כיועץ לכלכלת המשפחה יש לי גם אינטראקציות לא פורמלית עם אנשים אותם אני פוגש לא במסגרת פורמלית של ייעוץ. לפעמים הם יכולים להרוויח משהו מזה.
יש גם אינטראקציות עם חברות שיש להן משמעות כלכלית.
בפוסט זה אתיחס לכמה אינטראקציות בזמן האחרון עם אנשים פרטיים.
בפוסט הבא אתיחס לשתי אינטראקציות אחרונות עם גופים עסקיים.
הביטוח החשוב ביותר
תפיסת העולם שלי כמנהל סיכונים היא לבטח בעיקר מצבים העלולים להסתיים במשבר חמור או בקטטסטרופה.
אני לא אומר ללקוחות שלי לאמץ את תפיסת העולם שלי.
מה שאני כן אומר להם זה, שאם יש להם מספיק כסף למזון ולקורת גג, כדאי להם לשקול בחיוב ביטוח תרופות מצילות חיים או במונח היותר מקובל ביטוח תרופות מחוץ לסל.
לאחרונה נתקלתי בכמה אנשים שסיפרו לי שאין להם ביטוח כזה.
המלצתי להם לשקול ביטוח כזה והסברתי מדוע.
לפרטים נוספים קראו למשל: תרופה מחוץ לסל: האם אפשר היה לחסוך את המאבק?
לא יודעת לנהל חשבון בנק
זהו תסריט שכיח אצל זוגות. הגבר מנהל את כל ההיבטים הכספיים.
לפעמים הוא מבין בנושאים האלה. לפעמים הוא מבין פחות מהאישה.
לפעמים זה מנוצל לצורך אלימות כלכלית.
כשהאישה נשארת לבד בגלל גירושין או התאלמנות היא זקוקה לייעוץ כלכלי ופונה ליועץ לכלכלת המשפחה. יש מקרים שהיא בוחרת לפנות אליי.
במקרה, שבו הסכמתי להיפגש ללא תשלום עם אלמנה, שפגשתי בקבוצת דיון אי אפשר היה להאשים את הבעל שהלך לעולמו. זאת הייתה בחירה של האישה לא להבין ולא לעסוק בתחום הזה.
הבעל היה יועץ השקעות בבנק והיא סמכה עליו במאה אחוז. הוא הציע לה ללמד אותה משהו בתחום הזה היא סרבה.
כשאמרה שכשהיא התאלמנה היא לא ידעה אפילו להסתכל על חשבון הבנק שלה וגם היום חסר לה בסיס. הצעתי להיפגש איתה לשעתיים ללא תשלום.
היינו צריכים פחות משעתיים כי היא כבר למדה משהו לבד וגם הסתייעה ביועץ השקעות צעיר יותר שבעלה "גידל", מקצועית ורוצה בטובתה.
ההתנהלות שלה הייתה סבירה.
קיבלתי ממנה תמונה כוללת של המצב הכלכלי שלה ושל המשפחה.
התמונה הכוללת עשויה להשליך על המשך ההתנהלות תוך התיחסות לסיכונים עתידיים.
עזרתי לה לבחור אסטרטגיה כוללת להתנהלות. נתתי לה כמה טיפים כלכליים ויעצתי לה להמשיך לעבוד עם אותו יועץ השקעות.
השארתי דלת פתוחה להתייעצות איתי ללא תשלום.
מבקשת כסף מעוברים ושבים
בדרך כלל אני לא תורם לאנשים שניגששים אלי ברחוב ומבקשים כסף.
יש גם מקרים חריגים.
נתתי כבר סכום קטן לאישה שמצבה הכלכלי סביר , אבל לא היה לה כסף לאוטובוס חזרה לביתה.
הבוקר (6.7.26) ניגשה אלי אישה בממילא בירושלים וביקשה תרומה כספית קטנה.
היא נראתה טוב. היא גם הייתה לבושה באופן לגמרי סביר. שאלתי אותה מדוע היא מבקששת כסף?
היא תיארה מצב שבו בעלה שהיה המפרנס העיקרי של המשפחה הפך לנכה בעל נכות קשה, שאינו יכול לעבוד.
היא צריכה לטפל בו ולכן אינה עובדת. מקבלים קצבה מביטוח לאומי ומענק שהיא מקבלת כבת משפחה המטפלת בנכה.
הצעתי לה להיפגש איתי ללא תשלום וללמוד דרכים להתנהל טוב יותר כלכלית.
במהלך שיחה ברחוב על התנהלותה הכלכלית, חסכתי לה למעלה מ-10 שקלים לחודש על טלפון סלולרי. כל מה שצריך זה להחליף לספק זול יותר שנותן בדיוק את אותה חבילה.
במשך הזמן הפער עלול לגדול ליותר מ-10 שקלים כי הספק הזה מחויב חוזית לא להעלות מחיר. רוב הספקים האחרים אינם מחויבים חוזית ומדי פעם מעלים מחיר.
היא קיבלה טיפ נוסף שעשוי להביא לחיסכון של סדר גודל של 1,000 ש"ח עד 2,000 ש"ח שהיא לא מתכוונת לממש אותו בחצי השנה הקרובה.
תרמתי לה גם סכום כספי קטן.
לייעוץ כלכלי למשפחות ויחידים מוזמנים לצור איתי קשר בטלפון: 054-4480616
