יום רביעי, 12 ביוני 2019

הבהקים בנושא היערכות כלכלית לפרישה לגמלאות: לקראת הפרישה או מיד אחריה

אתם מתקרבים לפרישה לגמלאות. עליכם להיערך במספר רב של היבטים. 

פוסט זה כולל כמה הבהקים חשובים בהקשר הכלכלי. 

1. לוודא שמהעביד נותן את כל מה שמגיע

א. כל חסכונות הפנסיוניים שהצטברו
לפעמים החסכונות הפנסיוניים מופקדים במספר מקומות, למשל: חלק בקרן פנסיה וחלק בקופת גמל. וודאו שקיבלתם את כולם. וודאו שקיבלתם גם את מרכיב הפיצויים.

ב. אם זו תכנית פרישה מרצון, יש לוודא שקיבלתם את כל מה שמגיע במסגרת התכנית.

ג. ימי חופשה
וודאו שקיבלתם את כל ימי החופשה שמגיעים לכם.

ד. ימי מחלה
וודאו שקיבלתם את מלוא התשלום על ימי מחלה שלא ניצלתם, אם זה מגיע לכם. בשירות הציבורי למשל מקבלים סכומים גבוהים על ימי מחלה שלא ניצלתם במשך עשרות שנים. 

ה. מענקי פרישה למיניהם

2. האם קיבלתם מהמעביד את מה שאחרים קיבלו?

ישנם מצבים בהם אין התחייבות חוזית של המעביד לשלם לכם או הסכם מחייב בינו לבין נציגות עובדים אבל יש נוהג. 
כך למשל, אם יש נוהג לתת מענק של שלושה חודשי שכר עם הפרישה ולכם מודיעים כשפרשתם שהפסיקו את זה, בכלל לא בטוח שהמעביד אינו חייב לשלם לכם את התשלום הזה. 

אם הוא הודיע לכל העובדים לפני שפרשתם שהוא הפסיק את הנוהג הזה החל מיום ההודעה, סביר שלא יצטרך לשלם לכם.

אם הוא לא הודיע על זה ואתם תדרשו את המענק הזה על סמך הנוהג ותגידו שאתם שוקלים לפנות לעורך דין, אני מעריך שבהסתברות לא נמוכה תקבלו את מה שנהוג לתת. 

3. האם יש לכם חסכונות פנסיוניים ממעבידים קודמים?

בהחלט ייתכן שיש חסכונות כאלה שאינכם מודעים לקיומם. לכו ל"הר הכסף" ובדקו. 
לפעמים ניתן לצרף אותם לחיסכון פנסיוני אחר. גם כשלא ניתן או לא כדאי לצרף כדאי לדעת שיש חיסכון כזה.

4. נצלו את הטבות המס על מענקי פנסיה והכנסות אחרות 

חלק מהמענקים שמקבלים פורשים לפנסיה עשויים להיות פטורים ממס עד סכום מסוים. הסכום תלוי במספר שנות העבודה שלכם באותו מקום עבודה. 
חשוב להבין מה פטור ממס ולנצל את הפטור. לפעמים יש לכם בחירה בין שני סוגי מענקים שאחד פטור ואחד לא. אם תבינו את משמעות הפטור ייתכן שתוכלו לבצע בחירה מושכלת. 
אפשר ולפעמים חשוב, להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס שנושא זה הוא תחום התמחותם.


5. האם לפרוס את המס על פני מספר שנים?

גם בנושא פריסת מס על פני מספר שנים יועץ מס או רואה חשבון הוא הכתובת. 
התשובה אינה אחידה, כך למשל, למי שמתכונן לעבוד במשרה מלאה לאחר הפרישה זה יכול להיות לא כדאי.
למי שאינו מתכוון לעבוד כלל ייתכן שפריסת מס הוא פיתרון מתאים לו. 

6. מצו את הזכויות המגיעות לכם

לגמלאים שהגיעו לגיל פרישה מגיעות הטבות, למשל: הנחה בתשלום ארנונה. וודאו שאתם ממצים את הזכויות המגיעות לכם. הדוגמה של הארנונה היא דוגמה שבה מדובר בסכום חיסכון נכבד.

7. חשוב במיוחד: היערכו נכון לחיים עם פחות הכנסות ויותר הוצאות

זה אולי הדבר החשוב ביותר. בשונה מיתר הדברים שאותם צריך לבצע ממש עם הפרישה הוא משהו מתמשך לשארית חייכם. 


סדרת פוסטים על הכנה לפרישה לגמלאות


בבלוג זה פרסמתי סדרת פוסטים העוסקת בהיבטים שונים של הכנה לפרישה.

אני מצרף קישור לפוסט המסכם של הסדרה שבתוכו יש קישורים ליתר הפוסטים: תכנון פרישה: חיבור בין ההיבטים שהוצגו בסדרת הפוסטים.






אין תגובות:

הוסף רשומת תגובה

בריאות: היבטים כלכליים

  היגיאה אלת הבריאות במיתולוגיה היוונית, ציור של גוסטב קלימט, מקור התמונה: ויקיפדיה   רבים מאיתנו אינם יודעים להעריך בריאות טובה לפני שהם חו...