יום חמישי, 28 בינואר 2021

המקרה המוזר של מניית GME: הסיכון של Short Squeeze על מניות

 



משקיעים רוצים להרוויח. לפעמים תאוות הרווח עלולה להביא לבחירת כלים מסוכנים להשקעה. 

המקרה של מניית GameStop (GME) מראה שגם קרנות גידור גדולות יכולות להפסיד כסף והרבה כסף. 

GME היא חברה שלה רשת חנויות משחקי מחשב בארה"ב. 

היא הייתה צפויה להפסיד כסף משום שגיימרים קנו יותר באופן מקוון ופחות באמצעות חנויות. כמובן שמגפת הקורונה החמירה את מצבן של רשתות חנויות כאלה. המנייה ירדה למחיר נמוך. 

כאן נכנסו לתמונה קרנות הגידור והשתמשו במכשיר הנקרא Short.


מה זה Short?


אתם מוזמנים לקרוא את הערך בויקיפדיה העברית על מכירה בחסר.

בכלי מסחר זה רוכשים בהשאלה מניות של חברה ומוכרים אותן בשוק. אחרי זה על הרוכש בהשאלה לקנות את המנייה ולהחזיר את התמורה לבעליה ממנו רכשו אותה בהשאלה. 

על הרוכש לספק ביטחונות לכך שהוא יוכל לרכוש את המניות גם אם מחירן יעלה בניגוד לציפיותיו.

אם אכן המנייה תרד, הרוכש בהשאלה מרוויח.


מה זה Short Squeeze?


באותו ערך בויקיפדיה כתוב גם על מושג זה. זהו מצב בו המנייה עולה בחדות. במקרה כזה הביטחונות עלולים שלא להספיק. במצב כזה הברוקר יכול לחייב את השורטיסט לרכוש מיד בחזרה את המניות בהפסד.


אז מה קרה ב-GME?


1. יותר מדי Short על המנייה.

זה הגיע ל-140% מערך המניות.


2. בחברה התחלף מנכ"ל.

היה יסוד להניח שהוא ינהל את החברה טוב יותר מקודמו. הוא גם שינה את המודל העסקי לדגש על מכירות מקוונות.


3. מישהו בפורום של Reddit גילה את זה.

"החברה" החליטו שכדאי לקנות את המניה. קרנות הגידור לא התרגשו. הם אמרו שכמה חובבנים מעלים אותה זמנית.


4. אולי הם התחילו להתרגש, כששער המניה עלה דרסטית והם היו ב-Short Squeeze ונאלצו לרכוש את המניות בהפסד. מדובר בהפסד של מיליארדי דולרים. 


המניה ממשיכה לעלות בחדות. לא הייתי חותם על זה שיש לזה הצדקה כלכלית והעלייה תימשך לאורך זמן.


לקחים למשקיעים קטנים שאינם מקצוענים


1. אם אתם לא מקצוענים, אל תתקרבו בכלל למכשירים פיננסיים להשקעה שהם ברמות סיכון גבוהות. קנייה ב-Short היא דוגמה למכשיר כזה. 


2. קרנות גידור עלולות להיות אפיק השקעה מסוכן. 

היזהרו מלסמוך באופן עיוור על מומחים.


3. אתם לא לבד בשוק המניות.

מה שעושים שחקנים אחרים בשוק עשוי או עלול להשפיע עליכם.


4. תמיד יש סיכונים וצריך לנהל אותם


קישורים חיצוניים


תיאור באתר TechWire: 




יום רביעי, 27 בינואר 2021

בנקים קהילתיים: אתגרים במעבר לדיגיטל

 


על התחרות הגדלה בשירותים בנקאיים, כתבתי לא מעט פוסטים בבלוג זה. כך למשל, כתבתי פוסטים על התחרות מול חברות פינטק ועל שירותי P2P בתחום הבנקאות ועל שירותים דיגיטליים של ענקיות טכנולוגיה.  


תחרות אחרת לבנקים מסחריים הם בנקים קהילתיים. עד כה לא כתבתי על הנושא הזה. אולי משום שהמודל הזה בקושי קיים במדינת ישראל. 


מאמר מעניין שקראתי ב-Cutter Consotrium נוגע בסוגיית השירותים הדיגיטליים של בנקים כאלה. Cutter היא חברה המפרסמת ניתוחים ומאמרים בנושאים טכנולוגיים, כך שהמיקוד שלה הוא בטכנולוגיית המידע ולא בבנקאות. 

שם המאמר הוא: Driving Change: A Case Study in Banking

 

בנקים קהילתיים


בנקים  קהילתיים שונים מבנקים רגילים במספר היבטים:


1. מחויבות קלפי הקהילה

לקוחות הבנק הם גם בעלי המניות של הבנקהמטרה אינה מקסום רווחים אלא מתן שירות לקהילה. 

מזווית ראייה של הלקוחות, היתרון שלהם לעומת בנקים רגילים הוא בעלויות הנמוכות יותר של עמלות ומרווחים.


2. מחויבות קלפי העובדים

גם העובדים הם חלק מהקהילה ובעלי מניות הרבה יותר קל לפטר עובדים בבנק רגיל מאשר בבנק קהילתי


3. פחות משאבים כלכליים

אין להם אפשרות להשקיע את המשאבים הכספיים הנדרשים לשינויים טכנולוגיים משמעותיים.


4. קו עסקים יחיד של בנקאות קמעונאית (Retail Baking)

בבנקים כאלה לא תמצאו בנקאות פרטית (בנקאות מפנקת לאנשים עשירים במיוחד) ובנקאות לחברות גדולות. ייתכן שתמצאו עסקים קטנים וקואופרטיבים המשתמשים בשירותי בנקים קהילתיים.


דילמת ה-RDC


הבנק הנדון ב Case Study עמד בפני דילמה: האם לתת שירותי RDC או לא?

לטובת קוראים שאינם יודעים מה זה RDC אסביר. 

RDC הן ראשי תיבות של Remote Deposit Capture. זהו תהליך של הפקדת צ'קים מרחוק בחשבונות בנק. 

לקוחות הבנקים הגדולים בישראל מכירים את השירות הזה ולפחות חלקם משתמשים בו. 

באמצעות אפליקציה בנקאית בטלפון חכם מפקידים צ'ק ללא צורך להגיע לבנק או למכשיר בנקאי אוטומטי. 

בפסקה זו אתייחס לדילמה הספציפית של אותו בנק קהילתי בארצות הברית אליו מתייחס המאמר.


בעד RDC


1. חוסך משאבים ועלויות לבנק

אין צורך בעבודה ידנית של מיון ובדיקת צ'קים והעברתם הפיזית למרכז סליקה בין בנקאי. 


2. חוסך משאבים ללקוחות

הלקוח אינו צריך להגיע פיזית לסניף בנק ולהמתין בתור או לחילופין אינו צריך להגיע למכשיר בנקאי אוטומטי (ATM) על מנת להפקיד את הצ'ק.


3. נוחות ללקוחות

ניתן לבצע את ההפקדה בכל מועד שנוח ללקוח. אין תלות בשעות פתיחת סניף בנק או בזמינות מכשיר ה-ATM. 

גם אם מכשיר ATM זמין בשעת ערב מאוחרת או במזג אוויר קשה לא בטוח שהלקוח יגיע אליו. 


4. לקוחות צעירים לא מבינים ולא מקבלים ששירותים כאלה אינם זמינים. חשוב לספק להם את השירות בערוץ שבו הם מעוניינים.


נגד RDC


1. מעבר ל -RDC מחייב ארכיטקטורה דיגיטלית חדשה ושינויי יישומי תוכנה.

זהו אתגר טכנולוגי ומקצועי.  


2. עלויות תהליך המעבר

השינויים הטכנולוגיים שצוינו לעיל, כרוכים בעלויות כספיות משמעותיות. 

כפי שציינתי בתחילת הפוסט, לבנקים קהילתיים אין הרבה משאבים כספיים. 

עלות משמעותית היא שינויי תהליכי עבודה והיערכות הבנק למימושם.


3. קושי בהתייעלות

ההצדקה העסקית לשימוש ב-RDC בבנק מסחרי עשויה לכלול גם התייעלות, כלומר: פיטורי עובדים. לבנק קהילתי זוהי אפשרות בעייתית במיוחד בגלל אופיו הקהילתי. 


4. סיכונים תפעוליים

הפקדה באמצעות RDC מאובטחת פחות מהתהליך המסורתי של הפקדת צ'קים.


ההחלטה והביצוע בבנק


מנכ"ל הבנק הקהילתי הנדון היה בעל ניסיון עשיר בניהול בבנקים מסחריים. הניסיון הזה עזר לו להצליח בביצוע ההחלטה לממש שירותים דיגיטליים של RDC. 

ההחלטה הייתה לבנות ארכיטקטורה דיגיטלית חדשה ולממש שירותי RDC על בסיס אותה ארכיטקטורה. 

ההחלטה הביאה בחשבון את הקושי בפיטורים ולכן כללה גם שינויים ארגוניים, שיצרו תפקידים ומטלות חדשים במקום אלה שהתייתרו. 


המעוניינים בפרטים נוספים יכולים ללחוץ על הקישור למאמר

יום חמישי, 21 בינואר 2021

יעוצים בכלכלת המשפחה: מדוע יש הבדלים גדולים בשיעור ההצלחה ביעוץ?

 


ימי קורונה עגומים אלה חושפים נקודה מעניינת. הרבה אנשים מציגים ומנתחים נתונים המתייחסים לתחלואה בקורונה. 

המסקנות שמגיעים אליהן אנשים שיש להם יכולות מוכחות בניתוח נתונים עשויות להיות שונות לחלוטין מהמסקנות שמגיעים אליהן אנשים שהיכולות שלהם בניתוח נתונים מוגבלות. 

שני סוגי המנתחים עשויים להתבסס בדיוק על אותו סט נתונים.

כשלא יודעים לנתח נתונים, מגיעים למסקנות שגויות. מסקנות שגויות מובילות להתנהלות שגויה. המשמעויות בהקשר של הקורונה עלולות להיות קשות.

במקרה של נתונים קיצוניים באופן יוצא דופן אפשר להסתכן בהסקת מסקנות גם ללא ניתוח מעמיק. 

זה המקרה של הניתוח שאעשה בפוסט הנוכחי.   


הניתוח בפוסט זה מתייחס להבדלים הגדולים בשיעור ההצלחה הגבוה בייעוצים בכלכלת המשפחה, שאני ביצעתי בתשלום לבין שיעור ההצלחה הרחוק מלהיות גבוה בייעוצים שאני מבצע בהתנדבות במסגרת התנדבות בעמותת הלל


הנתונים


מדובר בלפחות כמה עשרות יעוצים בכל אחת מהקבוצות.  

אוכלוסיית הליווי הכלכלי בעמותת הלל הם יוצאים בשאלה מהעולם החרדי.

האוכלוסייה שלה יעצתי יעוצים פרטיים בתשלום היא אוכלוסייה מגוונת. 

בנוסף לכך נתתי יעוצים כלכליים ללא תשלום לעולים מאתיופיה ולניצולי שואה

הניתוח הנוכחי אינו מתייחס ליעוצים לניצולי שואה ויוצאי אתיופיה ללא תשלום.


בביצוע יעוצים או מנטורינג בעמותות נהוג לדווח באמצעות טפסים. 

בסיום ליווי כלכלי בהלל המלווה הכלכלי מדווח דיווח של סיכום הליווי. בדיווח זה הוא מציין האם הליווי הצליח, הצליח באופן חלקי או נכשל. 


במסגרת הייעוצים הכלכליים הפרטיים אני מנהל רישום  מסוים. אין טפסים מובנים אבל אני זוכר את כל היעוצים ואת הפידבק שנתנו לי הנועצים בסיום היעוץ. 


שיעורי ההצלחה


באופן מקרי בחנתי את הסטטיסטיקה האישית של הליוויים הכלכליים, שעשיתי במסגרת עמותת הלל,  ומצאתי שבכ-50% מהם דיווחתי על כישלון. 

לא זכור לי אף מקרה של ייעוץ כלכלי, שביצעתי בתשלום, ולא הצליח לפחות באופן חלקי. אני כמובן לא טוען שכל הייעוצים הצליחו באופן מלא. גם באלה שלא הצליחו באופן מלא הייתה הצלחה חלקית. 

בפסקאות הבאות אנסה לנתח את הגורמים להבדל הקיצוני בשיעור ההצלחה. 


תהליך הייעוץ: תהליך מובנה ושיטתי בייעוצים פרטיים


תהליך הייעוץ עשוי להסביר חלק מההבדל בשיעור ההצלחה. 

מרבית הייעוצים שעשיתי בתשלום בוצעו בשיטת ייעוץ מובנה לפיה אני עובד. 

בשיטה זו נבחנו כל או לפחות מרבית ההיבטים הכלכליים: שוטף (מאזן הכנסות והוצאות), דיור (משכנתאות, שכר דירה, הכנסות מהשכרת דירה, רכישת דירה לעומת דיור בשכירות וכיו"ב), ניהול סיכונים (חיסכון, חיסכון פנסיוני, ביטוח ועוד), היבטים של פסיכולוגיה התנהגותית (דפוסי צריכה, קבלת החלטות בתנאי אי-וודאות וכיו"ב) ותוכניות לעתיד. 

הליוויים הכלכליים בהלל הם בהתאם לצרכים ספציפיים נקודתיים של הפונים ליעוץ. בדרך כלל הם אינם מקיפים את כל ההיבטים הכלכליים.

כאשר בוחנים מגוון רחב של היבטים של התנהלות כלכלית קל יותר לשפר לפחות משהו באחד ההיבטים. 


תהליך הייעוץ: היכולת לבחור האם לבצע ייעוץ?


תהליך הייעוץ המובנה שאני מבצע מורכב ממספר שלבים:

1. פגישה ראשונה ללא תשלום
בפגישה זו מציג הפונה או המשפחה הפונה את
הנושאים שבגינם החליט לפנות ליעוץ, מציג את הרקע הכלכלי שלו ואת תפיסת העולם שלו.

אני מציג את שיטת העבודה שלי, את תפיסת העולם שלי ואת תהליך העבודה המשותפת. אני מבהיר מראש שייתכן שלא אקח על עצמי לייעץ, אם אחשוב שאיני יכול לסייע או לא צפויה לצמוח תועלת למשפחה או ליחיד מהייעוץ.

2. פגישה 2: איסוף נתונים
עבודה של היחיד או המשפחה ושלי.

3. תיק ניתוח כלכלי
עבודה שלי על בסיס הנתונים.

4. פגישה 3: גיבוש פיתרונות והיערכות ליישומם
על בסיס תיק הניתוח הכלכלי. בחירת מתווה פעולה ומתן כלים טכניים.

4. פגישות בקרה
בהתאם לצורך. לאחר שעובר זמן בו מנסים ליישם את מתווה הפעולה. הטיפול הוא בחריגות מהמתווה, למשל: אי עמידה בדפוסי ההוצאות החודשיות שנקבעו,   ובשינויים בשטח המחייבים שינוי מתווה.


בתהליכי ייעוץ במסגרת התנדבות אין לי יכולת לבחור באפשרות שלא לבצע אותם, למעט במקרים קיצוניים נדירים, שמתבררים במהלך היעוץ עצמו. 

גם לאלה שאני מלווה אין יכולת לבחור במתנדב שיבצע את הליווי.

היכולת שלי ושל הנועצים לבחור שלא לבצע ייעוץ כלכלי ,הנועד לכישלון, או לבחור מישהו אחר שיבצע טוב יותר את הייעוץ, מקטינה את ההסתברות לכישלון באופן משמעותי.

 

מאפייני הפונים לייעוץ


לא יהיה נכון להבחין בין שני סוגי הייעוצים על בסיס של אחוז הפונים לייעוץ שהם משפחות לעומת יחידים. 

נכון שאחוז המשפחות הפונות לייעוץ גבוה יותר בייעוצים בתשלום, אבל בלא מעט מקרים גם במסגרת ליווי כלכלי של יוצאים בשאלה בהתנדבות פונות משפחות. בחלק מהמקרים מדובר במשפחות חד-הוריות, למשל: נשים גרושות עם ילדים. 

במקרה או שלא במקרה, שכיחות הייעוצים בתשלום שביצעתי לאנשים יחידים, ללא משפחה גרעינית, הייתה גבוהה יחסית. היו גם לא מעט משפחות חד-הוריות. 

הגורם המבחין בין שני סוגי הייעוצים הוא דווקא גיל הפונים.

גיל הפונים לייעוץ בתשלום גבוה באופן משמעותי מגיל אלה שמלווים על ידי במסגרת ההתנדבות. כך למשל, בין מקבלי הייעוץ בתשלום היו גם כאלה שעומדים לפני פרישה לגמלאות או שמבקשים יעוץ לאחר הפרישה לגמלאות.

בליוויים בהתנדבות מדובר ברוב המקרים בצעירים בשנות ה-20 של חייהם ובמקרים אחרים בשנות ה-30 של חייהם.

בהחלט ייתכן שאנשים בגיל מבוגר יותר בשלים יותר לקבלת יעוץ ולהפקת תועלת ממנו.


תשלום


בלא מעט תחומים של ייעוץ או ליווי מקובלת ההנחה שתשלום יוצר מחויבות של הפונה. לא בהכרח נדרש תשלום גבוה מספיק רק תשלום סמלי.

הייעוצים הפרטיים שאני מבצע הם בתשלום. 
לאחר תשלום יש נטייה להמשיך בייעוץ. בגלל הסיכוי לשיפור המצב אבל גם בגלל אפקט ההוצאה האבודה.

הליוויים הכלכליים בהלל הם ללא תשלום כלשהו של אלה שאני מייעץ להם.
קורה שכאלה שביקשו ליווי כלכלי אינם ממשיכים בתהליך ואינם עונים לפניות שלי.  
ניסיון של אחרים דומה לניסיון שלי. לרוב זה אינו נובע מחוסר שביעות רצון של הנועץ. זה קורה גם בהקשר של יעוצים או ליוויים בתחומים אחרים.

בייעוץ ללא תשלום יש פחות מחויבות של הנועצים. מחויבות פחותה מגדילה את ההסתברות לכישלון.


מה יכולים להסיק מכך כאלה ששוקלים ייעוץ בתשלום?


כמעט כל מי שהגיע אלי לייעוץ בתשלום השיג תוצאות מדידות כספית, ששווין גבוה מעלות הייעוץ. 

אם אתם צריכים ייעוץ, אל תראו בייעוץ הוצאה כספית. ראו בו השקעה המחזירה את עצמה.

פרטים נוספים על הייעוצים שלי בטלפון: 054-4480616 או בדוא"ל: avi.rosenthal@gmail.com  



מה יכולים להסיק מכך כאלה המקבלים ייעוץ ללא תשלום?


כדאי לכם לנצל את ההזדמנות לקבל ללא תשלום משהו שיכול לעזור לכם ואחרים משלמים עבורו. 

מי שמוותר על ההזמנות הזו, עלול לוותר גם על הזדמנויות אחרות שיכולות לשפר את מצבו. 

אפשר להבין מצבים שבהם לא מרוצים מהייעוץ או לא יכולים בזמן נתון להתמודד עם הנושא. 

אם זה המצב, לפחות הודיעו באופן יזום, שכרגע זה אינו מתאים. במקרה של חוסר יכולת להתמודד בזמן נתון, השאירו לעצמכם פתח להתמודד, אם וכאשר תוכלו לעשות זאת.










יום שלישי, 12 בינואר 2021

השפעתו של מייג'ור מייג'ור על שירות הלקוחות של חברות כרטיסי האשראי במדינת ישראל

 

ג'וזף הלר (1923-1999) מקור התמונה: ויקיפדיה


מייג'ור מייג'ור הוא דמות ברומן הסאטירי מלכוד 22 של ג'וזף הלר

הדמות הזו מהווה מקורה השראה לשירות הלקוחות של חברות כרטיסי האשראי ישראכרט, ובמיוחד כאל,  במדינת ישראל היום.  


הייחוד של מייג'ור מייג'ור


מייג'ור מייג'ור הוא קצין בצבא ארה"ב המוכן לדבר תמיד עם כל אחד מחייליו באופן אישי. יש לו רק תנאי אחד: החייל צריך לדפוק על הדלת הלא נעולה. מייג'ור מייג'ור מטפס על החלון. אומר לחייל להיכנס ואז יוצא מהחלון.

המשמעות היא כמובן שהחיילים לא יכולים לדבר איתו כי הוא אינו נמצא בחדר. 


מייג'ור מייג'ור מודל 2020 בחברות כרטיסי האשראי


לזכותן של חברות כרטיסי האשראי בישראל, ישראכרט וכאל, אציין שהמודל שלהן הוא מודל משופר: הלקוח לא יכול לדבר איתן רק על נושא אחד. 

הנושא הוא ביטול כרטיס אשראי מיוזמתו של הלקוח

כמובן שיש להם מענה למצב שהלקוח מבקש לבטל כרטיס אשראי שנגנב או אבד. 
ההיגיון במקרה זה ברור: הגנב יכול לגרום נזק כספי לחברת כרטיסי האשראי, אם הכרטיס לא יבוטל.


איך זה עובד בישראכרט?


קשה עד בלתי אפשרי למצוא דרך לבצע פעולה כזו באופן יזום. 

אפשר להתקשר טלפונית למוקד השירות. לא עונים לך במשך זמן ארוך, אבל נותנים אפשרות להשאיר מספר טלפון ומבטיחים לחזור אליך. 

חוזרים אליך אבל כשאתה מסביר מה אתה רוצה, אומרים שצריך להעביר אותך למישהו שיש לו סמכות לאשר את זה ומנסים לשכנע אותך לא לעשות זאת. אם אתה מספיק אסרטיבי, הכרטיס יבוטל. 


איך זה עובד בכאל?


הכותרת קצת מטעה. זה לא עובד. באתר אי אפשר למצוא דרך לבצע פעולה כזו. במענה הטלפוני מנתקים אותך מיד. באתר מפנים אותך ל-Chat או ל-Whatsapp. 

אין אפשרות לבצע לבד את הפעולה. אין אפשרות לשלוח הודעת דוא"ל.

ה-Chat  מזכיר את מודל מייג'ור מייג'ור המקורי: על פי הניסיון שלי ושל אחרים אי אפשר לדבר איתם על אף נושא.

אתם שולחים Whatsapp. התשובה היא הרחבה של השיר של שלום חנוך: "משיח לא בא וגם לא מטלפן ולא עונה ל-Whatsapp". 

אני מכיר מישהו שביקש לבטל כרטיס אשראי באמצעות Whatsapp ומחכה כבר מספר ימים לתשובה. 


מה הפיתרון?


יש באתר דף של פעולות נפוצות. אתם יכולים ללחוץ על פעולה המופיעה ברשימה ואז תיכנסו לתיבת שיחה לביצוע הפעולה.

חברות כרטיסי האשראי צריכות להוסיף בדף הזה פעולה הנקראת: "ביטול כרטיס אשראי". הלקוח יוכל ללחוץ עליה.


פינת התירוצים


התירוץ לכך יהיה שזו פעולה שונה מאחרות. הלקוח צריך להבין שהחיובים על פעולות שכבר ביצע באמצעות הכרטיס יימשכו עד שיחזיר את הסכומים כולם. 

תירוץ נוסף, שמוטב היה לא להעלות אותו קשור לכרטיס אשראי מתגלגל. שם הלקוח יכול להחליט איזה סכום להחזיר כל חודש. 

המחיר של הגמישות היא ריבית גבוהה במיוחד. ההמלצה היא להימנע משימוש בכרטיסי אשראי כאלה,  ואם כבר משתמשים בהם, לא לדחות תשלומים כשזה אפשרי.


מענה לתירוצים

כשהלקוח ילחץ על "ביטול כרטיס אשראי" הוא יקבל התראה על כך שגם אם יבטל את הכרטיס הכרטיס יבוטל רק לאחר שישלים להחזיר את התשלומים. הוא לא יוכל להמשיך לבצע פעולות באמצעות הכרטיס.

אפשר להוסיף שאם יש לו כרטיס אשראי מתגלגל עליו לקבוע באותו



תפקידו של הרגולטור בבנק ישראל


הרגולטור בבנק ישראל צריך לכפות על חברות כרטיסי האשראי לעשות את מה שהצעתי. 

לחילופין, הוא מוזמן להציע דרך אחרת פשוטה וקלה לשימוש ללקוחות, שבאמצעותה יוכלו לבטל כרטיסי אשראי.


ההצעה שלי משתלבת היטב עם הרצון של הרגולטור להגדיל את התחרות בין חברות כרטיסי האשראי. הרצון הזה מתבטא למשל בדרישה מבנקים לא להתקשר רק עם חברת כרטיסי אשראי אחת. 




יום רביעי, 6 בינואר 2021

האם אפשר להרוויח מסרטונים ב-Youtube?

 


בשנת 2017 פרסמתי פוסט שכותרתו זמן הבלוגרים. בפוסט עסקתי גם בשאלה האם ניתן להרוויח כסף מכתיבת בלוג ואפילו אולי להתפרנס מכתיבת בלוג? 

בפוסט התייחסתי לספר אינטרנטי חינמי של בלוגר אמריקאי שעבודתו היחידה היא כתיבת בלוג ועבודות מסביב לה, למשל: הדרכה בכתיבת בלוגים ובעיקר כיצד להרוויח מכתיבת בלוגים? 


המסקנות שלי 


1. אפשר להרוויח כסף מכתיבת בלוגים


2. קשה מאוד להתפרנס מזה. רק מעטים יצליחו להתפרנס מזה.


3. למי שכותב בלוגים בעברית הרבה יותר קשה משום שקהל היעד קטן בהרבה מקהל היעד של קוראי בלוגים באנגלית.  


4. עצם הנוכחות האינטרנטית של כתיבת בלוגים עשויה להביא להכנסות באופן עקיף באמצעות לקוחות המשתמשים בשירותים שמציע כותב הבלוג או רוכשים ממנו מוצרים. 


5. ההכנסות העקיפות המתוארות בסעיף 4 לעיל, עשויות להיות גבוהות בהרבה מהכנסות מפרסומות או מתשלום על מוצרים שנקנו באמצעות חשיפה שלהם בבלוג. 


זמן הקורונה


בזמן הקורונה קשה לרבים להתפרנס. עסקים נפגעו וממשיכים להיפגע. שכירים פוטרו או הוצאו לחל"ת. 
אני לא ממליץ למי שנפגע להתמקד בבכייה על מר גורלו.
אני כן ממליץ על חשיבה מחוץ לקופסה כיצד ניתן לייצר בכל זאת הכנסות.

יש כאלה שיכולים לייצר הכנסות גם מכתיבת בלוג. יש כאלה שיכולים לייצר הכנסות מסרטונים ב-Youtube. 
יש כאלה שישלבו בין שני הערוצים הללו. 

אתמול שמעתי הרצאה של עידו מאירון שכותרתה היא: איך להפוך את יוטיוב מערוץ של סרטונים לערוץ של הכנסה?

הסיבה לכך שהשתתפתי בהרצאת זום זו היא שלאחרונה התחלתי להעלות סרטונים לערוץ שלי ב-Youtube.
הסרטונים הנוכחיים הם שיעורי ברידג' שאני מעביר בזום. תהיתי האם וכיצד אני יכול ליצור הכנסות ישירות מהסרטונים?

בפוסט זה אתייחס לכמה דברים שעידו העלה בהרצאה ועשויים להיות רלוונטיים לי ולאנשים במצב דומה לשלי. 
אני מודה לעידו על המידע שהעביר בהרצאה.

"ריצה למרחקים ארוכים"


עידו הסביר הבדלים עקרוניים בין Facebook ו-Instegram לבין Youtube. 

זמן קצר או ארוך

פייסבוק ופלטפורמות דומות הן פלטפורמות לטווח קצר. מה שכתבתם שם היום ייעלם תוך מספר קטן של ימים. 
סרטון שהעלתם ל-Youtube יישמר לזמן ארוך. לא בהכרח רוב הצופים בו יעשו זאת בסמוך למועד העלאתו לאתר.  זוהי מעין ריצה למרחקים ארוכים. צריך להיות סבלניים ולחכות לאורך זמן עד שיצטברו גישות לסרטון.

אגב, מה שעידו אומר לגבי Youtube, ציינתי לגבי פוסטים בבלוג. 
גם לפוסטים יהיו כאלה שייגשו זמן רב לאחר שפורסמו

לא פלטפורמה חברתית

Youtube אינו פלטפורמה חברתית בניגוד לפייסבוק. המשמעות היא שכל אחד יכול לגשת לסרטון שלכם בעוד שלפוסט בפייסבוק יכולים לגשת רק חברים ברשת שיקבלו את הפוסט. לסרטון יכול לגשת כל אחד שיבצע חיפוש ברשת. 

מה שנכון לגבי Youtube נכון גם לפלטפורמות של בלוגים.


עוד משותף לסרטוני Youtube ולפוסטים בבלוג


גם הנקודות 4 ו-5 בהתייחסות שלי לבלוגים צוינו על ידי עידו בהקשר של סרטוני Youtube. 
הסרטון, בדומה לפוסט בבלוג, יכול להביא הכנסות עקיפות של כאלה המבקשים לקבל שירותים או לרכוש מוצרים מהמפרסם או מגורם אחר. 

הנקודה מספר 3, המתייחסת לשפה, לא רלוונטית לכל הסרטונים ב-Youtube. יש סרטונים שבהם אין משמעות רבה לטקסט הנאמר בהם. 

 

תנאי סף לפרסומות


עבור זמרים מסוימים או אתרי ספורט חדשותיים ייתכן שתנאי הסף אינם גבוהים.
עבורי, כמי שכרגע הסרטונים שלו עוסקים במשחק הברידג', וגם עבור רבים אחרים תנאי הסף לכניסה לתוכנית השותפים של Youtube הם גבוהים.
תנאי הסף הם 4,000 שעות צפייה ו-1,000 מנויים. 

התנאי של 4,000 שעות צפייה נראה לי פחות קשה מהתנאי של 1,000 מנויים. 

מסיבה זו אני מתעלם מכל הטיפים שעלו בהרצאה ביחס לאופן הפעולה של מי שכבר נמצא בתוכנית השותפים. 
כשנגיע לגשר נעבור אותו. 

טיפים


1. חשיפה ופרסום
אם אתם רוצים להרוויח כסף מערוץ  Youtube,  תחשפו אותו ותפרסמו אותו. אני לא מתכוון בהכרח לחשיפה באמצעות פרסומות ממומנות על ידכם.
באופן אישי אינני משתמש בפרסומות ממונות על השירותים שלי. אני מאמין שאמצעים אחרים יותר אפקטיביים.

2. וידאו טריילר לסרטונים

3. מסך סיום לסרטונים
במסך סיום עם קישורים לסרטונים אחרים ולאתרים.

4. מגדילי הכנסות לאחר תנאי סף
בהחלט דומה לבלוגים. זמן השהות של קורא בבלוג או צופה בסרטון ויחס ההקלקה על כותרת או תמונה  משפיעים על ההכנסות.

סיכום


ייתכן שעידו צודק ופלטפורמת ה-Youtube היא הפלטפורמה הטובה ביותר להגדלת ההכנסות. גם אם הוא צודק, רוב מעלי התכנים לא יוכלו להרוויח מספיק על מנת לחיות מזה.
למרות זאת, כדאי להיות אפקטיביים בשימוש בפלטפורמה זו. אני רחוק מלזלזל גם בהכנסות ישירות ובהכנסות עקיפות צנועות יותר.

בהצלחה!!!!




יום ראשון, 3 בינואר 2021

השפעת ההשכלה על תהליכי חלוקת חבילות בדואר ישראל

 

מרכז המיון הארצי החדש (מסחר מקוון) של דואר ישראל במודיעין.
מקור התמונה: ויקיפדיה

הרחבת ההשכלה של עובדי ציבור היא חיובית. זה נכון גם לחברות ממשלתיות כמו דואר ישראל. 

במקרה של תהליכי חלוקת חבילות על ידי דואר ישראל יש לי רושם, שמישהו שיש לו השפעה מכרעת על התהליכים אכן לומד או קורא ספרים.

נדמה לי שעל סמך ההתנסות שלי ושל אחרים אני יכול לנחש ניחוש מושכל מה הוא לומד או איזה ספר השפיע עליו.


התסריט הרע: איש הקובייה


בצעירותי קראתי באנגלית את הספר The Dice Man. נדמה לי שהספר תורגם מאז לעברית. 

גיבור הספר הוא פסיכיאטר, שקבלת ההחלטות שלו מבוססת על הטלת קובייה. לפני ההטלה הוא בוחר את הפעולות שיבצע עבור כל מספר שתראה הקובייה. הטריק הוא שאחת האפשרויות היא מסוכנת. 

כך למשל, מתוודע הקורא להטלת קובייה בה נבחרה חלופה מסוכנת. במקרה זה הוצאת קבוצת חולי נפש מחלקה סגורה לסרט קולנוע, בניגוד לכל הנהלים. 


אם אכן ניחשתי נכון, סביר להניח שהקובייה כבר נפלה על האפשרות המסוכנת של השלכת חבילות במקום נידח, למשל: מזבלה, הים התיכון או בור עלום במקום כלשהו.

בתסריט זה בנוסף לחבילות אובדות בגלל טעויות בתהליכים בכל שרשרת הספקה כזו, יש גם חבילות שלא קיבלתם בגלל הטלת קובייה.


התסריט הטוב: מספרים רנדומליים


איני יודע היכן לומד אותו אדם סטטיסטיקה או מתמטיקה, אבל אין ספק שהוא לומד קורס על מספרים רנדומליים. 


באמצעות מספרים רנדומליים הוא מחליט לאיזה סניף תישלח חבילה. 

באמצעות מספרים רנדומליים הוא מחליט האם תישלח הודעה למקבל החבילה.

באמצעות מספרים רנדומליים הוא מחליט, שאם תישלח הודעה היא תישלח, לטלפון הסלולרי שלו, שמספרו רשום כבר במערכת של דואר ישראל או שהיא תישלח בדואר.

במקרה האחרון מספר רנדומלי יקבע גם מתי היא תישלח.


למה להיות שלילי?


ספר שהזמנתי מאזור המרכז נשלח אלי באמצעות דואר ישראל. אחרי חודש כותבת אלי המזכירה של החברה ששלחה אותו ושואלת: "האם קיבלת את הספר?" מיהרתי לענות לה שלא קיבלתי ספר.

"שלחנו אותו באמצעות דואר ישראל. אנא בדוק האם קיבלת הודעה בתיבת הדואר שלך". בדקתי ולא מצאתי. אחרי מספר ימים מצאתי שתי הודעות על דבר דואר בתיבה. שתיהן מתייחסות לאותה חבילה על פי מספר החבילה בהודעה. 

הודעה אחת היא הודעה שנייה על דבר דואר המחכה לי בסניף דואר במבשרת ציון. ההודעה השנייה היא הודעה ראשונה על דבר דואר המחכה לי בסניף בקניון מלחה.


כיצד פועל אדם רציונלי במצב כזה?

נדמה לי שפעלתי באופן רציונלי. במקום לחכות שעתיים על קו טלפון של דואר ישראל או לשלוח הודעה בדוא"ל ולקבל תשובה אחרי חצי שנה החלטתי ללכת לבדוק בסניף.

היות שאני מתגורר בשכונת מלחה בחרתי ללכת ברגל 10 דקות עד לסניף בקניון מלחה. 

זה היה יום המזל שלי. התברר שהספר אכן נמצא שם.


להיות חיובי ולא שלילי

אני צריך להודות לדואר ישראל, ששלח את הספר לסניף במבשרת ציון מרחק של כ-20-30 דקות נסיעה מביתי. באותה מידה הם היו יכולים לשלוח לי הודעה,  שהספר הגיע לסניף הדואר באילת או לסניף הדואר בקרית שמונה.


פרמיה או לחפש מתחת לפנס?


במקרה השני השערת המחקר היא, שחבילות המיועדות לתושבי מלחה מגיעות דווקא לסניף הדואר המרוחק בשכונת גבעת שאול, נובעת מאחת משתי הסיבות שיפורטו להלן. אין מדובר בחבילה שלי אלא בחבילה של תושב אחר בשכונת מלחה.

קשה להניח במקרה זה שמדובר במספרים רנדומליים, על אף שסטטיסטית זה אפשרי.

פרמיה

על פי ההשערה. בדואר ישראל החליטו לתת פרמיה מיוחדת דווקא לפקידי הסניף הזה על כל חבילה שתימסר בו.

הממצאים אינם תומכים בהשערה. 
הפקיד אמר לפונה שזהו סניף שכונתי ולא סביר שהחבילה הגיעה אליו. הוא ביקש ממנו לוודא בחדר החלוקה שאכן זהו המצב. למרבית הפליאה, החבילה הייתה שם ונמסרה לפונה. 


אגב, הפונה לא קיבל כלל הודעה על הגעת החבילה שנמצאת כבר שבוע בגבעת שאול (ראו את הפסקה המתייחסת למספרים רנדומליים). 

למזלו הרב, לחברה באמצעותה נשלח דבר הדואר יש מערכת מעקב אינטרנטית. עיון במערכת גילה היכן נמצאת החבילה בשבוע האחרון וגם את מספרה בדואר ישראל.


לחפש מתחת לפנס

לא הופרך המודל של חיפוש מתחת לפנס. 

המודל מתייחס בדרך כלל למישהו שאיבד משהו, כנראה במקום חשוך. יותר קל לחפש ליד הפנס מאשר במקום שבו קרוב לוודאי נמצא הפריט שאבד. 

בהקשר הנוכחי, החבילות שמגיעות לירושלים מגיעות למרכז חלוקה בגבעת שאול. ממנו הן אמורות להגיע לסניף הדואר הרלוונטי.


פוסטים קודמים על דואר ישראל


שגריר ישראל בדואר ישראל 


להתעלל בגוויות: מדוע אני כותב על דואר ישראל? 


בנק הדואר: מדוע בגרמניה זה עובד ובישראל לא?









יום שבת, 2 בינואר 2021

תשובה לשאלת היגיון פשוטה על כלכלה, חשיבה וסדרי עדיפויות



בפוסט קודם שאלתי שאלה פשוטה על כלכלה, חשיבה וסדרי עדיפויות

שאלתי גם את השאלה: האם יש קשר בין הדברים שהצגתי? התשובה היא כמובן שיש קשר בין הדברים. 


קשר 1: מתמטיקה וחשיבה מתמטית כבסיס כלכלי


בפסקאות השונות של הפוסט הקודם התייחסתי לנושא של לימוד מתמטיקה וחשיבה מתמטית בארבע מערכות חינוך: ישראל, סין, ארצות הברית ופולין. 

בשתי מדינות (סין ופולין) מבינים את החשיבות המעשית של חשיבה מתמטית ושל מתמטיקה לחיי היומיום בכלל ולהקשרים כלכליים ברמה של מדינה אבל גם ברמה של פרט בודד. 

נראה, לכאורה, שבשתי המדינות האחרות מבינים פחות את חשיבות החשיבה המתמטית והידע המתמטי לחיי יומיום והתנהלות כלכלית. 
גם אם מבינים לא פועלים בהתאם להבנה כזו. 

התוצאה משתקפת היטב במבחני הישגים בינלאומיים. 

קשר 2: חשיבה מחוץ לקופסה


חשיבה מחוץ לקופסה נדרשת לפעמים לפיתרון בעיות מתמטיות או בעיות לוגיות, כמו גם בעיות בחיי היומיום ובעיות כלכליות. 

זהו עשוי להתבטא באלגוריתמיקה (ראו סין וארצות הברית בפוסט הקודם). זה מתבטא גם בשינויים בתוכנית הלימודים במתמטיקה והתאמתה לדרישות החיים המודרניים (ראו פולין בפוסט הקודם). 

תוכנית הלימוד במתמטיקה בישראל משקפת את חוסר היכולת לחשוב מחוץ לקופסה במשרד החינוך בישראל. כמובן שלא רק תוכנית הלימוד במתמטיקה משקפת את חוסר היכולת הזו.
גם ההיצמדות למסגרות חינוך שעבר זמנן וגם חוסר היכולת לבצע התאמות למשבר הקורונה ולתקופות שאחריו


קשר 3: סדרי עדיפויות


בחלק מהמדינות שהזכרתי וגם במדינות מתקדמות אחרות מנסים לבנות סדרי עדיפויות מעשיים העשויים להשפיע לחיוב על מעמדה הכלכלי של המדינה. 

מדינת ישראל היא יוצאת דופן. מתקשים לבנות תקציב. תקציבים הם דרך לביטוי סדרי עדיפויות.

כשסוף כל סוף בונים "עוקף תקציב", סדרי העדיפויות הם לימודים תורניים חשובים יותר מלימודים מעשיים שיש להם זיקה ישירה וברורה לחיי היומיום ולהתנהלות כלכלית.


תחזית כלכלית לשנת 2025: מה שהיה בשנת 2024 במדינת ישראל הוא שיהיה רק יותר גרוע

  הכותרת של התחזית הכלכלית שלי לשנת 2024 הייתה:  ת חזית כלכלית לשנת 2024: שנה קשה עם תקווה לעתיד .  לצערי, החלק הראשון של התחזית (שנה קשה) ה...