מהי עצמאות כלכלית?

 

לקראת יום העצמאות של מדינת ישראל פרסמתי פוסט שכותרתו שלושה מיתוסים על עצמאות כלכלית. 

בפוסט השתמשתי בהגדרה מסוימת של עצמאות כלכלית עליה אחזור כאן: "עצמאות כלכלית הוא מצב של מי שיש לו באופן  מתמשך הכנסות שאינן קטנות מההוצאות ו/או יש לו מספיק משאבים כספיים שאפשר לנצל אותם במקרה הצורך." 

זו לא ההגדרה המקובלת לעצמאות כלכלית.
בפוסט זה אביא מספר הגדרות אחרות לעצמאות כלכלית של משפחות ויחידים ואדון בהן.

הגדרת הויקיפדיה העברית

"עצמאות כלכלית היא מצב שבו ההכנסות הפסיביות של אדם גבוהות מספיק כך שהן מכסות את הוצאות המחיה שלו, ללא צורך לעבוד או להיות תלוי באחרים."

ההגדרה מתארת ברוב המקרים מודל שבו אדם מסתפק במועט וחוסך על מנת שהחסכונות יאפשרו לו להתקיים במשך כל ימי חייו ללא צורך לעבוד. 

ראו למשל: אל תחשוש: חסוך ופרוש. 

כמובן, שעל מנת להגיע למצב כזה צריך לנהל באופן סביר או יותר מסביר את החסכונות אחרת הם עלולים שלא להספיק.

אגב, גם אם הם מנהלים נכון הנסיבות עשויות או עלולות להשתנות. 

אחד מהשינויים נוגע לאנשים בארצות הברית שפרשו לפנסיה. נדמה לי שאפשר להכליל את מה שקורה בארוצות הברית גם למדינות אחרות כולל ישראל.

אתם מוזמנים לצפות בסרטון בערוץ של בן פליקס המסביר כיצד חוק ההוצאה של 4 אחוז הפך לחוק ההוצאה של 2.7%?

לאלה, שאינם שולטים מספיק באנגלית או אין להם מספיק זמן לשמוע, אסביר בקיצור את מה שאומר פליקס, מומחה קנדי להשקעות. 

רבים מאיתנו מוציאים בגיל הפנסיה יותר מההכנסות שלהם. 

חוק ה-4% הוא כלל אצבע שאמר שבגיל פנסיה אפשר להוציא בכל שנה 4% מהחסכונות ולשמור על ערך ההשקעות. 

לדעת פליקס היום מדובר ב-2.7% במקום 4%. 

הסיבות לכך:

1. התשואות בבורסה בארצות הברית (למשל מדד S&P 50) היו גבוהות במשך שנים ארוכות. ההערכה היא שהן לא יהיו בעתיד כל כך גבוהות.

2. אי היציבות הכלכלית והמדינית בעולם.

כמובן שיש גם ברי מזל מעטים, שלא צריכים לחשוב על הסתפקות במועט וחיסכון משום שבאו ממשפחה עשירה בקנה מידה עולמי או התעשרו בעצמם. 

בינינו, גם הם צריכים לוודא שכספם מושקע באופן סביר.

הגדרות "פעמונים"

באתר של ארגון "פעמונים" מצאתי מספר הגדרות. הטענה היא שהמושג הוא סובייקטיבי ושונה מאדם לאדם. 

תוכלו למצוא שם גם הגדרה דומה להגדרת ויקיפדיה וגם הגדרות רבות אחרות, כולל הגדרה דומה להגדרה בה אני השתמשמתי בפוסט. 

קישור: יוצאים לעצמאות. כלכלית. כולם מדברים על עצמאות כלכלית, אבל מהי בעצם עצמאות כלכלית?

הטענה היא שכל יחיד או כל משפחה צריך לבחור את ההגדרה של עצמאות כלכלית המתאימה עבורו. 

ברגע שהוא בחר הגדרה עליו לקחת אחריות ולבנות תוכנית ארוכת טווח להשגת עצמאות כלכלית ושמירתה.

הגדרה באתר חברת Finance

באתר חברה זו תמצאו הגדרה ודיון בנושא. כדאי להיות ערים לזה שלחברות עסקיות יש גם אינטרסים, לגיטימיים, להתפרנס מזה שהם מסייעים לכם להגיע לעצמאות כלכלית.

"עצמאות כלכלית היא היכולת של הפרט לחיות באופן שמושפע באופן מינימלי מאילוצים כלכליים, אלא מונע יותר מהרצונות ומהשאיפות שלו. יש אנשים שיש להם משכורת גבוהה יחסית אך הם אינם קרובים להיות בעלי עצמאות כלכלית, בגלל שכל המשכורת שלהם עוברת לצריכה (להוצאות על מסעדות, משכנתא, ביגוד וכו').
לעומת זאת, אנשים שחיים בצמצום ויש ברשותם גם נכסים שמניבים להם את רוב ההכנסה, יהיו יותר עצמאיים מבחינה כלכלית. במצב שכזה, ההוצאות שלהם משולמות ברוב המקרים ללא תלות בתלוש המשכורת, מכיוון שהנכסים הם אלו שמניבים את רוב ההכנסה."

מה שמעניין בהגדרה זו, שהיא מביאה בחשבון את העובדה שגם כשיש עצמאות כלכלית יש אילוצים. 

זה בא לידי ביטוי במילים "מושפע באופן מינימלי מאילוצים כלכליים".

מצאתי הגדרות נוספות בעברית. לא ראיתי שהן מוסיפות משהו מעביר להגדרות להלן.

השורה התחתונה

באופן מעשי מדובר בהגדרה סובייקטיבית. לאחר בוחרים הגדרה אפשר לפעול על מנת להשיג עצמאות כלכלית. מדובר בתהליך מתמשך על מנת להשיג ולשמר את העצמאות הכלכלית.