המפתח להצלחת ייעוץ כלכלי ליחידים ולמשפחות

הפסקתי להתעניין בכדורגל הישראלי. מדובר בכדורגל ברמה נמוכה בגלל ניהול כושל. בגלל טיפול לא נכון בנוער. בגלל מנטליות של שחקנים שאינם מתאמנים כראוי חרף משכורותיהם הגבוהות. 
המנטליות באה לידי ביטוי בכישלונות ברגע האמת של הנבחרת הלאומית.

רוצים להיזכר בהצלחות בולטות של הנבחרת הבוגרת של ישראל? השמות הרלוונטיים הם מוטלה שפיגלר וראובן עטר.

שפיגלר הבקיע שער נגד שוודיה בתיקו 1:1 בהופעה המכובדת של נבחרת ישראל בשלב הבתים במונדיאל. זה קרה ב-1970.

ראובן עטר הבקיע שער בתוספת הזמן בניצחון 2:3 של ישראל על צרפת במוקדמות המונדיאל בסטאד דה פרנס בפריז. צרפת לא השתתפה למונדיאל בגלל הניצחון הזה. זה קרה בשנת 1994. 

לא פלא שלא שמעתי על כך שהפועל חדרה, הקבוצה עם התקציב הנמוך ביותר בלידת העל, הצליחה להעפיל בפעם הראשונה בתולדותיה לפלייאוף העליון.

בהמתנה למכונית במוסך גיליתי את זה בעיתון וקראתי ראיון עם קשר הקבוצה, שאת שמו איני זוכר. 
הבחור ממש לא מתאים לסטריאוטיפ של הכדורגלן הישראלי.

מה למדתי מהראיון? 

הכדורגלן בן העדה האתיופית משרת במילואים ביחידה קרבית. הוא גם לומד באוניברסיטה.

אני מעביר רק את המסר העיקרי שלו בניסוח שלי.

הבחור אומר שהרבה תלוי בנו. במקום להתלונן על קיפוח או על אנשים אחרים או על דברים אחרים, צריך לעשות את המיטב שמסוגלים לעשות. צריך להתמיד בעשייה הזו.

אני בהחלט מסכים עם דבריו. 

מה לזה וליעוצים או ליוויים בכלכלת המשפחה?

כמו בכדורגל, גם בטיפול בבעיות או דילמות כלכליות של משפחה או יחיד, הרבה מאוד תלוי במי שצריך לבצע את המטלות. 

המאמן או המלווה או היועץ, טוב ככל שיהיה, יכול רק לעזור ולכוון. הוא יכול לתת מהידע שלו ולעקוב אחרי הביצוע, אבל הביצוע בשטח הוא של הנועץ, המלווה או הכדורגלן. 

עשיתי וראיתי מספר רב של ייעוצים וליוויים כלכליים ליחידים ולמשפחות כמעט בכל מקרה שבו היה כישלון, הוא נבע מפחות מדי מחויבות מצד הנועץ או הנועצים. 

היו גם הרבה הצלחות. זה קרה כאשר הנועץ פעל בעקביות בכיוון אותו התווה ביחד עם היועץ.

בהקשר של ייעוץ כלכלי לא מדובר רק בביצוע. מדובר גם באחריות.

מודל חוסר מחויבות ראשון: לחכות שהיועץ/מלווה יטפל במקומי

היחיד או המשפחה פסיביים לגמרי: "זורקים" את הכל על היועץ.

הבעיה הראשונה והכי מהותית במודל הזה: היועץ אינו יכול להחליף אתכם. 
הוא יכול לחשוב. הוא יכול לתת כלים. הוא יכול לדון ביחד איתכם על חלופות והוא יכול להציע רעיונות או מודלים.
ישנן פעולות טכניות שהוא יכול לבצע במקומכם, למרות שעדיף לעשות אותן בשיתוף.

הוא אינו יכול לקבוע את סדר העדיפויות שלכם. הוא אינו יכול לשלוט בהוצאות שלכם והוא אינו יכול להגדיל את ההכנסות שלכם. 

לדוגמה היועץ יכול לבנות עבורכם מאזן הוצאות והכנסות על פי הנתונים שתיתנו לו.
הוא אינו יכול להחליט עבורכם באיזה הוצאות לקצץ על מנת שההוצאות לא יעלו על ההכנסות.

בעיה נוספת: היועץ נמצא איתכם לזמן מוגבל. 
מישהו יצטרך לנהל את ההיבטים הכלכליים של חייכם גם כשהיועץ לא יהיה שם. המישהו הזה הוא אתם וככל שתקדימו לעשות זאת כן ייטב. 

מודל הדיאטה: מחויבות רק בזמני חירום 

מכירים את הנשים המשמינות ועושות דיאטה קיצונית וברגע שהיא מצליחה חוזרות מהר לממדים הקודמים?

באופן דומה נוהגים חלק מהלקוחות הלא-מחויבים בכלכלת המשפחה: הם מגיעים בזמן של משבר קיצוני, למשל: הבנק מאיים בסגירת החשבון שלהם. 

הם מבינים שאין להם ברירה ומחויבים עד הסוף. 

מהר מאוד רואים שיפור. כשהמצב כבר לא רע הן חוזרות לדפוסים הישנים... עד המשבר הבא. 

כשל מחיר אפס

אנשים שלא משלמים כסף עבור ייעוץ או ליווי כלכלי נוטים יותר לכיוון של חוסר מחויבות.

לרוב אלו שאינם מחויבים או אינם מחויבים מספיק ברור שהם גורמים לחוסר הצלחה של תהליך הייעוץ/הליווי. 

כשמשלמים קשה יותר לוותר על מה שהשקעתם. 

אני בהחלט נתקל בלא מעט מקרים של אנשים שאינם משלמים אבל מחויבים לעצמם ולתהליך, אבל שכיחות אי-המחויבות במודלים של ייעוץ ללא תשלום גדולה יותר מאשר במודלים מבוססי תשלום. 

עצות מעשיות לנועצים ומלווים

1. דאגו לשמור על קשר דיווחי עם היועץ.
לא תמיד חייבים בפגישות פנים אל פנים. זה יכול להיות גם באמצעות שיחה טלפונית דואר אלקטרוני, SMS או Whatsapp.

2. דווחו לו על כל אירוע רלוונטי המתרחש.
דווחו על כל אירוע כלכלי מהותי שמתרחש. למשל: קידום בתפקיד ו/או בשכר, פיטורים מעבודה, חיפוש עבודה, מענק שקיבלתם, דווח מחברה המנהלת את הפנסיה שלכם וכיו"ב. 

3. אל תנתקו מגע ותצפו שהיועץ ירדוף אחריכם
זו אחריות שלכם. 
אם היועץ לא יצר קשר, תיצרו אתם.
עבר הרבה זמן ולא קרה כלום? תרימו טלפון.

4. החלטתם להפסיק את הייעוץ/ליווי?
הודיעו שהפסקתם באופן קבוע או באופן זמני. 
ביקשתם ייעוץ והתחרטתם? הודיעו מיד.

5. שתפו, שתפו שתפו
שתפו את היועץ/מלווה בכל ההתלבטויות שלכם ושאלו אותו כל שאלה המטרידה אתכם.

6. אין פיתרונות קסם
במקרים רבים מדובר בתהליך ארוך ומתמשך. חשוב שתהיו מחויבים לאורך כל התהליך ואל תתפתו לחשוב שתוצאה נקודתית טובה פתרה את כל הבעיות.

הערת שוליים

מה שכתבתי כאן ביחס לייעוץ/ליווי כלכלי נכון לא רק לגביו ולגבי כדורגל. הוא נכון גם לגבי תחומים רבים אחרים.