בשבועות האחרונים בעבודה מאומצת פיתחנו יחד עם מוקד ערב"ה - מוקד מענים טכנולוגיים של חברות ההייטק בישראל בשיתוף מערך הדיגיטל הלאומי, אתר כיוונים. אתר אדפטיבי חדש המסייע במימוש זכויות של מי שנפגעו מהמלחמה או מפעולות האיבה ולאנשי המקצוע המלווים אותם, לעשות סדר בהבנת הזכויות, ההקלות והמענקים המגיעים להם מהמדינה ולהניע אותם לפעולה בצעדים קטנים.

"הייחודיות של הכלי 'כיוונים' היא ב :

1. ריכוז במקום אחד של המידע הרלוונטי לריבוי המצבים האישיים עימם מתמודדים הנפגעים.

2. פריסה על ציר הזמן של פעולות דחופות מול פעולות שניתן לבצע בהמשך, באופן שמפחית עומס מנטלי ויוצר אופק.

3. כתיבה בשפה יומיומית של ביצוע פעולות ולא במונחים מקצועיים של זכויות.

4. לחיצת כפתור - הנעה לפעולה הראשונה שממנה אדם יכול להתניע את הזכאות."

גילוי נאות

איני נפגע, אלא אדם שמנסה לאסוף מידע ולשתף אותו ומוכן לעזור לנפגעים בתחומי מומחיותי (ולא רק בהם) ללא תשלום.

ניסיתי להיכנס לאתר במטרה להבין עד כמה הוא יכול לסייע ולשתף את המידע עם כאלה שנפגעו.

לצערי, הניסיונות שלי להיכנס לאתר כשלו משום שהכניסה היא באמצעות שאלון המתאר את מהות הפגיעה בי. לא התחזיתי לנפגע.

התקשתי להיכנס לאתר המיועד גם לאנשי מקצוע המנסים לעזור לנפגעים.

יום ראשון, 16 באוקטובר 2022

פנסיה: לא כל הטבת מס כדאית לכל אחד

אחוז גבוה האוכלוסייה, בארץ ובמדינות אחרות, אינו מנצל הטבות מס המגיעות לו. גם זכויות אחרות לא תמיד ממומשות.

אתר האינטרנט כל זכות עושה עבודה מצוינת בעזרה למיצוי זכויות.

לא כולם מכירים אותו. לא כולם זוכרים להיכנס אליו על מנת לבדוק זכות ספציפית.

יש גם מקרים רבים שכשלא יודעים שמגיעה זכות, אפילו לא חושבים לחפש מידע.

זכות להנחה במס הכנסה לגמלאים

גמלאים עשויים להיות זכאים להנחה במס הכנסה. אם הם לא ממשים את הזכות, הם משלמים יותר מס הכנסה מכפי שהיו צריכים לשלם.

אפשרות משמעותית להקלה במס עשויה להיות באמצעות קיבוע זכויות פנסיה.

החיסכון בגובה המס שמשלמים עשוי להיות משמעותי. לא בכל מצב ולכל אחד זה אפשרי או כדאי, ולכן צריך להתיעץ עם מומחים.

דרך נוספת להנחה במס הכנסה: טופס 161 ח'

מה שתיארתי בתחילת הפוסט על מיצוי זכויות, נכון גם לגבי קיבוע זכויות. רבים אינם מנצלים את הזכות לעשות קיבוע זכויות פנסיה.

באתר "פנסיוני" כותב נדב טסלר, שרק "58 אלף ישראלים הגישו בקשה לקיבוע זכויות פנסיה והם מנצלים את ההטבות במס המגיעות להם".

הוא רומז על כך שיש רבים אחרים, שהיו יכולים להינות מההטבה הזו ולא מנצלים אותה.

גם במס הכנסה שמו לב לכך ובמטרה לעזור לאלה, שאינם מנצלים את המכשיר של קיבוע זכויות פנסיה, הוסיפו מסלול נוסף של הנחה במס לגמלאים.

המסלול הנוסף קל יותר למימוש. הוא נעשה באמצעות מילוי טופס 161ח'.

כשעובד פורש לגמלאות המעביד נותן לו, בין שאר הטפסים, את טופס 161ח'.

זהו תהליך פשוט יותר, שאינו מחייב יוזמה של הגמלאי לצורך פנייה למס הכנסה לביצוע קיבוע זכויות פנסיה.

לכאורה, כדאי לעובד הפורש לגמלאות למלא את הטופס ולקבל מיידית הנחה במס, אבל מסתבר שעלול להיות לזה מחיר.

הסיכון שבמילוי טופס 161ח'

כשמעביד נותן לעובד הפורש מספר טפסים למלא, העובד ממלא אותם וחותם עליהם.

יש מעבידים שנותנים את הטופס הזה בלי להסביר את משמעויות החתימה על הטופס.

לא אחדש דבר אם אכתוב שיש לא מעט אנשים שחותמים על טפסים בלי לקרוא אותם.

ההטבה במיסוי באמצעות חתימה על טופס 161ח' היא על חשבון הטבות מס עתידיות אחרות, שאולי רוונטיות לפורש מסויים בוודאות לא רלוונטיות לפורש או פורשת אחר/ת.

החתימה על הטופס עלולה למנוע פטור ממס על משיכה הונית מקופת גמל או מקופת גמל לפי סעיף 190.

יש כאלה שכדאי להם לנצל את הטבות המס במסלול זה ויש כאלה שלא.

במקום להסביר לקוראים את הנושא לעומק אני מצרף קישור למאמר באתר המצוין "פנסיוני" של נדב טסלר המסביר את הנושא: הסכנה במילוי טופס 161ח' לקבלת פטור ממס על הקצבה.

יום שני, 13 באפריל 2020

יחסי עבודה בימי קורונה: לא רק אבטלה וחל"ת

העולם כל הזמן משתנה. חשוב ללמוד כל הזמן. בכל תחום שבו אני עוסק אני לומד כל הזמן דברים שלא ידעתי. כמובן גם בייעוץ בכלכלת המשפחה.
מה שנכון בזמנים כתיקונם, נכון הרבה יותר בתקופת משבר ועוד יותר במשבר חמור כמו משבר הקורונה.

הבעיות שאנשים חווים אינן רק בהקשר הכלכלי ובהקשר הבריאותי של הישמרות מהנגיף. אני, כמו יועצים כלכליים אחרים למשפחות, צריך להתמודד עם מצבים חדשים בהם טרם נתקלתי וללמוד כיצד עושים זאת.

נושא כאוב במיוחד הוא נושא העבודה. משבר כלכלי קשה הן בעולם והן בישראל יוצר בעיה לחלק גדול מהמעסיקים. התוצאה היא פגיעה גם בעובדים. השיח הציבורי עוסק בעיקר בפיטורים ובהוצאה לחל"ת כפוי, אבל התמונה היא הרבה יותר מורכבת.
כשהכנסות המעסיקים קטנות משמעותית, לטווח זמן לא קצר ולא ידוע, הם מצמצמים העסקת עובדים. לא תמיד זה נעשה באופן חוקי או באופן ראוי: לפעמים זו טעות בתום לב. לפעמים זה נעשה ללא תום לב.

בפוסט זה נתעלם מעצמאים ומעסקים קטנות ובינוניים שהם מהנפגעים הקשים מהמשבר ונתמקד בשכירים.

דוגמאות למצבים אחרים ביחסי עבודה בהם אני נתקלתי

1. שכירים שפוטרו או הוצאו לחל"ת, שהם גם עצמאים בהיקף קטן (עוסקים פטורים).

2. אנשים העובדים כשכירים על פי הזמנת שעות ולא בהתקשרות של לפחות שלושה חודשי עבודה.

3. שכירים העובדים בשני מקומות במשרות חלקיות ונוצר קונפליקט.

4. שכירים שתנאי העסקתם הורעו ללא בקשת הסכמתם להרעה.

5. שכירים שצומצמה היקף העסקתם בהסכמה או בכפייה.

6. שכירים שהתבקשו לצאת לחופשה על חשבונם (לא חל"ת). לפעמים זה היה מלווה ברמז או באמירה שאחרת יפוטרו.

7. שכירים העובדים במשמרות וכמות המשמרות שלהם צומצמה.

8. שכירים שהתבקשו להקטין את שכרם. לפעמים זה היה מלווה ברמז או באמירה שאחרת יפוטרו.

כמובן שיש עוד מצבים רבים אחרים בהם עוד אתקל או שלא אתקל.

נדמה לי שהמדריך לעובדים במשבר הקורונה באתר כל זכות נותן תמונה מקיפה למדי בהקשר של עובדים שכירים. ממליץ למי שחל שינוי כלשהו במצבו בעבודה לקרוא אותו.
לקישור למדריך: מדריך לעובדים במשבר הקורונה.

לא רק הפסקת או צמצום עבודה אלא גם מה שמסביב

צריך לשים לב גם לאופן בו מופסקת העבודה או משתנים דפוסי העבודה או התמורה עבור ביצועה:
האם זה נעשה באופן חוקי?
האם המעביד העניק לכם את כל מה שמגיע לכם על פי חוק?
האם הייתה אפליה אסורה על פי חוק?

צריך למצות את מלוא הזכויות המגיעות מהמדינה ולא רק מהמעביד או המעביד לשעבר.

צריך להיערך להווה הקשה יותר מבחינה כלכלית ולחשוב גם על העתיד בימים מעוננים פחות.

גם בנקודות שהוצגו בפסקה זו יש נגיעה באותו מדריך של כל זכות.

מי שמעוניין לפנות אלי לייעוץ או ליווי כלכלי מוזמן לעשות זאת.
זה כולל גם משפחות ויחידים המשתייכים לקבוצות שאני מבצע עבורן ליווי או ייעוץ ללא תשלום.
להזכיר שוב, אני מייעץ ללא תשלום ל:ניצולי שואה, יוצאים בשאלה בה.ל.ל ועולים מאתיופיה במסגרת עולים ביחד.

ניתן לפנות אלי באמצעות דוא"ל: avi.rosenthal@gmail.com או באמצעות טלפון: 054-4480616.

יום שני, 20 בינואר 2020

גמלת ניידות לאחר גיל פרישה

במהלך בדיקה של זכאות של לקוח בכלכלת המשפחה שהוא נכה ב-100% ניסיתי לבדוק האם מגיעה לו קצבת ניידות מהמוסד לביטוח לאומי?
חלק מהקצבאות אינן מגיעות לאנשים או נשים שהגיעו לגיל פרישה. כך למשל, מי שהגיע לגיל פרישה אינו יכול לתבוע קצבת נכות מהמוסד לביטוח לאומי.
הלקוח הוא מעל לגיל הפרישה (הגיל בו אפשר לקבל גמלת אזרח ותיק בכפוף להכנסות) ומתחת לגיל הזכאות (הגיל בו מקבלים גמלת אזרח ותיק ללא מבחן הכנסות).
השאלה היא: האם לקוח שהגיע לגיל פרישה זכאי לקצבת ניידות?

לצערי הרב, לא הצלחתי למצוא את המידע הרלוונטי באתר המוסד לביטוח לאומי.
טוב שיש אתר לכל זכות. שם הצלחתי למצוא בקלות את המידע הרלוונטי. להלן קישור לדף על גמלת ניידות לאחר גיל פרישה באתר כל זכות.

נתון מעניין הוא שלעניין גמלת ניידות גיל הפרישה לנשים ולגברים הוא זהה. בהקשרים אחרים יש הבדל ביו גיל הפרישה לנשים לגיל הפרישה לגברים.

יום חמישי, 25 ביולי 2019

הפטר מתשלום חובות בהוצאה לפועל

לוגו של רשות האכיפה והגבייה של מדינת ישראל
הזכויות על הסמל הן של מדינת ישראל

במשך שנים יעצתי בכלכלת המשפחה ולא פגשתי לקוחות שהיו בתהליך של החזר חובות באמצעות ההוצאה לפועל. שמעתי על מקרים כאלה מכמה מחבריי למקצוע.
בזמן האחרון נתקלתי ביותר ממקרה אחד כזה. האם זה מקרי או אולי הגידול במספר החייבים שיש נגדם תהליכי הוצאה לפועל הביא גם לפתחי כמה מהם?
אין לי תשובה לשאלה הזאת אבל נראה לי שחשוב להעביר מידע שיכול להועיל לאנשים הנמצאים במצב העגום הזה.

התהליך של הגעה להוצאה לפועל

התהליך האופייני הוא שאדם (או משפחה) לוקח אשראי ואינו מסוגל לעמוד בהחזרים החודשיים. נוצר פיגור בתשלומים. המלווה (לרוב בנק) שולח מכתבי אזהרה. אזהרה, אזהרה אבל הלווה אינו מסוגל להחזיר. בנוסף לפיגור מצטברים ריביות וקנסות.
אם מדובר בבנק, הוא גם מחייב את הלקוח על מכתבי האזהרה. כשמכתבי האזהרה לא עוזרים מתקשר פקיד מהבנק. כשגם זה לא עוזר עורך דין מטעם הבנק מתחיל לשלוח מכתבי אזהרה.

אגב, הלווה מחויב גם בעלות עבודתו של עורך הדין, שהיא בדרך כלל גבוהה.
כשגם זה לא עוזר, הלקוח נתבע בבית משפט. התסריט בו אין לו יותר מדי רכוש ואין לו משכורת גבוהה הוא תסריט שכיח. בתסריט זה אין לו יכולת להחזיר את חובו. הנושא מגיע לבית המשפט ועובר לטיפול של ההוצאה לפועל.

חשבונו של הלקוח בבנק הופך לחשבון מוגבל או שחשבונו נסגר לגמרי. אין לו פנקסי צ'קים ואין לו כרטיסי אשראי. אם יש לו כרטיסי חיוב, אלה הם כרטיסי Direct. כל רכישה באמצעות הכרטיס מחויבת מידית. כמובן בתנאי שיש יתרה המאפשרת את החיוב בחשבון.

בית המשפט עשוי לפסוק שעליו לשלם תשלום בסכום נמוך בכל חודש. לפעמים למשך כל ימי חייו. משאירים לו סכום כסף לקיום בסיסי. נושא התשלומים מתבצע באמצעות ההוצאה לפועל.

החייב לא יחזיר כנראה לעולם את מלוא חובו אבל מוטב מעט מלא כלום.

בתהליך שתיארתי התייחסתי לחוב לבנק. זה יכול להיות גם חוב לגורם אחר למשל לחברת סלולר.

התהליך של הפטר

לתקופת זמן מוגבלת עד 5 בספטמבר 2019 יש תהליך של הפטר מהחוב להוצאה לפועל.
המשמעות היא שמי שעומד בתנאים מסוימים עשוי להיות משוחרר מחובו להוצאה לפועל. אחד התנאים הוא עמידה בתשלומים החודשיים להוצאה לפועל במשך תקופה משמעותית ומוגדרת.
כל התנאים מופיעים בקישור הבא באתר כל זכות:
אוכלוסיית יעד ותנאים מקדימים

שלבי התהליך

1. החייב מגיש להוצאה לפועל בקשה להפטר
נדרש מילוי טופס.

2. אם לנושים יש התנגדות הם יכולים להגיש אותה.
אם לא יגישו אותה, הנושא יועבד לשלב הבא.
הנימוק להתנגדות הוא שהחייב אינו עומד בכל התנאים הנדרשים. צריך להסביר מדוע הוא אינו עומד בהם.

3. דיון בהוצאה לפועל בבקשה למתן הפטר

4. קבלת הפטר ומחיקת חובות
בשלב זה יכולים בהוצאה לפועל להגיע למסקנה שמגיע לחייב הפטר. במקרה זה נמחקים כל חובותיו למעט חובות מסוימים. כך למשל, אם יש לו חובות על תשלום מזונות הם אינם נמחקים.

המלצות כלליות

1. אתם לא המתנהלים המופתיים בהיבט הכלכלי, כפי שמוכיחה המציאות. הכירו בזה והיעזרו באחרים.

2. הגורם הטוב ביותר להיעזר בו הם עורכי דין.
המלכוד: עורכי דין ידרשו מכם תשלום לא נמוך. אם כבר הגעתם לתהליכי הוצאה לפועל כנראה שאין לכם כסף לשלם לו.

3. חפשו עמותות שיתנו לכם סיוע משפטי ללא תשלום או בתשלום סמלי. נסו גם את הסנגוריה הציבורית.

4. מוטב מאוחר מאשר אף פעם לא
בכל שלב בו אתם נמצאים סביר שיוכלו לעזור לכם להקטין את החוב או לבטל אותו.
אל תצאו מהנחה שזה אבוד מראש.

5. מוטב מוקדם ממאוחר.
ככל שתקדימו לפנות לגורם מקצועי שיעזור לכם כן ייטב.

המלצות בהקשר להפטר מחובות להוצאה לפועל

1. אל תדחו את הטיפול בהפטר.
התחילו לטפל בזה מיד. טפלו בזה באינטנסיביות הזמן להפטר הוא עד 5 בספטמבר. אתם צריכים בדיקה האם זה בכלל מגיע לכם ואם כן להגיש בקשה. זה עשוי לקחת זמן.

2. הסתייעו בארגונים המסייעים ללא תשלום
באופן טבעי לאנשים הנמצאים במצב כזה אין כסף לשלם לעורך דין פרטי.
לרשימת הארגונים המסייעים ללא תשלום לחצו כאן. הרשימה היא מאתר כל זכות.

3. קראו מידע על הנושא באתר כל זכות.
קישור: מחיקת חובות (הפטר) לחייב מוגבל באמצעים בהוצאה לפועל

4. קראו איגרת של רשות האכיפה והגבייה בנושא זה
קישור: מסלול הפטר "לחייב מוגבל באמצעים" במערכת ההוצאה לפועל.

יום שבת, 22 בדצמבר 2018

שאלות ותשובות על הפרשה לחיסכון פנסיוני

האם כל מעביד חייב להפריש לפנסיה?

החל משנת 2008 מעבידים חייבים להפריש לפנסיה עבור כל עובד, למעט מקרים חריגים שיצוינו בהמשך. בנוסף מנוכה משכרו של העובד לחיסכון פנסיוני והמעביד צריך להפריש כסף לפיצויי פיטורים.

מהו שיעור ההפרשה לפנסיה?

מעביד - 6.5%
עובד - 6%
פיצויי פיטורים - 6%
סך הכל: 18.5%

עבור אילו עובדים חובה להפריש לפנסיה?

גברים מעל גיל 21.
נשים מעל גיל 20.

עבור אילו עובדים אין חובה להפריש לפנסיה?

1. עובד שאין לו ביטוח פנסיוני לפני תחילת עבודתו אינו זכאי לפנסיה עבור ששת החודשים הראשונים של עבודתו.

2. עובדים חדשים מעל לגיל הפרישה המקבלים קצבת פנסיה. אם הם מקבלים קצבת אזרח ותיק של הביטוח הלאומי ואינם מקבלים קצבת פנסיה אחרת, יש להפריש עבורם לפנסיה.

האם עובד לפי שעות או לפי ימים זכאי להפרשה לפנסיה?

כן. העובד מקבל את התשלום אחת לחודש. המעסיק צריך להפריש לפנסיה כפי שהוא מפריש לעובד שכיר על בסיס חודשי.

ממתי מקבל עובד הפרשה לפנסיה?

1. עובד שיש לו ביטוח פנסיוני מקבל הפרשה לקרן פנסיה החל מהמוקדם משני האירועים הבאים:

א. סיום שלושה חודשי עבודה

ב. סיום שנת המס.

הוא מקבל את ההפרשה רטרואקטיבית מיום תחילת עבודתו.

2. עובד שאין לו ביטוח פנסיוני קודם זכאי להפרשה אחרי שסיים לעבוד שישה חודשים. הוא אינו זכאי להפרשה רטרואקטיבית.

אם המעביד לא מעביר או לא מעביר בזמן את התשלום?

1. לא לשלם פנסיה זו עבירה פלילית.

2. המעביד חייב להעביר את התשלום תוך המוקדים מבין שני התאריכים הבאים: 15 לחודש בו קיבל העובד משכורת או 7 ימי עסקים מהיום בו שולמה המשכורת.

3. איחור של 31 יום מהמועד בו היה מהעביד צריך לשלם את המשכורת נחשב להלנת שכר. העובד זכאי לפיצוי גם במקרה שהמשכורת עצמה שולמה בזמן.

איך יודעים שהמעביד העביר את הכסף לחיסכון הפנסיוני?

לא מספיק לראות שהסכומים מופיעים בתלוש המשכורת. חשוב לוודא שהם מופיעים בדיווחים של חברת הביטוח או בית ההשקעות שמנהלים את החיסכון הפנסיוני שלכם.

להיכן יכול המעביד להפקיד את החיסכון הפנסיוני?

המעביד יכול להפקיד לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים או לקופת גמל.

האם יש הבדל בין המכשירים השונים לחיסכון פנסיוני?

יש הבדלים מהותיים בין מכשירים שונים. קופת גמל אינה מחייבת מרכיב ביטוחי. בקרן פנסיה ובביטוח מנהלים יש מרכיב ביטוחי. קופת גמל אינה משלמת קצבת פנסיה חודשית בגיל הפרישה. לקראת הפרישה אפשר לצרף את סכום החיסכון בקופת גמל לחיסכון פנסיוני אחר המשלם קצבה חודשית.

האם אפשר לבטל את ביטוח החיים בקרן פנסיה?

ביטול ביטוח החיים מגדיל את החיסכון משום שהסכום הכולל שמהעביד מעביר אינו משתנה.
יחידים ללא ילדים קטינים יכולים לבטל את ביטוח החיים. אם חס וחלילה ילכו לעולמם בטרם עת, ממילא אף אחד לא יקבל את סכום הביטוח.
נדרשת פנייה לחברת הביטוח או בית ההשקעות ומילוי טופס. צריך לבצע את ההליך הזה כל שנתיים, אחרת יהיה ביטוח חיים אוטומטי אחרי שנתיים.

מי מחליט לאיזה מכשיר חיסכון פנסיוני יופקד הכסף?

העובד יכול לבחור להיכן יופקד החיסכון הפנסיוני שלו.

האם העובד יכול לבחור את החברה שתנהל את החיסכון פנסיוני שלו?

כן. העובד יכול לבחור ועל המעביד לפעול בהתאם לבחירת העובד.

מה הם השיקולים העיקריים בבחירת החברה שתנהל את החיסכון פנסיוני?

תשואה - התשואה היא הרווח על השקעת כספי החיסכון. מעוניינים להגדיל אותה.
עמלות ודמי ניהול - תשלומים לגוף המנהל את החיסכון. מעוניינים להקטין אותם.
סיכון - מעוניינים להקטין אותו.

השיקולים הם פשוטים אבל ההערכה המעשית שלהם עשויה להיות קשה ומורכבת.

מה הן קרנות פנסיה ברירת מחדל?

קרנות הפנסיה עלולות לגבות דמי ניהול מקסימליים המותרים להן בחוק מעובדים שאינם חלק מקבוצת עובדים גדולה וחזקה.
רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון עושה בכל שנה מכרז בין הגופים המנהלים קרנות פנסיה על מנת לבחור קרנות פנסיה ברירת מחדל. קרנות הפנסיה הנבחרות הן אילו שמציעות דמי ניהול נמוכים יותר. עובד חדש, שלא בחר קרן פנסיה, מצורף אוטומטית לאחת מהן. עובד חדש ועובד וותיק יכול לבקש להצטרף לאחת מהן.

האם בחירת חברה שתנהל את החיסכון פנסיוני היא לכל החיים?

לא. ניתן לבקש לחסוך בחברה אחרת מהחברה בה חסכתם. ניתן לעבור לקרן פנסיה אחרת וניתן להעביר קופת גמל לניהול על ידי חברה אחרת.

האם ניתן לאחד חסכונות בקרנות פנסיה שונות?

כן. עובד שמעבידים קודמים הפקידו עבורו בקרנות פנסיה אחרות יכול לבקש לצרף את החסכונות.

האם עצמאים חייבים להפריש לפנסיה?

כן. החל מ-1 בינואר 2017 עצמאים חייבים להפריש לפנסיה.

לאן עצמאים מפרישים לפנסיה?

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים או קופת גמל.

כמה חייבים עצמאים להפריש לפנסיה?

עד מחצית השכר הממוצע במשק - 4.45% מעל מחצית השכר הממוצע במשק - 12.55%.

האם עצמאים חייבים כל חודש להפריש לפנסיה?

לא. הם יכולים להפריש כל חודש או פעם ברבעון.

מידע נוסף

שאלות ותשובות אלו נכתבו בגלל מספר ליוויים פיננסיים של משפחות ויחידים בהם התברר שלא ידעו דברים בסיסיים בהקשר זה ולפעמים גם לא קיבלו את מה שמגיע להם.

ישנם מקורות מידע מלאים יותר, ובשונה מפוסט זה, גם מתעדכנים באופן קבוע.

מומלץ לגשת לאתר כל זכות ולאתרי רשות שוק ההון ומשרד האוצר.

להלן קישור לכמה דפים:

כל זכות - חובת ביטוח פנסיוני לעובדים

כל זכות - מדריך ביטוח פנסיוני כללי לעובד

מהן קרנות פנסיה נבחרות?

משרד האוצר - פנסיה חובה לעצמאים: כמה להפקיד?

השימוש במידע בפוסט זה הוא על אחריות המשתמש. הוא אינו תחליף לייעוץ פנסיוני על ידי מומחים.

יום שני, 23 ביולי 2018

במי צריכים ניצולי שואה להיעזר על מנת לקבל את המגיע להם?

לניצולי שואה מגיעות זכויות. יש לפחות שלוש בעיות במימוש הזכויות האלה:

1. לא תמיד הניצול או בני משפחתו יודעים מה מגיע לו
זה אינו ייחודי לניצולי שואה הרבה אנשים והרבה משפחות אינם מודעים לזכויות המגיעות להם.

2. יש שינויים במה שמגיע לניצולי שואה.
בפוסט זכויות פחות ידועות של ניצולי שואה תיארתי שינויים כאלה. השינוי המהותי בו עסקתי בפוסט הוא זכות של ניצולי שואה, העומדים בתנאים מסוימים, לקבל קצבה חודשית בגלל שינוי במדיניות. קודם היו זכאים רק לקצבה שנתית זעומה.

3. מצבם הבריאותי של הניצולים וגילם המתקדם מקשים עליהם לממש את מה שמגיע להם.
גם אנשים אחרים מתקשים להתמודד עם הביורוקרטיה המתישה. קל וחומר ניצולי שואה.

השאלות המעשיות הן כיצד מגלים מה הן הזכויות שמגיעות להם וכיצד ממשים אותן?

בעזרת מי?

בהנחה שהניצול עצמו אינו מסוגל לעשות את זה לבד, הוא יכול להיעזר בשלושה גורמים עיקריים:

1. משרדי עורכי דין המתמחים בנושא

2. בני משפחה

3. עמותות וגורמים אחרים המנסים לעזור לניצולי שואה.

בימים אלה הודיע לי ניצול שואה שניסיתי לעזור לו לקבל קצבה חודשית במקום קצבה שנתית, שהוא קיבל מכתב ממשרד האוצר לפיו הוא יתחיל לקבל קצבה חודשית.

ניצולי שואה אחרים וקרובי משפחה שלהם מוזמנים לקרוא את הפוסט שלי: זכויות פחות ידועות של ניצולי שואה. אם הם עשויים לעמוד בתנאים המקנים קצבה כזאת הם מוזמנים לנסות לממש את המגיע להם.

בפוסט זה אחלוק איתכם תובנות שלי מהתהליך שביצענו.

ההמלצה שלי היא לא להתחיל בפניה למשרדי עורכי דין הגובים על זה דמי טרחה, אלא אם כן מדובר בנושא סבוך המחייב התמחות של עורכי דין.

הגורם הראשון שכדאי לערב אותו הם בני משפחה.

בנים ובנות של ניצולים, ובעיקר הדור השלישי, יכולים לסייע באיתור מידע על זכויות פוטנציאליות, למשל: נכד או נכדה הגולשים לאתר כל זכות ומוצאים שם מידע רלוונטי.

הם גם יכולים לעזור במילוי טפסים נדרשים ובאיסוף ובצילום מסמכים רלוונטיים.
הם גם מסוגלים לעקוב אחרי התהליך לאחר הפנייה ולוודא שהנושא מטופל ומטופל כראוי.

כדאי להיעזר גם בגורמים המסייעים בהתנדבות

במקרה הספציפי הזה נעזרתי בעמותת אביב לניצולי שואה. העמותה מסייעת לניצולי שואה ללא תמורה. הניסיון שלי איתם היה טוב במיוחד. העמותה דיברה עם הניצול הציעה לו לעזור במילוי הטפסים. הניצול בחר בזה שאני אעזור לו למלא את הטפסים, אבל נעזרתי בניסיונה של העמותה ביחס לאופן מילוי הטפסים ואת הטפסים המלאים שלחתי לעמותה לבדיקה לפני העברתם למשרד האוצר.

לפעמים טעות טכנית עלולה ליצור בעיות ביורוקרטיות העלולות לדחות את מימוש הזכות המגיעה לניצול ואולי אפילו למנוע את קבלת מה שמגיע לו.

נאמר לי שבעמותה הזו יש עורכי דין. סיבה טובה להעדיף בחלק מהמקרים את העמותה על פני משרד עורכי דין פרטי.

פנייה למשרדי עורכי דין

כמו בנושאים אחרים יש מצבים בהם יש צורך במומחיות של עורכי דין. במצבים כאלה יש טעם לפנות למשרד עורכי דין ראוי.
אל תבלבלו בין מצבים כאלה לבין מצבים שבהם בן משפחה ישיג ללא קושי את אותה תוצאה שישיג עורך דין.

אפשר לתרום לעמותת אביב לניצולי שואה

כתבתי סדרת פוסטים העוסקים בתרומות מזווית ראייה של ניהול התרומות ובעיקר מההיבט של למי לתרום?, בפוסט תרומות: למי לתרום? ניסיתי להציב קריטריונים להבחנה בין עמותות ראויות לתרומה וכאלה שאינן ראויות.

מספר העמותות מגיע לעשרות אלפים. מרבית הקוראים יתרמו למספר עמותות הקרובות לליבם ולא לכל עשרות אלפי העמותות. בפוסט שכותרתו: מקדמי המכירה ילדים חולי סרטן, הצגתי עמותות שאולי לא ראוי לתרום להן וכמובן הבאתי דוגמאות לעמותות שעושות עבודה נפלאה ומי שתחום עיסוקן קרוב לליבו יכול לתרום להן בידיעה שהכסף ינוצל למטרות שלשמן תרם אותו.

עמותת אביב לניצולי שואה שייכת לקבוצה האחרונה: עמותות שעושות עבודה נפלאה לטובת האוכלוסייה שבה הין מטפלות.
אתם מוזמנים לקרוא את עמוד האודות באתר העמותה על מנת להבין את זה בלעדי.
קישור לדף האודות באתר העמותה: אודות.
תוכלו למצוא בדף זה את חזון העמותה את שמה של עו"ד אביבה סילברמן שייסדה אותה ואת השירותים שהעמותה נותנת.

אם אתם מעוניינים לתרום והנושא של ניצולי שואה קרוב לליבכם אני ממליץ לכם לשקול בחיוב תרומה לעמותה הזו.

יום שלישי, 22 במאי 2018

מענק עבודה (מס הכנסה שלילי): בדקו האם מגיע לכם

הניסיון בארץ ובחו"ל מראה כי חלק גדול מאלו שזכאים למענקים, הנחות מס וקצבאות לא מנצלים את זכויותיהם.
חוסר הניצול לא נובע ממניעים אלטרואיסטים. הוא נובע מחוסר ידיעה.

בפוסט הקודם: האם לקבל קצבת זקנה של ביטוח לאומי בגיל 67? התמקדתי בשאלה: האם לדחות קבלת קצבת זקנה של ביטוח לאומי כאשר מגיעים לגיל פרישה ויש הכנסות מעבודה ו/או הכנסות פסיביות?

פוסט זה עוסק במענק עבודה או בשמו העממי המוכר יותר מס הכנסה שלילי.

מדוע מקבלים מענק עבודה?

מדינות שונות מעוניינות לעודד עבודה. זה נכון, באופן חלקי, גם לגבי מדינת ישראל.
עבודה מעלה את התוצר הלאומי הגולמי, משפרת את מצבו הכלכלי של העובד ונותנת לו/לה הרגשה של שייכות ותרומה לחברה.

את אלה שעובדים קשה ומרוויחים הרבה או לא עובדים קשה אבל עובדים ומרוויחים הרבה לא צריך לעודד. את אלה שמרוויחים פחות, צריך לעודד לעבוד.

עושים את זה באמצעות הפחתת מיסים. במקרה הקיצוני, שבו שכרם נמוך, הפחתת המס הופכת למס שלילי, כלומר: למענק עבודה.

כל מה שנשאר לקוראים זה לברר האם הם עומדים בקריטריונים לקבלת מענק העבודה ואם כן להבין את הפרוצדורה להגשת תביעה ולהגיש תביעה.

הקריטריונים לקבלת מענק עבודה

הקריטריון הראשון וההכרחי הוא עבודה.
הקריטריון השני הוא גובה ההכנסה מעבודה והכנסות נוספות.
הקריטריון השלישי הוא גיל ומספר ילדים.
הקריטריון הרביעי הוא הורה יחיד.
גובה ההכנסה מעבודה המזכה במענק עובדה משתנה בהתאם לגיל העובד ולמספר ילדיו.
גובה ההכנסה לגבי הורה יחיד, שונה מגובה ההכנסה למי שאינו הורה יחיד.

בואו נצא לדרך

עובדים מתחת לגיל 23 אינם זכאים למענק.
עובדים שבנוסף לבעלות על דירת מגורים אחת יש להם בעלות על חצי דירה או יותר אינם זכאים למענק.

על שנת 2017 עשויים להיות זכאים למענק עובדים שכירים או עצמאים שיש להם לפחות ילד אחד ושהכנסתם החודשית הממוצעת היא בין 2,060 ש"ח ברוטו לבין 6,810 ש"ח ברוטו.

הנחתי שאין להם הכנסות שלא מעבודה. אם יש להם הכנסות שלא מעבודה, צריך להוסיף אותן להכנסות מעבודה וסך ההכנסות צריך להיות בטווח המצוין לעיל.

הורים יחידים שלהם שלושה ילדים או יותר והכנסתם החודשית ברוטו היא בין 1,270 ש"ח ל-11,480 ש"ח עשויים להיות זכאים למענק עבודה.

הורים יחידים שלהם ילד או שני ילדים והכנסתם החודשית ברוטו היא בין 1,270 ש"ח ל-9,400 ש"ח עשויים להיות זכאים למענק עבודה.

בני 55 ומעלה זכאים למענק גם אם אין להם ילדים.

מי שרוצה לבדוק האם הוא זכאי למענק עבודה ומה גובה המענק? יכול להשתמש בסימולטור באתר רשות המיסים .
קישור לסימולטור: סימולטור מענק עבודה.

מה גובה מענק העבודה?

המענק הוא מענק שנתי. גובהו אלפי שקלים. הוא משתנה בהתאם להכנסה ובהתאם למצב המשפחתי ולמספר הילדים. באתר כל זכות תוכלו למצוא דוגמאות לאם חד הורית עם ילד אחד ולאם חד הורית עם שלושה ילדים שזכאיות למענק שנתי המתקרב ל-6,000 ש"ח.

איך ממשים את הזכות?

מגישים בקשה בסניף דואר. מי שהגיש בקשה באחת משתי השנים הקודמות יכול להגיש בקשה מקוונת באינטרנט.
קישור לדף להגשת בקשה: בקשה מקוונת למענק עבודה.

הערה חשובה

הקריטריונים וסכום המענק משתנים משנה לשנה. בלוג זה לא בהכרח יעדכן את הסכומים הקובעים זכאות ואת סכום המענק.
אני ממליץ לקוראים לקרוא את הדף המתאים באתר כל זכות המתעדכן באופן שוטף.

יום שני, 16 באפריל 2018

זכויות פחות ידועות של ניצולי שואה

בשנת 2014 כתבתי פוסט שכותרתו: זכויות ניצולי שואה. בפוסט פרטתי את הזכויות של ניצולי שואה, שאני מכיר, ויותר חשוב מזה, הפניתי לאתרים בהם אפשר לקבל מידע בנושא, למשל אתר כל זכות.

מהר מאד למדתי שמעבר לכך שזכויות ניצולי שואה משתנות מאדם לאדם בהתאם לנסיבות, הן גם משתנות עם הזמן.
כך שכדאי לבדוק מדי פעם האם משהו השתנה.
הסיפור הבא ממחיש את מה שאני אומר.

במסגרת ההתנדבות, הזניחה למדי, שלי עם ניצולי שואה, נוצר קשר ביני לבין ניצול שואה שעלה לארץ מרומניה בשנות ה-60. הניצול מקבל תגמולים שנתיים בסכום נמוך ממשרד האוצר.

בזמנו ישבתי איתו על רשימת תיוג של זכויות ניצולי שואה על מנת לבדוק האם יש זכויות, שמגיעות לו והוא לא מנצל אותן? לא גיליתי זכויות כאלה.
לו לא היה קטין בזמן השואה, היה מקבל, בכפוף לעמידה בתנאים מסוימים אחרים, קצבה חודשית.

בזכות מישהי שמתנדבת עם ניצולי שואה באופן קבוע גילינו שהתנאים לאנשים במצבו השתנו: בעבר היו זכאים לקצבה חודשית רק אלו שעלו עד שנת 1953. היום גם כאלה שעלו בשנות ה-60 זכאים לקצבה כזו.

באמצעות עמותת אביב לניצולי שואה אנסה להשיג עבורו קצבה חודשית.
עמותה זו פועלת למען מיצוי זכויותיהם של ניצולי שואה ללא תמורה.

ניצולי שואה שהיו קטינים בזמן השואה
ככל שעובר הזמן גדל חלקם של ניצולי השואה שהיו קטינים בכלל ניצולי השואה. המבוגרים יותר הולכים לעולמם. כמעט כל "הקטינים" עברו את גיל 80.
זה הזמן שימצו את הזכויות המגיעות להם.

הסיבה היחידה לחשיפת המעט שאני עושה היא, שמה שקרוב לוודאי שיקבל ניצול השואה, שאני בקשר איתו, מגיע גם לרבים אחרים, שלא יודעים על כך.

מענק חודשי מגיע לאלה שהיו קטינים בשואה בתנאים כמו עבודות כפייה של הוריהם. רומניה היא רק אחת מהמדינות המופיעות ברשימה.
מי שהיו קטינים שעברו את השואה מוזמנים לבדוק את זכאותם למענק חודשי זה.
אם הם אינם מסוגלים לבדוק זכאות, קרובי משפחתם של "קטינים" כאלה מוזמנים לעשות זאת במקומם.

עוברים בזמן השואה
נאמר לי שגם מי שהיה עובר בזמן השואה זכאי למענק. לא הכרתי את זה. אני מניח שגם רבים מה"עוברים" לשעבר לא יודעים על זכות פחות מוכרת זו.
מי שנכלל בהגדרה הזו מוזמן לבדוק את זכאותו.

ייעוץ ללא תשלום בכלכלת המשפחה
ניצולי שואה מקבלים ממני ייעוץ בכלכלת המשפחה ללא תשלום. המעוניינים מוזמנים לפנות אלי.