יום ראשון, 11 ביולי 2021

איך באמת משפרים דירוג אשראי אישי?

 


בפוסטים קודמים התייחסתי בספקנות ובאירוניה לניסיונות למחוק דירוג אשראי שלילי. בפוסט זה אציג חלופה אחרת לשיפור דירוג האשראי האישי. 

אזהיר מראש, לא מדובר במטה קסמים, המוחק או משפר בבת אחת את דירוג האשראי האישי. מדובר בתהליך קשה וארוך של התנהלות טובה יותר. 

למעשה, מימוש תהליך כזה משפר את המצב הכלכלי של המשפחה או היחיד בגלל התנהלות נכונה יותר. אחד מתוצרי הלוואי עשוי להיות שיפור דירוג האשראי האישי. 

 

העיקרון הבסיסי

 

העיקרון הבסיסי בכלכלת המשפחה הוא: אי אפשר להוציא באופן עקבי יותר מההכנסות. 

מי שדירוג האשראי האישי שלו נמוך, ברוב המקרים, לא פעל על פי עיקרון זה. 

התוצאה היא לקיחת אשראי שהוא (יחיד או משפחה) התקשה להחזיר. הדרך אינה מחיקת דירוג האשראי השלילי ולקיחת  אשראי נוסף, שאולי לא יצליחו להחזיר אותו

הדרך הנכונה היא לא להוציא יותר מההכנסות ואז לאורך זמן ישתפר דירוג האשראי. 

המונח "לאורך זמן" בהקשר זה מתייחס למספר שנים ולא לימים או חודשים.

כמובן שיש מקרים חריגים בהם לא ניתן לפעול כך, למשל: מחלה סופנית קשה של בן משפחה.

 

לקחת פחות אשראי

 

ככל שלוקחים פחות אשראי הדירוג עשוי להשתפר. כל מה שצריך להגדיל את ההכנסות ו/או להקטין את ההוצאות. 

יותר קל להגיד את זה מאשר לעשות את זה. אבל גם אם זה לא קל, זה ניתן ברוב המקרים לביצוע.


אופטימיזציה של שימוש באשראי


1. החלפת הלוואות יקרות בהלוואות זולות יותר
אפשר להחליף הלוואות יקרות בהלוואות יקרות פחות. התוצאה היא הקטנת גובה התשלום החודשי.

2. התמקחות עם הבנק במטרה לקבל תנאי אשראי טובים יותר
אני לא מדבר על הגדלת מסגרת. אני מדבר על הקטנת שיעור הריבית. 

3. מרכוז הלוואות
מרכוז הלוואות הוא החלפת כמה הלוואות בהלוואה אחת גדולה הנמשכת זמן רב יותר. בחלק מהמקרים ניתן להוריד את הריבית. התועלת העיקרית היא שפריסה על פני טווח זמן ארוך יותר מקטינה את התשלום החודשי (אבל גם מגדילה את ההחזר הכולל) ומאפשרת למי שמתקשה לעמוד בהחזרים לעמוד בהם.

4. בחינת מספר כרטיסי אשראי ותנאי האשראי בהם
הקטנת מספרם מגדילה את השליטה בהוצאות. החלפת כרטיסים עם ריבית גבוהה במיוחד כגון: כרטיסי אשראי מתגלגלים, בכרטיסים אחרים עשויה להקטין את התשלומים.


פוסטים על דירוג אשראי




האם וכיצד ניתן למחוק דירוג אשראי שלילי? 
 
האירוניה שבניסיון למחוק דירוג אשראי אישי שלילי

אין תגובות:

הוסף רשומת תגובה

בריאות: היבטים כלכליים

  היגיאה אלת הבריאות במיתולוגיה היוונית, ציור של גוסטב קלימט, מקור התמונה: ויקיפדיה   רבים מאיתנו אינם יודעים להעריך בריאות טובה לפני שהם חו...