כל מה שרציתם לדעת על כלכלת המשפחה בספר אחד בעברית

 

כלכלת המשפחה הוא תחום חדש יחסית. הוא קיים בארץ קצת יותר מעשרים שנים. 

איני יודע כמה זמן הוא קיים בעולם, אבל אני משער שלא הרבה יותר זמן מאשר בארץ.

כמו כל תחום חדש, שיטות העבודה ותהליכי העבודה מתפתחים בהדרגה. גם הידע המקצועי מצטבר ומתרחב. 

נכתבו מספר ספרים בעברית, שלא את כולם אני מכיר. למיטב ידיעתי, עד להוצאת ספרו של יוסי אש, שיצא לאור השנה (2025), לא היה ספר מקיף וכוללני בעברית שאפשר להסתמך עליו. 

גילוי נאות

למדתי לפני כחמש עשרה שנים בקורס לכלכלת המשפחה, שהמורים בו היו יוסי אש ונחמן לידור. אחרי הקורס עבדתי בהיקף לא גדול עם יוסי. 

אני מאוד מעריך אותו מבחינה מקצועית ומיודד איתו ברמה האישית. 

יוסי ביקש ממני לעבור על הספר לפני פרסומו ולהעיר הערות. נעניתי לבקשתו ברצון וישבתי איתו ודננו בהערות שהיו לי.

יוסי אש

יוסי גדל בקיבוץ סעד. שרת כטייס בחיל האוויר. 

הוא מראשוני העוסקים בכלכלת המשפחה בארץ. הקים את  איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל והיה במשך כעשר שנים יו"ר האיגוד. יוסי הוא מומחה מוביל בארץ בתחום. 

מרבית היועצים לכלכלת המשפחה בארץ למדו בקורסים של יוסי ושותפו נחמן לידור. עד היום הם העבירו כ-70 מחזורים של קורס יועצים לכלכלת המשפחה. 

הקורסים התפתחו עם הזמן והיום יש גם קורסים מקוונים. 

את הניסיון והידע הרבים שלו משתף יוסי בספר, שללא ספק יכול להביא תועלת רבה ליועצים בכלכלת המשפחה, וגם לאחרים, כפי שמופיע בתמונה על כריכת הספר.  

בנוסף למידע ולניסיון הוא מציג גם את תפיסת העולם שלו.

תוכן ומבנה הספר

מדובר בספר מקיף ויסודי של כמעט 600 עמודים המיועד ליועצים לכלכלת המשפחה, למרצים בכלכלת המשפחה, לאנשי פיננסים למשפחות המתענינות בניההול כלכלי. 

הספר מורכב משבעה חלקים (שערים) המיועדים לקהלי יעד שונים.

שער ראשון: ליועצים לכלכלת המשפחה

זהו החלק המרכזי בספר המתפרס על כ-270 עמודים. 

הוא מציג את הנושאים הבאים:

1. מבוא ומתודלוגייה לתהליך הייעוץ הכלכלי

2. תהליך היעוץ
משלבי ההכנה שלפני ביצוע היעוץ הפגישות במהלכו ועד לסיומו. יוסי עוסק בסוגיות היעו, במקורות מידע ובתוצרי הפגישות.

לא בהכרח כל תהליכי היעוץ זהים מבחינת מבנה ומטרה. פרק 9 עוסק בגישות ותבניות ליעוץ. 

3. מודלים ייעוציים ואימוניים

יוסי מציג 10 מודלים כאלה בספר. במקורות מקוונים שלו ושל אחרים ניתן למצוא מודלים נוספים. 

לא בכל מודל משתמשים בכל ייעוץ ולא בהכרח יש צורך להשתמש במספר רב של מודלים במהלך ייעוץ. 

4. המעגל הכלכלי הרחב: ממשק עם בעלי מקצוע נוספים.

זהו פרק חשוב במיוחד. 

היועץ לכלכלת המשפחה הוא גורם מתכלל הרואה את התמונה הכלכלית המלאה. 

ליועץ טוב בכלכלת המשפחה צריך להיות ידע בסיסי גם בתחומים משיקים, שאינו מוסמך לתת בהם ייעוץ. 

הוא צריך לדעת להפנות את הלקוחות לאותם בעלי מקצוע ורצוי גם ללוות אותם באינטראקציות עם אותם בעלי מקצוע. ולעזור להם להבין את מה שהוא אומר בעל מקצוע משיק.

המקצועות המשיקים שהספר עוסק בהם הם: רו"ח/ יועץ מס, יועץ פנסיוני, סוכן ביטוח, יועץ השקעות, יועץ משכנתאות, עורך דין, בנקאי, מטפל נפשי (פסיכולוג, יועץ זוגי וכיו"ב) ומנהל אירוע רפואי. 

בייעוצים כלכליים שביצעתי במשך 15 שנים היו לי ממשקים עם כל בעלי המקצועות האלה, למעט מנהל אירוע רפואי.

5. אתיקה ליועצים בכלכלת המשפחה

מדובר בנושא מהותי. 

פרק 12 דן בנושא זה.

חריגה מהאתיקה המקצועית עלולה לגרום לנזקים קשים לנועצים. היא עלולה לפגוע גם ביועץ. 

כך למשל, שמירה על סודיות היא אחד מכללי האתיקה החשובים ביותר ליועצים בכלכלת המשפחה. 

יש מקרים שבהם מדובר גם בסודיות רפואית.

 

שער שני: למרצים בכלכלת המשפחה

חלק זה עוסק בהרצאות ובסדנאות בכלכלת המשפחה. הוא נוגע בנושאי היערכות להרצאות, בהיבטים טכניים של הרצאה, בקהל היעד שאליו משווקים את ההרצאות או הסדנאות ובהתאמת ההרצאה לקהל השומעים הספציפי של כל הרצאה.

שער שלישי: פיתוח עסק בתחום כלכלת המשפחה 

חלק זה עוסק בקביעת תחום העיסוק והידע הנדרש, במודל העסקי ובכלים דיגיטליים לניהול עסק בכלכלת המשפחה. 

במסגרת תמחור הישרותים מצויינים גם טווחי מחירים לייעוצים.

שער רביעי: למשפחות

זהו אחד החלקים הרחבים והחשובים בספר. 

הוא דן ב:

1. יסודות 

עקרונות לניהול כלכלת המשפחה ושמירת מסמכים.

2. ידע ובכלים למשפחה 

בהיבטים שונים של כלכלת המשפחה ובנושא החשוב של תכנון לטווח ארוך. 

3. מתי להגיע לייעוץ כלכלי?

זוהי סוגייה מהותית. הנזק של הגעה ליעוץ באיחור עשוי להיות גדול ובמקרים קיצוניים בלתי הפיך. גם הנזק של הימנעות מייעוץ עלול להיות בלתי הפיך.

4. למיטיבי לכת

כך נקרא פרק 19 המיועד למשפחות ויחידים הרוצים להבין יותר.

שער חמישי: חינוך פיננסי לילדים

חינוך פיננסי הוא נושא כאוב במדינת ישראל.

בהקשר של חינוך פיננסי לילדים ובני נוער, משרד החינוך פועל הרבה פחות טוב מאשר משרדי חינוך במדינות OECD אחרות.  

בחלק זה מתייחס הספר לחינוך פיננסי לילדים בבית ספר יסודי ובנפרד לתלמידי תיכון. 

בשיעור 105 מוצג סילבוס של "תוכנית כספית", תוכנית לחינוך פיננסי לתלמידי כיתות ד' עד ו' שפעלה בבתי ספר במסגרת לימודי תל"ן.

שער שישי: כסף זה לא הכל בחיים

גם השער השישי הוא חשוב מאוד כי הכסף הוא אמצעי ולא מטרה. תחליתו היא מימוש מטרות וערכים. 

שער זה דן בנושאים הבאים:

1. אתגרים התנהגותיים בניהול כסף

מבוא הנוגע מעט בכלכלה התנהגותית ובאחריות. 

2. השפעת ערכים על החלטות כלכליות

פרק מעניין במיוחד. הבנת הערכים של המשפחה עוזרת ליועץ לכלכלת המשפחה באינטראקציה איתם. 

3. זוגיות וכסף

נושא חשוב. גם בבלוג זה נגעתי בו לא מעט. להמחשה מוזמנים לקרוא את הפוסט התנהלות כלכלית בזוגיות בפרק ב': חלק 1 - סוגיות כלכליות וסוגיות אחרות או לחפש פוסט אחר בבלוג שלי העוסק בזוגיות ובכסף. קריאת פוסטים בבלוג שלי אינה תחליף לקריאה של השיעור הזה בספר. הספר עוסק בנושא באופן שיטתי ומסודר. בבלוג נדרשתי להיבטים מסוימים לאו דווקא באופן שיטתי.

בנוסף יש שיעור ספציפי המתייחס לזוגות צעירים.

4. ילדים ערכים וכסף

שיעור זה קושר בין כסף לבין הקניית ערכים לילדים. למשל: הקשר בין עבודה לכסף, צניעות, סדרי עדיפויות, דחיית סיפוקים ותרומה לזולת.

פרק 23 באותו שער עוסק בכלכלת המשפחה במקורות היהדות. 

יוסי אש גדל בקיבוץ דתי ומכיר היטב את המקורות. 

במשך תקופה ארוכה כתב סדרת פוסטים שבועיים מעניינים בפייסבוק שעסקו בהיבטים כלכליים של פרשת השבוע. 

שער שביעי: ריכוז כלי עבודה

זהו שער טכני המרכז כלים לא מקוונים ואתרי אינטרנט מאגרי מידע ומקורות ברשת. 

חשוב לזכור שמקורות אינטרנטיים עשויים להשתנות, להתעדכן, להתבטל או להתווסף. באופן דומה גם אפליקציות דיגיטליות בטלפון חכם עשויות להתווסף ולהתעדכן.   

הכלים מחולקים למספר פרקים: לכולם, ליועצים, למשפחות ולמרצים ולמנחי סדנאות.

לסיכום

מדובר בספר חשוב שהוא הראשון מסוגו בעברית. ממליץ לכל היועצים לכלכלת המשפחה בישראל לקרוא אותו ולבחון במה הוא מסייע להם בעבודתם. 

אני עוסק בתחום של כלכלת המשפחה כ-15 שנים (בהיקף חלקי בנוסף לעיסוקים אחרים שלי). בכל זאת למדתי מהספר דברים חשובים ומועילים שלא היכרתי. 

לגבי אוכלוסיות יעד אחרות של הספר (משפחות, מקצועות משיקים) רבים עשויים להפיק ממנו תועלת. 

מנסיוני אני יודע שיש משפחות ויחידים שחוששים מהנושא הכלכלי ואינם מתחברים אליו. 

אנשים אלה כנראה לא יקראו את הספר ויעדיפו להיעזר במקצוען בתחום. 

הערה

הספר נמצא בתקופת השקה במחיר מוזל. פרטים בקישור המצורף https://eshlidor.co.il/book/.

שבע שנים של כתיבת לקט ידיעות שבועי בכלכלת המשפחה

הלוגו של איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה

בשנת 2013 פנה אלי יוסי אש, אז יו"ר איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה וגם, יחד עם נחמן לידור, מי שממנו למדתי את הבסיס לעבודתי בייעוץ בכלכלת המשפחה.

יוסי אמר לי, שהאדם שערך לקט ידיעות שבועי, המיועד ליועצים בכלכלת המשפחה, החליט להפסיק לערוך אותו, והציע לי להחליף אותו. החלטתי לקבל את הצעתו. 

עד סוף שנת 2019 ערכתי את הלקט הזה ושלחתי אותו בכל שבוע לכל חברי איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל. לקראת סוף שנת 2019 הודעתי ליו"ר האיגוד הנוכחי, שי אבו (שלמד ביחד איתי באותו קורס אצל אש-לידור), שבסוף השנה אפסיק לערוך את הלקט, על מנת שיוכל למצוא מחליף. הודעתי לו שאני מוכן לעזור למי שיחליף אותי בכל מה שיצטרך. 

מהו לקט הידיעות השבועי?

לקט הידיעות השבועי הוא תמצית של מאמרים בעיתונות הכלכלית המקוונת ובאתרים כמו אתר בנק ישראל, אתר משרד האוצר, אתר הלשכה המרכזית בסטטיסטיקה ומאמרים אקדמיים או אקדמיים למחצה מאתרי מחקר בתחום הכלכלה. 
העורך קורא בכל שבוע מאמרים. בוחר כאלה שנראים לו מתאימים. מתמצת בקצרה נקודות עיקריות ומצרף קישור למאמר המקורי למי שמעוניין לקרוא אותו במלואו. 
במשך הזמן הוספתי גם סרטוני וידאו ופודקסטים מקוונים.
המאמרים נשלחו ליועצים בכל יום ראשון בשעות הבוקר.

מדוע קיבלתי על עצמי את העריכה שלו?

1. כמו בכל תחום בו אני עוסק אני ממילא קורא כל הזמן על מנת להתעדכן. את המאמרים הללו ממילא קראתי.

2. אני כותב לא מעט בתחומי העיסוק שלי ובתחומים אחרים. למשל בלוג על מחשבים, בלוג על ברידג', מדור ברידג' באתר אינטרנט וערכים בויקיפדיה.

3. רציתי לתרום לקהילת היועצים כפי שאני מנסה לתרום גם במסגרות אחרות, גם בהתנדבות. 
כך למשל, ניצולי שואה מקבלים ממני ייעוץ בכלכלת המשפחה ללא תשלום, אני מלווה כלכלית ללא תשלום יוצאים בשאלה במסגרת ה.ל.ל ונתתי ללא תשלום ייעוצים כלכליים לעולים מאתיופיה. 

4. כמי שהתנהל באופן סביר או אפילו טוב, באופן עקבי, מצבי הכלכלי טוב, אבל בתקופה הזו היו לי הכנסות נמוכות יחסית. 
בשנות ה-60 של חיי חלה ירידה בהיקף עבודתי כיועץ עצמאי במחשבים וטכנולוגיית המידע בארגונים גדולים. חיפשתי עבודות משלימות. כך הפכתי גם ליועץ בכלכלת המשפחה, למורה לברידג', למרצה בניהול סיכונים ולמרצה הרצאות העשרה בתחומים שונים.

עדיין שאפתי לא להוציא יותר מההכנסות שלי במקום "לאכול חסכונות". לא זלזלתי גם בסכום הנמוך ששילמו באיגוד היועצים והמאמנים בכלכלת המשפחה.

מדוע הפסקתי לערוך אותו?

שנה חדשה. עשור חדש. הגיע הזמן לסיים. להלן הסיבות לכך:

1. בכל תפקיד נדרשת תחלופה. 
מישהו חדש עשוי להביא רעיונות חדשים ולעשות משהו אחר, אולי טוב יותר ממה שאני עשיתי.

2. אני מעוניין לפנות את הזמן שאני משקיע בכתיבת הלקט לטובת עסוקים אחרים ועיסוקים חדשים שלי.

3. יש מידה מסוימת של שחיקה ורוטיניות

4. אחד המקורות העיקריים שלי, העיתון דה מרקר, התחיל לגבות תשלום על קריאת מאמרים מקוונים.
גם אם אני מצליח לפעמים לקרוא מאמר במלואו, זה לא מבטיח שכל היועצים לכלכלת המשפחה יוכלו לקרוא יותר מהפסקה הפותחת. 
במצב הזה נאלצתי לוותר עליו כמקור לידיעות בלקט.

5. שינוי בדפוסי הקריאה של יועצים בכלכלת המשפחה
ממספר קטן של יועצים לכלכלת המשפחה לפני שבע שנים גדלנו למספר גדול של יועצים.
זהו אינידיקטור לבשלות גדולה יותר של המקצוע. תוכנת רב מסר באמצעותה שלחתי לקטים שבועיים מאפשרת מעקב אחרי מספר הקוראים ואחרי מספר הלוחצים על קישורים.
מספר הקוראים גדל במהלך השנים. אחוז הקוראים כנראה לא קטן משמעותית, אבל מספר הלוחצים על קישורים קטן משמעותית.

6. מאזן ההכנסות/הוצאות שלי השתפר והפך לחיובי מאז שהתחלתי לקבל פנסיה מכובדת. 
לא פרשתי ואני ממשיך לעבוד אבל הסכום החודשי הנמוך כבר לא נדרש לי על מנת לנסות לא "לאכול חסכונות". 

מה הלאה?

כמובן שאמשיך בפעילותי כיועץ לכלכלת המשפחה. אשמח גם להמשיך לתרום לאיגוד וליועצים בדרכים אחרות. 
כמי שמרצה על ניהול סיכונים למקצוענים בתחום, מטעם חברה קנדית, ויש לו ניסיון רב בייעוץ בניהול סיכונים בכלכלת המשפחה וניסיון רב יותר בניהול סיכונים במערכות מידע ממוחשבות, הצעתי להרצות על ניהול סיכונים באחד הכנסים הבאים של האיגוד.

כתיבת בכלכלת המשפחה

אמשיך לכתוב פוסטים בבלוג הזה שעכשיו אתם קוראים בו פוסט. אמשיך לכתוב מדי פעם או להרחיב ולתקן מדי פעם ערכים על כלכלת המשפחה בויקיפדיה העברית.
אמשיך לשלוח עדכון כלכלי תקופתי במבנה שונה ובהיקף מצומצם יותר ללקוחות שלי בכלכלת המשפחה ולאנשים נוספים שביקשו להצטרף לרשימת התפוצה.

שתהיה לכולנו שנה אזרחית חדשה טובה ועשור חדש נפלא.




  

כנס העשור של איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה: טכנולוגיה

אתמול התקיים הכנס השנתי של איגוד היועצים והמאמנים בכלכלת המשפחה בישראל. הכנס הנוכחי ציין 10 שנים להקמת האיגוד.
מיסדי הארגון, יו"ר הארגון, יוסי אש, וחבר ההנהלה, נחמן לידור, הודיעו על פרישתם מהנהלת הארגון.
יוסי ונחמן הם אנשי מקצוע מצוינים והכשירו מספר רב של יועצים ומאמנים בקורסים שהם מעבירים.
הם גם אנשים ערכיים. הנימוק שלהם לפרישה הוא שלא צריך לכהן בהנהלה יותר מדי זמן וצריך לתת הזדמנות לאחרים, מבטא זאת. יוסי ציין בדבריו שהם ימשיכו לעזור להנהלה החדשה, אם יתבקשו לעשות זאת.

הכנס השנה הוקדש לטכנולגיה בהקשר של כלכלת המשפחה. בשנה שעברה הציגו בכנס כמה מנהלי חברות את האני מאמין שלהם. חברי הפנאל התבקשו לציין מגמות בתחום. אורי היימן, מנכ"ל משותף של חברת אוצר, הזכיר את הטכנולוגיה כאחת מהמגמות החשובות.

אתמול בכנס אמר יוסי אש, שיועצים בכלכלת המשפחה שלא ילמדו את הטכנולוגיה לא יוכלו לתפקד בתחום בעוד 3-4 שנים.
בכלכלת המשפחה, כמו בכל תחום, ברור שיהיה יתרון לאלו שישכילו לשלב טכנולוגיות מחשוב. 

את ההתיחסות שלי לכנס אחלק לשני פוסטים.
בפסט זה אדון בחלק הראשון של הכנס. בפוסט הבא אתמקד בכלים הטכנולוגיים ובהרצאה על Fintech שהוצגו בחלק השני.

רותי שרון - 15 כלים חינמיים ליועצים לכלכלת המשפחה
רותי, יועצת ותיקה לכלכלת המשפחה, הציגה מוצרי תוכנה חינמיים העשויים לעזור ליועצים לכלכלת המשפחה.

בין האפליקציות שהיא הזכירה היו:
שלוש אפליקציות תשלום חינמיות, שהן היום בבעלות בנקים: Paybox, Bit, Pepper Pay.

כלים לניהול משימות: Google Keep, any.do, trelo.

תזמון פגישות: doodle

כלים לניהול מסמכים: camscanner, smallpdf 

כלים לתקשורת עם לקוחות: zoom, skype לניהול Webinars ו-appear.in (חדר וירטואלי).

כלים נוספים: snipping tool לצילום מסך או חלק ממסך, Langover5 יכול להפוך עברית לאנגלית ולהיפך בלחיצה על מקש של F10, כלי חיפוש במחשב  Copernic desktop search 

למידה מבוססת משחק: Kahoot!  

עידן בכור - מה חדש על המדף?
עידן בכור הציג את השירות של הצגה קצרה מתומצתת של ספרים טכנולוגיים חדשים. עידן הוא זה האחראי על סקירת ספרי ניהול חדשים הנשלחת ליועצים בכלכלת המשפחה. לסקירה התמציתית הוא מצרף קישורים לסירטונים ולמאמרים הקשורים לאותו ספר. 

עידן מספק שירות של הצגה אינטליגנטית ומעשירה של תכני ספרים. לפרטים לחצו על קישור לאתר של החברה שלו.   

הזווית האישית שלי: 
שמחתי לראות במצגת את הערך שכתבתי בויקיפדיה על Blockchain. כתבתי אותו מזמן כשהטכנולוגיה הייתה בתחילת דרכה והערכתי שהיא תהיה משמעותית. מאז כותבים אחרים שיפרו והרחיבו את הערך.

מיכל קיסוס הרצוג -על מגמות וחדשנות
מיכל קיסוס-הרצוג היא ראש אגף חדשנות ודיגיטל בבנק לאומי.
המסר העיקרי בהרצאה המענינת שלה היה שאנחנו עומדים בפני מהפיכה טכנולוגית. מהפיכה בסדר גודל של המהפיכה התעשיתית רק מהפיכה הרבה יותר מהירה.

המהפיכה הנוכחית היא מבוססת טכנולוגיה. המהפיכה הזו צפויה להביא לשינויים מהותיים. גם בבנקאות יהיו שינויים מהותיים. בנק לאומי התחיל בהיערכות לשינויים האלה, למשל באמצעות הבנק הדיגיטלי Pepper ולמשל באמצעות מימון סטארטאפים בתחום ה-Fintech.

מיכל קיסוס-הרצוג  הזכירה מספר מאפינים של המהפיכה המודרנית:

1. עליית הכלכלות של BRICS.
מדובר במדינות המתפתחות בעלות הפטנציאל הכלכלי הגדול ביותר. BRICS הוא צירוף האותיות הראשונות בשמותיהם.
B - ברזיל
R - רוסיה
I - הודו (India)
C - סין (China)
S - דרום אפריקה

2. היפר קישוריות בין אנשים
האמצעות רשתות חברתיות וכלים כמו Whats App.

3. מהפיכת ה-DATA (המידע)
איסוף מידע רב על אנשים במקום גבית תשלום.

4.האצה טכנולוגית

5. כלכלת שיתוף

6. 3D Printing

7. אינטליגנציה מלאכותית

8. IOT


הזווית האישית שלי: 
הכרתי היטב את בנק לאומי בתקופה של יותר משלוש שנים בהן היה לקוח שלי כיועץ בתחום המחשבים ומערכות המידע (בהיקף של 9-10 שעות ביום חמישה ימים בשבוע). אני מכיר היטב גם את מרבית המאפינים שמיכל ציינה ביחס לאופן שבו היא רואה את המהפיכה הטכנולוגית.

לא בטוח שאני רואה את כל הדברים עין בעין עם בנק לאומי. 
כתבתי לא מעט פוסטים בבלוג זה על האתגרים בפניהם עומדת הבנקאות היום ובעתיד.
האתגרים האלה יצרו בנקאות שונה מהבנקאות שהכרנו. מדברים על 20% מסניפי הבנקים באירופה שנסגרים כל שנה. אומרים לי שהנתונים בישראל דומים לאירופה.

הבעיה העיקרית היא התחרות מצד מתחרים חדשים, שהבולטים בהם:

1. Fintech וכלכלת שיתוף

2. תשלומים סלולאריים. 
מתחרים בולטים בתחום זה הם: Apple ו-Google.

מה שבנק לאומי עושה באמצעות Pepper הוא קניבליזציה של דמי הניהול שהרוויח על מנת להיערך טוב יותר ממתחריו לעולם החדש.

בראיה שלי הבנקאות צפויה לעבור מהפך הדומה למהפך שעברה תעשיית הטלקו בגלל האינטרנט, בעיקר טכנולוגית ה-VOIP הנכללת בו, ובגלל הטלפונים הסלולארים.
חברות הטלקו המסורתיות היו צריכות "להמציא את עצמן מחדש" ולהיכנס לתחומים חדשים משום שהרווחים משיחות הטלפון הצטמצמו באופן דרסטי.

להערכתי גם הבנקים "ימציאו את עצמם מחדש" ויתחילו לנצל את היתרונות שלהם על מנת לספק גם שירותים שאינם בנקאיים.
יש ארצות שכבר היום הבנקים מוכרים גם שירותי ביטוח. יתכן שנמצא בנקים שמנצלים את ערוצי ההפצה שלהם על מנת למכור דברים שאינם בתחום הפיננסי, למשל: כרטיסים להצגות תיאאטרון וסרטי קולנוע.
יש לנו כבר בארץ דוגמה לשירותי תפעול של קופות גמל, שהבנקים נותנים לבתי ההשקעות. הבנקים מספקים שירותי מחשב ומערכות תוכנה לניהול קופות הגמל של בתי ההשקעות.

קישור לכמה פוסטים רלוונטיים בהקשר של מגמות בבנקאות

האם יהיו בנקים בעוד 20 שנים? 

מה תעשה כשתהיה גדול בנקאי או איש פינטק?

הבנקים: ערוצים והלקוח במרכז -רבדים עמוקים יותר?

האם דור ה-Y מסמן את סופה של הבנקאות המסורתית?