 |
| לוגו של רשות האכיפה והגבייה של מדינת ישראל הזכויות על הסמל הן של מדינת ישראל |
במשך שנים יעצתי בכלכלת המשפחה ולא פגשתי לקוחות שהיו בתהליך של החזר חובות באמצעות ההוצאה לפועל. שמעתי על מקרים כאלה מכמה מחבריי למקצוע.
בזמן האחרון נתקלתי ביותר ממקרה אחד כזה. האם זה מקרי או אולי הגידול במספר החייבים שיש נגדם תהליכי הוצאה לפועל הביא גם לפתחי כמה מהם?
אין לי תשובה לשאלה הזאת אבל נראה לי שחשוב להעביר מידע שיכול להועיל לאנשים הנמצאים במצב העגום הזה.
התהליך של הגעה להוצאה לפועל
התהליך האופייני הוא שאדם (או משפחה) לוקח אשראי ואינו מסוגל לעמוד בהחזרים החודשיים. נוצר פיגור בתשלומים. המלווה (לרוב בנק) שולח מכתבי אזהרה. אזהרה, אזהרה אבל הלווה אינו מסוגל להחזיר. בנוסף לפיגור מצטברים ריביות וקנסות.
אם מדובר בבנק, הוא גם מחייב את הלקוח על מכתבי האזהרה. כשמכתבי האזהרה לא עוזרים מתקשר פקיד מהבנק. כשגם זה לא עוזר עורך דין מטעם הבנק מתחיל לשלוח מכתבי אזהרה.
אגב, הלווה מחויב גם בעלות עבודתו של עורך הדין, שהיא בדרך כלל גבוהה.
כשגם זה לא עוזר, הלקוח נתבע בבית משפט. התסריט בו אין לו יותר מדי רכוש ואין לו משכורת גבוהה הוא תסריט שכיח. בתסריט זה אין לו יכולת להחזיר את חובו. הנושא מגיע לבית המשפט ועובר לטיפול של ההוצאה לפועל.
חשבונו של הלקוח בבנק הופך לחשבון מוגבל או שחשבונו נסגר לגמרי. אין לו פנקסי צ'קים ואין לו כרטיסי אשראי. אם יש לו כרטיסי חיוב, אלה הם כרטיסי Direct. כל רכישה באמצעות הכרטיס מחויבת מידית. כמובן בתנאי שיש יתרה המאפשרת את החיוב בחשבון.
בית המשפט עשוי לפסוק שעליו לשלם תשלום בסכום נמוך בכל חודש. לפעמים למשך כל ימי חייו. משאירים לו סכום כסף לקיום בסיסי. נושא התשלומים מתבצע באמצעות ההוצאה לפועל.
החייב לא יחזיר כנראה לעולם את מלוא חובו אבל מוטב מעט מלא כלום.
בתהליך שתיארתי התייחסתי לחוב לבנק. זה יכול להיות גם חוב לגורם אחר למשל לחברת סלולר.
התהליך של הפטר
לתקופת זמן מוגבלת עד 5 בספטמבר 2019 יש תהליך של הפטר מהחוב להוצאה לפועל.המשמעות היא שמי שעומד בתנאים מסוימים עשוי להיות משוחרר מחובו להוצאה לפועל. אחד התנאים הוא עמידה בתשלומים החודשיים להוצאה לפועל במשך תקופה משמעותית ומוגדרת.
כל התנאים מופיעים בקישור הבא באתר כל זכות:
אוכלוסיית יעד ותנאים מקדימים
שלבי התהליך
נדרש מילוי טופס.
2. אם לנושים יש התנגדות הם יכולים להגיש אותה.
אם לא יגישו אותה, הנושא יועבד לשלב הבא.
הנימוק להתנגדות הוא שהחייב אינו עומד בכל התנאים הנדרשים. צריך להסביר מדוע הוא אינו עומד בהם.
3. דיון בהוצאה לפועל בבקשה למתן הפטר
4. קבלת הפטר ומחיקת חובות
בשלב זה יכולים בהוצאה לפועל להגיע למסקנה שמגיע לחייב הפטר. במקרה זה נמחקים כל חובותיו למעט חובות מסוימים. כך למשל, אם יש לו חובות על תשלום מזונות הם אינם נמחקים.
המלצות כלליות
1. אתם לא המתנהלים המופתיים בהיבט הכלכלי, כפי שמוכיחה המציאות. הכירו בזה והיעזרו באחרים.
2. הגורם הטוב ביותר להיעזר בו הם עורכי דין.
המלכוד: עורכי דין ידרשו מכם תשלום לא נמוך. אם כבר הגעתם לתהליכי הוצאה לפועל כנראה שאין לכם כסף לשלם לו.
3. חפשו עמותות שיתנו לכם סיוע משפטי ללא תשלום או בתשלום סמלי. נסו גם את הסנגוריה הציבורית.
4. מוטב מאוחר מאשר אף פעם לא
בכל שלב בו אתם נמצאים סביר שיוכלו לעזור לכם להקטין את החוב או לבטל אותו.
אל תצאו מהנחה שזה אבוד מראש.
5. מוטב מוקדם ממאוחר.
ככל שתקדימו לפנות לגורם מקצועי שיעזור לכם כן ייטב.
המלצות בהקשר להפטר מחובות להוצאה לפועל
1. אל תדחו את הטיפול בהפטר.
התחילו לטפל בזה מיד. טפלו בזה באינטנסיביות הזמן להפטר הוא עד 5 בספטמבר. אתם צריכים בדיקה האם זה בכלל מגיע לכם ואם כן להגיש בקשה. זה עשוי לקחת זמן.
2. הסתייעו בארגונים המסייעים ללא תשלום
באופן טבעי לאנשים הנמצאים במצב כזה אין כסף לשלם לעורך דין פרטי.
לרשימת הארגונים המסייעים ללא תשלום לחצו כאן. הרשימה היא מאתר כל זכות.
3. קראו מידע על הנושא באתר כל זכות.
קישור: מחיקת חובות (הפטר) לחייב מוגבל באמצעים בהוצאה לפועל
4. קראו איגרת של רשות האכיפה והגבייה בנושא זה
קישור: מסלול הפטר "לחייב מוגבל באמצעים" במערכת ההוצאה לפועל.
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה