחלטה אעסוק מעט גם באופן שבו צריך להיערך לביצוע ההחלטה שמקבלים.


מה מייחד יוצאים בשאלה?


יוצאים בשאלה מהעולם החרדי באים מתרבות אחרת מהתרבות של מרבית אזרחי ישראל ומרבית אוכלוסיית המדינות המפותחות. השוני בתפיסת העולם הכלכלית הוא מהותי. 

היטיב לתאר את השוני בתפיסת העולם השר יעקב ליצמן כשאמר: "מי אמר שגברים צריכים לעבוד?". 

חלק מהיוצאים בשאלה מהעולם החרדי, שימו לב אני לא מכליל זה אינו נכון לכולם, גדלו בעולם שבו אין קשר בין עבודה לכסף
בעולם הלא-חרדי הם צריכים להתמודד עם מציאות שונה.

במקרים רבים אין להם תמיכה כלכלית ולפעמים גם תמיכה אחרת מהמשפחה. 

במקרים רבים חסרים להם כישורי חיים, כולל בתחום האורינות הפיננסית, משום שבמסגרות הלימוד שלהם ובקהילות שלהם, לא נתנו להם ידע והכוונה בתחום זה. 

במקרים רבים אין להם השכלה מתאימה ואין להם תעודות לימודים רלוונטיות בחיפושי עבודה, כמו: תואר אקדמי או סיום בחינות בגרות. 

בפוסט הבא בסדרה אשאל את השאלה: שכיר או עצמאי?

הערת שוליים


למרות שהפוסטים בסדרה מיועדים ליוצאים מהשאלה מהעולם החרדי, הם רלוונטיים גם לאנשים רבים אחרים הנתקלים בסוגיות דומות.



תחזית כלכלית לשנת 2025: מה שהיה בשנת 2024 במדינת ישראל הוא שיהיה רק יותר גרוע

  הכותרת של התחזית הכלכלית שלי לשנת 2024 הייתה:  ת חזית כלכלית לשנת 2024: שנה קשה עם תקווה לעתיד .  לצערי, החלק הראשון של התחזית (שנה קשה) ה...