איזון משאבים בגירושים: הממשק בין אקטואר ליועץ בכלכלת המשפחה

 

איגוד היועצים לכלכלת המשפחה, בו אני חבר, ראוי להרבה מחמאות על סדרה של הרצאות מקצועיות בזום לחברי האיגוד. במהלך ההרצאות יועצים גם מבטאים את דעתם וניסיונם ושואלים שאלות. 

לצערי הרב, המפגשים מתקיימים בדרך כלל בשעה בה אני מלמד ברידג'.  

היום (18.11.2021) שמעתי הקלטה של הרצאתו של האקטואר ד"ר רון קדם, שנושאה הוא הכותרת של הפוסט הזה. 

כמי שנמצא בתהליך של פרידה מבת זוגי ב-33 השנים האחרונות, הנושא מעניין אותי לא רק כיועץ בכלכלת המשפחה אלא גם באופן אישי. 

ד"ר קדם הוא מקצוען אמיתי, שרואה גם אספקטים שלא כל המומחים בתחומו רואים. 

 

תהליך הגירושין או הפרידה

תהליך של גירושין או של פרידה הוא תהליך קשה לבני הזוג הנפרדים במגוון רחב של היבטים, אציין כמה מהם:

1. היבט רגשי

פרידות הן כמעט תמיד קשות. 

2. הליכה מהנודע אל הלא נודע

השגרה הידועה נשברת וכל אחד מבני הזוג יצטרך להתרגל אחרי הפרידה לדפוסי חיים חדשים.

3. היבט כלכלי

במקום כלכלת משפחה אחת של בני הזוג נוצרות שתי כלכלות משפחה עם זיקה כלכלית ביניהן. זהו מודל יעיל פחות שכמעט תמיד יש בו יותר הוצאות ובלא מעט מקרים גם פחות הכנסות.

 

לא בכדי, ציין ד"ר קדם שהאיזונים צריכים להביא בחשבון יכולת השתכרות בעתיד. הדוגמה שהביא היא משמורת משותפת לילדים. גם הורה שמקבל את הילדים ליום בשבוע עלול להיאלץ לא לעבוד באותו יום בשבוע. המשמעות היא הקטנת ההכנסות שלו.

 

4. תהליך הפרידה

תהליך הפרידה כרוך בהוצאות כספיות גדולות בהקשר של חלוקת המשאבים הכלכליים המשותפים ואלה המשויכים לאחד מבני הזוג. 

בני הזוג צריכים להסתייע במומחים כגון: אקטוארים, שמאים, מגשרים, פסיכולוגים ולפעמים, לא עלינו, אפילו עורכי דין וטוענים רבניים. 

 

מומחים המלווים את תהליך הפרידה

ד"ר קדם טוען שגם ליועצים בכלכלת המשפחה עשוי להיות תפקיד בתהליך. 

חשוב שכל בעל מקצוע יעסוק בתחומי מומחיותו ובהקשר ששוכרים אותו. 

כך למשל, אקטואר אינו יכול להיות גם יועץ. עליו לנתח נתונים ולהציג דוחות במטרה לשקף את סטטוס הנכסים. 

 

כשמומחה מבין משהו גם בתחומים משיקים ולא מחליף את מי שמתמחים בהם, עשוי להיות לו ערך מוסף. ההיבטים השונים כרוכים זה בזה.

האקטואר והמגשר חייבים להיות ניטרלים. 

האקטואר אינו יכול להציע חלופות. יועץ לכלכלת המשפחה יכול להציג חלופות שונות לחלוקת נכסים על פי מתווה האקטואר. 

האקטואר

תחום הליבה של עיסוק האקטואר הוא איזון זכויות סוציאליות. בעיקר מדובר בנכסים הפנסיוניים. 

הוא עשוי לגעת גם בתחומים אחרים כגון: הערכת שווי עסק ושווי חברות, הערכת מוניטין עסקי ומוניטין אישי, היוון מזונות ונושא חדש צמח בשנים האחרונות בעקבות ארה"ב שהוא נכסי קריירה. אחד מבני הזוג, ברוב המקרים זה הגבר, משלם לשנייה או לשני על התמיכה בקריירה על חשבון הקריירה העצמאית שלו או שלה. 

העיקרון שד"ר קדם מציב הוא שההסכמה בין בני הזוג קודמת לחוק. 

לא תמיד היצמדות לחוק היבש היא לטובת בני הזוג. יש מצבים שבהם שניהם עלולים להפסיד, אם יצמדו לחוק. לפעמים ניתן למצוא פיתרון אחר המקובל על שניהם ומיטיב עם שניהם.

המגשר

למגשרים יש תפקיד חשוב בתהליך. הם עשויים לחסוך מבני הזוג תהליך קשה ויקר של התדיינות משפטית. בסופו של תהליך כזה עלול להיות צד מפסיד. 

בתהליך הגישור ניתן למצוא לפעמים פיתרונות של Win-Win. 

הבעיה של מגשרים היא, שלרובם אין ידיעה והבנה מספיקים של הנושאים הכלכליים. נישה שאליה יכול להיכנס יועץ לכלכלת המשפחה העובד בשיתוף עם המגשר.

התרשמתי עמוקות מיכולתו המקצועית של ד"ר קדם וההבנה שלו באקטואריה ובתחומים משיקים. לד"ר קדם יש גם רקע אקדמי מרשים בתחום הפסיכולוגיה. 

בפוסטים הבאים אתיחס גם לחלק מהתובנות הספציפיות שלו.

הערת שוליים

לא מן הנמנע שבעתיד אנסה להשתלב כיועץ לכלכלת המשפחה בסיוע למומחים אחרים בתהליך פרידה. 

יש לי יתרונות יחסיים במרכיבים הבאים: 

 

1.ניסיון החיים שלי כפנסיונר המכיר לעומק כלים פנסיוניים בכלל ופנסיה תקציבית בפרט.

2. ניסיון מקצועי כיועץ לכלכלת המשפחה, שנתן ייעוצים גם בהיקשרים של פרישה. 

3. מומחיות בניהול סיכונים