יום שבת, 31 במאי 2025

השפעת שנאת ההפסד על ההתנהלות הפוליטית במדינת ישראל ובאופן עקיף גם על הכלכלה - חלק 1: דיקטטורה בהתהוות



בבלוג זה כתבתי פוסטים רבים על הטיות קוגניטיביות. רובן בהתייחסות לספרו של חתן פרס נובל פרופ' דניאל כהנמן ז"ל "לחשוב מהר לחשוב לאט". 

פרופ' כהנמן כתב בספרו ששנאת ההפסד היא התרומה הכי גדולה של הפסיכולוגיה לכלכלה ההתנהגותית. 

כמה מהפוסטים שכתבתי בבלוג זה עוסקים בשנאת ההפסד. להלן כמה דוגמאות: 


יש קשר בין פוליטיקה לכלכלה. הקשר הזה עלה כבר בלא מעט פוסטים בבלוג זה. 
למשל:




מדמוקרטיה לדיקטטורה



אם אתה אזרח במדינה דמוקרטית והמדינה הופכת לדיקטטורה בהתהוות, אתה הפסדת. 
גם באופן אישי בהיבט של חרויות הפרט וגם באופן כלכלי ברמת כלכלת המדינה. כלכלת משקי הבית מושפעת מכלכלת המדינה. 

כשבמדינת ישראל העבירו חוק לביטול עילת הסבירות במסגרת ההפיכה המשטרית, דירוג האשראי של מדינת ישראל ירד יותר מהצפוי בגלל חוק זה
לא אני אמרתי את זה. אמרה את זה חברת דירוג אשראי, שנימקה את ההורדה. 


איך משפיעה שנאת ההפסד על קבלת ההחלטות של אזרחים רבים בישראל בהקשר זה?



שנאת ההפסד גורמת לאזרחים רבים להניח שישראל עדיין מדינה דמוקרטית. 
אם ישראל היא מדינה דמוקרטית, אפשר לחכות לבחירות של שנת 2026 ולהחליף את הממשלה, שאינה דואגת לכלכלת מדינת ישראל, בממשלה אחרת. 

אם ישראל היא דיקטטורה או דיקטטורה בהתהוות,  המתנה אינה החלטה סבירה. תחת ההנחה הזו סביר שלא יתקימו בחירות במועדן או יתקימו בחירות מוטות

לאזרחים החושבים כך יש רק שלוש חלופות:

1. לדעת שזה המצב ולהסתגל אליו.
כך עשו מרבית אזרחי ברית המועצות בתקופת הדיקטטורה הקומוניסטית. 
כך עושים היום מרבית אזרחי רוסיה תחת שלטונו של ולדימיר פוטין. 

2. להגר למדינה אחרת.
במקרה זה מדובר בהגירה למדינה דמוקרטית. לא לכל אחד יש את האפשרות הזו. לבעלי מקצועות מבוקשים עשויה להיות אפשרות זמינה כזאת. 

3. להיאבק בהפיכתה של מדינת ישראל לדיקטטורה.
 כמובן, שהכוונה היא למאבק לא אלים.

לא מעטים מאזרחי מדינת ישראל מעדיפים לא להבין שמדינת ישראל בתהליך של מעבר למשטר לא דמוקרטי

שנאת ההפסד היא הטיה התורמת לקבלת ההחלטה להתעלם מהשינוי ההדרגתי במשטר בישראל. 


יום חמישי, 22 במאי 2025

האם חייבים לרשת?



בלא מעט מקרים יורשים נלחמים ביניהם על מנת לקבל חלק גדול יותר מהירושה. 

בפוסט קודם שכותרתו: סיכונים בהעברה בין דורית  התיחסתי להיבטים שונים של ירושה. בסוף הפוסט הוספתי קישורים למספר רב של פוסטים בנושא ירושה שכתבתי בבלוג זה. ביניהם תוכלו למצוא גם פוסטים העוסקים בסכסוכים בין יורשים. 

הבוקר קראתי שני פרסומים שונים המתייחסים לכך שעל פי חוק יורש אינו חייב לרשת. מותר לו להסתלק מהירושה

פרסום אחד הוא כתבה של ליטל דוברוביצקי ב-YNET. כותרת הכתבה: האם כל ירושה היא ברכה? מתי לא כדאי לרשת? 

הפרסום השני הוא במייל ששלח ארגון משפחה חדשה. אין קישור לתוכן הכתבה. 

אנסה לתמצת את הנקודות העיקריות של שתי הכתבות ואולי להוסיף גם את נקודות המבט שלי.


יורשים לא רק רכוש אלא גם חובות


יורש יורש גם חובות. לפעמים יוצא שכרו בהפסדו משום שהחובות עולים על ערך הירושה. 



שיקולים משפחתיים ורגשיים


תתי הסעיפים הופיעו במייל של "משפחה חדשה".


1. הימנעות מסכסוכים במשפחה

ראו את הפתיח של פוסט זה.


2. אלטרואיזם

 לדעתי בגישה כזו, חשוב לדעת שאם אתם מוותרים על הירושה, הכספים יגיעו למישהו שצריך את זה ואתם רוצים שהוא יקבל את זה. 

אני מכיר מקרה של חבר שלי שירש כסף מאדם במדינה אחרת שהייתה לו היכרות מצומצמת איתו. 

במהלך ביקור באותה ארץ הוא סיייע לקשיש מקומי. פחות משנה אחרי זה הוא קיבל מכתב שהוא אחד היורשים. הוא החליט לוותר על קבלת הכסף. 


3. יחסים מורכבים עם הנפטר

ניסוח עדין לטענה שמי שרב עם הנפטר כל חייהם או שהנפטר פגע בו קשות לא רוצה בשום טובה ממנו. 

דוגמה: בן או בת שהאב סרב לתמוך בהם כלכלית בשעותיהם הקשות על אף שהייתה לו יכולת. בזמן מותו הם מבוססים כלכלית ולא רוצים לקבל ממנו דבר.



שיקולים כלכליים ומשפטיים



לטעמי, חלק מהדוגמאות המובאות במייל אינן רק כלכליות או משפטיות. יש בהן גם שיקולים משפחתיים ורגשיים ברורים.

מה שמלמד אותנו שלא ניתן לעשות הפרדה מוחלטת בין השיקולים.


1. העברת החלק ליורש אחר

הדוגמה הקלאסית הם ילדים המעבירים את חלקם בירושה לאם שהתאלמנה.

באופן אישי, הודעתי לבנק בו התנהל חשבונו של אבי ז"ל, שחלק מסוים מהכסף שירשתי מאבי יועבר לאימי. שכנעתי את אחותי לנהוג כמוני. 

במקרה הזה היה גם שיקול של מיסוי. משום שממנה כניצולת שואה, לא ניכו מס על החק שהעברתי לה. מהדור השני לשואה מנכים מס.


2. שיקולי הוגנות במשפחה

למשל, בן או בת שקיבלו בחיי הנפטר סכומים הרבה יותר גבוהים מהאחים או האחיות מחליטים לוותר על חלקם בירושה או בן שקיבל דירה מההורים וללא צוואה אמור היה לרשת חלק שווה מרכוש הנפטר. 


3. תכנון מס

לדעתי המקרה בו תכנון מס יוצר כדאיות לויתור על ירושה הוא פחות שכיח. 



הערת שוליים



אם אתם מחליטים לוותר על חלקכם בירושה, עשו זאת באופן הפרוצדורלי הנכון. היעזרו בעורך דין.



יום שני, 12 במאי 2025

דור ה-Z בסין: "אנשי העכבר"

 


מייחסים לדור ה-Z רצון לא לעבוד קשה ולחיות חיי נוחות במינימום מאמץ. 

יש ביניהם לא מעטים, המעדיפים לעבוד כשליחים בווולט או חברות דומות על פני עבודה יציבה במשרה קבועה. בעבודה כזו אפשר לקום מאוחר ולעבוד רק מתי שמתחשק לעבוד או כשאין ברירה. 


מאמר ב-Epoch Times  מתאר הקצנה מסוכנת של תופעת הרצון למינימום מאמץ של דור ה-Z בסין. 

הוא מבוסס על פוסט ויראלי של בלוגר סיני מדור ה-Z המתאר את התופעה החדשה. 

צעירים סינים השוהים במיטה כ-23 שעות ביממה, למעט הליכה לשירותים ולמטבח. 

הכותב, וחבריו להקצנה הזו, מכנים את עצמם "אנשי העכבר". 

התופעה מתארת סוג של יאוש של אנשים צעירים הצופים עתיד רע.

השלטונות הסיניים רואים בתופעה הזו איום על עתידה של סין.

אינני יודע עד כמה התופעה הזו נפוצה בסין, אבל בהקשר הזה, אני בהחלט מבין את הרצון של השלטונות הסיניים להילחם בתופעה הזו, המנוגדת לחריצות המסורתית של הסינים.



יום שבת, 10 במאי 2025

אסכולת שיקגו: מקבל החלטות רציונלי כבסיס לליברטריאניזם כלכלי

 


אחרי כמה חודשים של קריאה איטית, אני מתקרב לסיום הספר "לחשוב מהר לחשוב לאט" של פרופ' דניאל כהנמן ז"ל. עכשיו הגעתי לפרק המסקנות הקצר שבסיומו של הספר. 

הופתעתי מכך שפרופ' כהנמן נמנע מלהשתמש במונח קבלת החלטות לא רציונליות. 

לדעתו, למונח הזה עלולות להיות קונוטציות מרחיקות לכת מדי.

במקום זה הוא מאמץ את ההגדרה של אסכולת שיקגו לקבלת החלטות רציונליות. 

אנשי אסכולת שיקגו, שאחד הבולטים ביותר בה הוא מילטון פרידמן, טענו שרציונליות היא עקביות בקבלת החלטות. 

מילטון פרידמן טען שהיות שאנשים הם מקבלי החלטות כלכליות רציונליות, יש להם חופש לקבל כל החלטה שהם רוצים ואסור להתערב בהחלטות שלהם. 

טענה זו היא הבסיס לתפיסה הליברטריאנית בכלכלה.


מזווית הראייה שלי היא אי אפשר לפסול את ההגדרה הזו. 

לרוב מה שאנחנו קוראים לו רציונלי מבוסס על הנחות. הנחות שונות עשויות להביא להחלטות שונות. 

לא בהכרח אפשר לקבוע, שהנחות מסוימות הן רציונליות והנחות אחרות אינן כאלה. 

דוגמה בולטת להנחות, שבעיניים מערביות נראות לא רציונליות, הוא פולחן האבות הקדומים בשבט הטוראג'ה באינדונזיה. 

מזווית של בני השבט יש בזה היגיון כלכלי. 


פרופ' כהנמן ממשיך את התזה שלו ואומר שבני אנוש מציאותיים (להבדיל מבני כלכל בדויים) לא תמיד עקביים בהחלטות שלהם בגלל שתי מערכות חשיבה מהירה ואיטית. 



פטרנליזם ליברטריאני


לטענת פרופ' כהנמן, פטרנליזם ליברטריאני קוסם גם לימין כלכלי וגם לשמאל כלכלי ומדינות רבות משתמשות בו.


מה זה פטרנליזם ליברטריאני?

השלטונות נותנים לאנשים חופש לקבל את ההחלטות הכלכליות שלהם, אבל מנצלים את הטיות החשיבה שלהם על מנת לכוון אותם להחלטות כלכליות נבונות יותר.


דוגמה ליישום פטרנליזם ליברטריאני בארה"ב

כהנמן מביא כדוגמה תוכנית להגדלת חיסכון פנסיוני בארה"ב שנהגתה על ידי ריצ'רד ת'יילר ושלמה בן ארצי.

על פי התוכנית, מאפשרים למעביד להגדיל את החיסכון הפנסיוני של עובד בשיעור קבוע באופן אוטומטי בכל פעם שהוא מקבל תוספת שכר. 

ההגדלה נפסקת רק אם וכאשר העובד מודיע על רצונו שלא יגדילו לו את הניכוי. 

הטיית שנאת ההפסד אינה פועלת משום ששכרו המידי של העובד אינו קטן עם הגדלת הניכוי לפנסיה.

התוכנית יושמה בארה"ב בשנת 2003 ושיפרה את החיסכון הפנסיונישל מיליוני עובדים אמריקאים.




 



 



סדרות הרצאות שלי על בנקים

  עד היום ניסיתי להציע בדרך כלל הרצאות שונות בנפרד.  היות שכבר הצטבר מספר רב של הרצאות על בנקים החלטתי להציע למעוניינים סדרת הרצאות על הנוש...