מה לספר למי ומתי?

בפוסטים קודמים העוסקים בשאלה ממי לקבל ייעוץ ואימון בכלכלת המשפחה המלצתי לבחון האם היועץ מוטה?, האם התנהלותו דומה למה שהוא ממליץ ללקוחותיו והאם הוא פועל בשקיפות.  פוסט זה עוסק בהיבט מהותי נוסף, המשפיע על המערכת יועץ-נועץ ועשוי להוות קריטריון בהעדפת יועץ אחד על פני יועץ אחר. 

סיפור 1: איך לגרום לכך שכולם ידעו משהו?

כשהייתי סטודנט צעיר לפסיכולוגיה לפני כ 30 שנה לא היו Facebook ו Twitter. לא הייתי יכול לכתוב שלושה בלוגים, כפי שאני עושה היום, ואפילו לא בלוג אחד. 

אז מה עושים כשרוצים שכל הסטודנטים האחרים יידעו משהו?

הדרך שלי הייתה פשוטה. היה סטודנט אחד שסיפרתי לו. הסברתי לו, שאני מספר זאת רק לו ושזה סודי. להגיד לו שזה סודי, היה תנאי הכרחי על מנת, שיספר זאת לכולם. 

למשל סטודנטית מצאה חן בעיני ואני התביישתי לדבר איתה ישירות. מספרים לבחור הנ"ל והיא כבר תדע.

סיפור 2: אסור שיידעו

כרווק צעיר לא הצטיינתי בתחום הבישול. היות שעבדתי מספר רב של שעות ביום בתחום טכנולוגיית המידע, הרביתי לאכול במסעדות עממיות באזורים הקרובים למקום עבודתי. 

יום אחד, כשישבתי לבדי במסעדה ניגשה אלי אחת מהעובדות במקום עבודתי (לא היה לי איתה שום קשר אישי מלבד "שלום" ו"מה שלומך?") ושאלה האם היא יכולה להצטרף? אחרי שהצטרפה חשפה בפני פרטים אישיים רבים. ביניהם סדרת אשפוזים פסיכיאטריים שעברה.

לא הייתה לי שום מחויבות כלפיה, בכל זאת חשבתי שזה יהיה נכון לא לספר זאת לאף אחד.

המשמעויות לזה, שכולם ידעו את זה היו עלולות להיות חמורות מבחינתה.

כך למשל, הסיכויים שלה למצוא עבודה היו קטנים משמעותית בחברה כמו שלנו, שאפליה תעסוקתית על רקע של: גיל, מין ומוצא אתני נפוצה. תוכלו למצוא גם אפליה תעסוקתית על רקע בריאותי. 

לא הייתי מספר את הסיפור (גם ללא פרטים אישיים מזהים של הגברת) לולא נפטרה לפני מספר שנים רב.

לא הייתי מספר את הסיפור גם אחרי שנפטרה, לו היו לה ילדים.

שלוש התייחסויות למידע רגיש או סודי

1. לרוץ "לספר לחברה" ראה סיפור 1 לעיל

2. לא לספר לאף אחד. ראה סיפור 2 לעיל

3. לספר לאדם אחד או שניים הקרובים אליך ואתה סומך עליהם.

התסריט השלישי מעניין. אם במקרה אותו אדם או אותם שני אנשים הם בעלי ההתייחסות השנייה (לא לספר לאף אחד), אולי לא ייגרם נזק. בכל מקרה אחר זו רק שאלה של זמן עד שכל העולם ידע. 

יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה מחויב בסודיות כלפי לקוחותיו. ההמלצה שלי היא, שתימנעו מבחירת אלה שרצים "לספר לחברה" ותעדיפו את אלה שלא מספרים לאף אחד.

לפעמים קשה לדעת עם מי יש לכם עסק. אבל אם הוא מספר לכם פרטים מייעוץ ללקוחות אחרים שלו כולל פרטים מזהים שלהם, היזהרו.

איזה פרטים רגישים צריך לפעמים לחשוף על מנת שייעוץ/אימון בכלכלת המשפחה יהיה אפקטיבי?

אציג זאת מהקל לכבד:

1. פרטים כלכליים

קשה לחשוב על ייעוץ אפקטיבי בכלכלת המשפחה, בהיעדר פרטים אלה. לא תמיד זה קל לספר על מצב גרוע במיוחד או טוב במיוחד, על חובות בשוק האפור או חובות גדולים לקרובי משפחה.

2. יחסים במשפחה שיש להם משמעויות כלכליות

האם זה קל לספר על הורים עשירים שלא יתמכו במשפחתך גם בעת צרה? 
האם זה קל לספר על הורים עשירים, שבחרו לכתוב צוואה ולהדיר אתכם ממנה?

קשה לחשוף שמבחינת התנהלות כלכלית אתם סומכים על אחד מילדיכם ולא סומכים על האחר, מה שמשפיע על התנהלותכם הכלכלית.

עוד יותר קשה לספר שאתם אוהבים יותר את אחת מבנותיכם ולכן מסייעים לה יותר מבחינה כלכלית, אבל אם זה באמת המצב, אולי חשוב לדעת את זה כשעושים תכנון כלכלי משפחתי ארוך טווח.

לפעמים הקונפליקטים הקשים והלא נעימים לחשיפה, נוגעים גם לבן או בת הזוג של הילדים. כבר היה בארץ מקרה של סבים, שפנו לבית משפט על מנת שיאפשר להם להיפגש עם נכדיהם. לא כל כך נעים לחשוף גם מקרים קיצוניים פחות, של מערכת יחסים עם בן-הזוג או בת-הזוג של ילדכם שיש להם השלכות כלכליות.

3. בעיות בריאות

לבעיות בריאות, שאולי אינכם רוצים שמישהו ידע עליהן, עשויות להיות השלכות כלכליות רבות. להלן מספר דוגמאות:

א. קושי במציאת תעסוקה או בעבודה מרובת שעות או בעבודה עם מצבי לחץ.

ב. אפשרות לקבל קצבאות כמו קצבת נכות של המוסד לביטוח לאומי או קצבת פנסיה מוקדמת מחברת הביטוח. 

ג. תשלומים גבוהים יותר לביטוח

הכדאיות לבטח את עצמך בביטוחי בריאות, תלויה גם ביחס בין גובה הסכום שתקבל (אם חו"ח יקרה אירוע ביטוחי) לגובה הפרמיה החודשית שמשלמים. היחס הזה עשוי להשתנות מהותית, במקרים בהם יש מגבלות בריאותיות ידועות. 

ד. הגדלת ההוצאות בגלל הצרכים הרפואיים.

הגדלת ההוצאות עשויות לנוע בין הוצאות קטנות על תרופות, להוצאות גבוהות על אשפוזים, טיפולים ותרופות. עשויות להיות גם הוצאות משמעותיות עבור עזרה בתפקוד יומיומי.

ה. הקלות מס

יש אנשים שיתקשו בחשיפת כל אחד מהפרטים הנ"ל, אולם חשיפתם עשויה להיות בלא מעט מקרים תנאי לייעוץ כלכלי אפקטיבי.

השורה התחתונה

כשאתם בוחרים יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה העדיפו את אלה שישמרו על סודיות המידע.
כשאתם מגיעים אליו, שתפו מידע כלכלי גם אם הוא רגיש או לא נעים. ללא שיתוף כזה, ספק גדול אם תהליך הייעוץ יהיה אפקטיבי.